Решение по делу № 2-40/2024 от 23.01.2024

                                                                               Дело № 2-40/2024

УИД:45RS 0013-01-2024-000023-90

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

с.Мокроусово                                                                               26 февраля 2024 года

Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Хреновой Н.А.,

при секретаре Бучельниковой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к Зырянову Анатолию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, взыскании расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

           АО «Россельхозбанк» обратилось в Мокроусовский районный суд с исковым заявлением к Зырянову Анатолию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, взыскании расходов по уплате госпошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что 01.11.2022 между АО «Россельхозбанк» в лице Челябинского РФ и Зыряновым А.В. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, определенных сторонами в Кредитном договоре. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 48 600 руб.; срок кредита- 60 месяцев; способ выдачи кредита - перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке; срок действия Кредитного договора - до полного исполнения обязательств; дата окончательного срока возврата кредита - 01.11.2027г.; процентная ставка (плата за пользование кредитом) - 11,5% годовых; периодичность платежа- ежемесячно; способ платежа - аннуитетными платежами; дата платежа - 15 числа каждого месяца; способы исполнения Заемщиком обязательств - путем наличного и безналичного пополнения текущего счета Заемщика; размер неустойки за просроченную задолженность - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Кроме того, 01.11.2022 между АО «Россельхозбанк» в лице Челябинского РФ и Зыряновым А.В. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, определенных сторонами в Кредитном договоре. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредитного лимита - 21000 руб.; срок кредита - 24 месяца; способ выдачи кредита: перечисление кредита на счет Заемщика, открытый в Банке; срок действия Кредитного договора - до полного исполнения обязательств; процентная ставка (плата за пользование кредитом) - 24,9 % годовых; периодичность платежа - ежемесячно; дата платежа- с 01 по 25 число календарного месяца; способы исполнения Заемщиком обязательств - путем наличного и безналичного пополнения текущего счета Заемщика; размер неустойки за просроченную задолженность - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитным договорам, перечислив денежные средства на текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Заемщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные договорами, не исполнил.

Истец просит:

- расторгнуть кредитные договоры № от 01.11.2022, № от 01.11.2022 заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Зыряновым Анатолием Владимировичем;

- взыскать с Зырянова А.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского РФ задолженность по кредитному договору № от 01.11.2022 по состоянию на 12.01.2024 в размере 48 202, 42 руб., из них: задолженность по основному долгу 44804,12 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 2980,27 руб.; задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 268, 06 руб.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов - 149, 97 руб.;

- взыскать с Зырянова А.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского РФ задолженность по кредитному договору № от 01.11.2022 по состоянию на 12.01.2024, которая составляет 27165,38 руб., из них: задолженность по основному долгу 20 971,29 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 3010,09 руб.; задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга- 2700,97 руб.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов 483,03 руб.;

- взыскать с Зырянова А.В. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского РФ государственную пошлину в размере 8461 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия, заявленные требования поддерживает в полном объеме (л.д.4).

            В судебное заседание ответчик Зырянов А.В. не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представил заявление, в котором указывает, что заявленные требования признает в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 39, 173 ГПК РФ разъяснены и понятны (л.д.81).

            Иследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 01.11.2022 г. между АО «Россельхозбанк» и Зыряновым Анатолием Владимировичем заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 48600 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту составляет 11,5% годовых. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 01.11.2027 года. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, плановая дата платежа – 15-го числа каждого месяца (л.д.32-37).

Также 01.11.2022 между АО «Россельхозбанк» и Зыряновым Анатолием Владимировичем заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 21000 руб. 00 коп. Процентная ставка составляет 24,9% годовых. Дата возврата кредита – 24 месяца с даты выдачи кредита. Платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (л.д.38-39).

В соответствии с пунктом 12 кредитных договоров размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п.4.7 Правил в адрес ответчика 18.12.2023 истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в соответствии с которым истец просит заемщика уплатить задолженность по кредитному договору № от 01.11.2022 по состоянию на 18.12.2023 в размере 26565 руб. 85 коп., в срок не позднее 11.01.2024 года (л.д.57).

В соответствии с п.4.7 Правил в адрес ответчика 27.11.2023 истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в соответствии с которыми истец просит заемщика уплатить задолженность по кредитному договору № от 01.11.2022 по состоянию на 19.11.2023 в размере 47174 руб. 61 коп., в срок не позднее 11.01.2024 года (л.д.58).

В ответ на требование истца, ответчик своих обязательств перед истцом не исполнил, в связи с чем, АО «Россельхозбанк» обратилось в суд.

Право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено п. 4.8 Правил (л.д.42-51).

Расчет задолженности проверен судом и признается верным, ответчиком не опровергнут, контррасчет ответчиком не представлен (л.д.62-64).

Из указанных обстоятельств, суд, руководствуясь ст. ст. 309 - 310, 809, 811, 819 - 820 ГК РФ, приходит к выводу о том, что ответчик, заключив кредитные договоры, принял на себя обязательства по возврату сумм кредитов и уплате процентов, которые не исполнил, при этом со стороны кредитора обязательства по договору исполнены надлежащим образом, следовательно, требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для ограничения права кредитора на получение процентов по кредиту в размере, установленном Кредитным договором, снижения размера процентов за пользование кредитом, гражданское законодательство не содержит. Таким образом, основания для снижения размера процентов отсутствуют.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из смысла приведенной правовой нормы, принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика при наличии доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Как усматривается из материалов дела, размер неустойки был определен сторонами при заключении кредитного договора. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не привел.

Суд полагает, что предъявленная к взысканию неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 268,06 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 149,97 руб. по кредитному договору № от 01.11.2022, и неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 2700,97 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 483,03 руб. по кредитному договору № от 01.11.2022, с учетом обстоятельств дела, длительности неисполнения ответчиком обязательства, отвечает требованиям соразмерности, в том числе размеру задолженности по основному долгу и процентам. В связи с изложенным, оснований для ее снижения суд не усматривает.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что в течение длительно периода времени ответчиком не производилось погашение кредитов и процентов за пользование ими, принятие истцом мер по урегулированию спора, отсутствие со стороны ответчика каких-либо действий по погашению кредитной задолженности после направления истцом требований, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитных соглашений.

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в силу требований ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Зырянова А.В. в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 8461 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Зырянову Анатолию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, взыскании расходов по уплате госпошлины, удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от 01.11.2022, Соглашение № от 01.11.2022, заключенные между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Зыряновым Анатолием Владимировичем.

Взыскать с Зырянова Анатолия Владимировича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского РФ задолженность по Соглашению № от 01.11.2022 по состоянию на 12.01.2024 в размере 48202, 42 руб., из них: задолженность по основному долгу - 44804,12 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 2980,27 руб.; задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 268, 06 руб.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов 149, 97 руб.

Взыскать с Зырянова Анатолия Владимировича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского РФ задолженность по Соглашению № от 01.11.2022 по состоянию на 12.01.2024 в размере 27165,38 руб., из них: задолженность по основному долгу 20971,29 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 3010,09 руб.; задолженность по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга - 2700,97 руб.; задолженность по неустойке (пени) за несвоевременную уплату процентов 483,03 руб.

Взыскать с Зырянова Анатолия Владимировича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 8461 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Мокроусовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья                                                   Н.А. Хренова