Решение от 25.09.2019 по делу № 33-5284/2019 от 29.08.2019

Судья Курашкина И.Б.

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 сентября 2019 года № 33-5284/2019

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе

председательствующего Корешковой В.О.,

судей Арсеньевой Н.П., Дечкиной Е.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Опрячиной Я.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе председателя Правления Общественной Организации «Вологодский областной координационный центр независимой экспертизы и защиты прав потребителей», выступающей в интересах Васильева А.Ю., Хмелевой М.А. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 24 июня 2019 года, которым исковые требования Общественной Организации «Вологодский областной координационный центр независимой экспертизы и защиты прав потребителей», заявленные в защиту прав и законных интересов Васильева А.Ю. к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей, удовлетворены частично.

С общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Васильева А.Ю. взысканы компенсация морального вреда в размере 600 рублей, курьерские расходы - 500 рублей, штраф - 150 рублей.

С общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Общественной Организации «Вологодский областной координационный центр независимой экспертизы и защиты прав потребителей» взыскан штраф в размере 150 рублей.

С общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 300 рублей.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Арсеньевой Н.П., судебная коллегия

установила:

между акционерным обществом «ЮниКредит Банк» (далее АО «ЮниКредит Банк», банк) и Васильевым А.Ю. (заемщик) <ДАТА> заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей под ... % годовых со сроком возврата <ДАТА>, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование денежными средствами.

В этот же день между обществом с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», страховщик) и Васильевым А.Ю. заключен договор страхования жизни и здоровья (страховой полис №...) на основании заявления последнего и общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №..., на условиях программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заемщиков АО ЮниКредит Банк ПРОМО_36» (далее программа страхования), с платой за страхование в размере 202 793 рублей.

<ДАТА> Васильев А.Ю. направил в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заявление об отказе от договора страхования и возврате в течение 10 дней со дня его получения уплаченных денежных средств, которое получено страховщиком <ДАТА>.

Ссылаясь на отказ от договора страхования, Общественная Организация «Вологодский областной координационный центр независимой экспертизы и защиты прав потребителей» (далее ОО «ВОКЦНЭиЗПП», общественная организация), выступая в интересах Васильева А.Ю., обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии в сумме 202 793 рублей, курьерских расходов в размере 500 рублей, компенсации морального вреда - 5000 рублей, штрафа, с распределением его размера между истцом и общественной организацией.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» <ДАТА> перечислило Васильеву А.Ю. возврат страховой премии в размере 202 793 рублей.

В ходе рассмотрения дела представитель ОО «ВОКЦНЭиЗПП» Хмелева М.А. представила заявление об уменьшении исковых требований, в котором просила взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» курьерские расходы в размере 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф, распределив его между истцом и общественной организацией.

В судебное заседание истец Васильев А.Ю. не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще.

Председатель Правления ОО «ВОКЦНЭиЗПП», выступающей в интересах Васильева А.Ю., Хмелева М.А. в судебном заседании измененные исковые требования поддержала.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Суворов Д.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, представил письменный отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении исковых требованиях отказать, поскольку денежные средства ответчиком истцу выплачены в добровольном порядке, уменьшить размер штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Судом принято приведенное решение.

Ссылаясь на отсутствие у суда оснований для отказа во взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» штрафа в размере 50 процентов от суммы, присужденной потребителю, с включением в расчет штрафа страховой премии в размере 202 793 рублей, в апелляционной жалобе председатель Правления ОО «ВОКЦНЭиЗПП», выступающей в интересах Васильева А.Ю., Хмелева М.А. ставит вопрос об изменении решения суда в этой части. Указывает, что последним днем для возврата страховой премии являлось <ДАТА> в связи с чем нарушен срок возврата страховой премии, выплаченной после принятия искового заявления к производству суда.

В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Суворов Д.А. просит решение суда оставить без изменения, жалобу – без удовлетворения.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно жалобы, не находит оснований для его изменения.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался статьями 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статьями 13, 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей), разъяснениями, содержащимися в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», исходил из установленного факта обращения Васильева А.Ю. с заявлением о возврате страховой премии в срок, установленный Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У), возврата ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» истцу страховой премии в период рассмотрения дела в суде в размере 202 793 рублей, пришел к выводу о нарушении прав потребителя и взыскании со страховщика компенсации морального вреда в размере 600 рублей, штрафа в размере 300 рублей с распределением его в равных долях между истцом и общественной организацией, выступившей в его защиту, а также курьерских расходов в размере 500 рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскал с ответчика государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 рублей.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с такими выводами суда.

Из материалов дела следует, что правоотношения сторон возникли из договора страхования, который заключен в целях удовлетворения личных нужд Васильева А.Ю., следовательно, на них распространяется действие Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами гражданского законодательства.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи.

Судом первой инстанции установлено, что Васильев А.Ю. воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в одностороннем порядке в «период охлаждения», но страховщик свои обязательства по возврату части страховой премии в десятидневный срок, предусмотренный как в Указании Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, так и в претензии истца, полученной ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» <ДАТА>, не исполнил, нарушив тем самым его права как потребителя страховой услуги.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Само по себе наличие судебного спора о взыскании страховой премии указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, а исполнение обязательства в период рассмотрения дела в суде влечет наложение на ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения законных требований потребителя.

Вместе с тем, суд первой инстанции, установив факт нарушения страховщиком прав истца, как потребителя, на возврат страховой премии при отказе от договора страхования, рассчитал размер штрафа без учета несвоевременно возвращенной суммы страховой премии.

Расчетный размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя составляет 101 696 рублей 50 копеек (202 793 рубля (сумма страховой премии) + 600 рублей (компенсация морального вреда) / 50 %).

Вместе с тем, принимая во внимание заявление представителя ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Суворова Д.А. о применении к размеру штрафа положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, период просрочки исполнения обязательства – 5 дней, отсутствие доказательств наступления неблагоприятных последствий для Васильева А.Ю., судебная коллегия приходит к выводу о несоразмерности расчетного размера штрафа последствиям нарушения обязательства и полагает возможным согласиться с определенным судом первой инстанции размером штрафа 300 рублей, с распределением его в равных долях между Васильевым А.Ю. и ОО «ВОКЦНЭиЗПП», выступившей в защиту его интересов.

Размер взысканного судом первой инстанции штрафа превышает сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемую в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период на основании пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, что, по мнению судебной коллегии, не нарушает баланс прав и интересов сторон в данном деле.

С учетом изложенного решение суда является законным и обоснованным, оснований для его изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: