Решение по делу № 2-648/2021 от 11.05.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 г.                                                  г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Тишковой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Самсонкиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-648 /2021 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Мишенковой Галине Сергеевне о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Мишенковой Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.05.2017 между ПАО КБ «Восточный» и Мишенковой Г.С. был заключен договор кредитования №<данные изъяты>, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 46 398 руб. 00 коп. сроком на 25,19 месяцев, под условием возвратности и уплаты процентов. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договоре размере. В то же время ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по вышеназванному кредитному договору, не погашает образовавшуюся задолженность по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на 18.12.2020 задолженность по договору составляет 55 694 руб. 66 коп., из которых: 34 942 руб. 42 коп.– задолженность по основному долгу; 20 752 руб. 24 коп.– задолженность по процентам за пользование кредитом. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов истец просит суд взыскать с Мишенковой Г.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № <данные изъяты> от 22.05.2017 в размере 55 694 руб. 66 коп., из которых: 34 942 руб. 42 коп. – задолженность по основному долгу; 20 752 руб. 24 коп.– задолженность по процентам за пользование кредитом, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1870 руб. 84 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также пояснения по иску и отзыв на возражение ответчика, их которых следует, что договор №<данные изъяты> является кредитной картой. По кредитным картам расчет основного долга производится за весь период кредитования. Первоначальная сумма в расчете- суммы, которую ответчик выплатил бы за весь период кредитования, и от нее вычитаются ежемесячные поступления. Лимит карты составлял 136 300 руб. Соответственно, по данному кредитному договору за все время пользования кредитной картой ответчик снял сумму в размере 136 398 руб. По кредитным картам имеется возобновляемый кредитный лимит. Ответчик, внося ежемесячные платежи, погашает часть основного долга, которая идет на возобновление лимита, данная сумма доступна в пользовании. Ответчик вправе снова пользоваться доступной суммой, в результате чего остаток основного долга рассчитывается путем вычета из общей потраченной суммы по кредитной карте вносимых сумм, распределяющих на погашение основного долга. Представленный в суд расчет задолженности является верным и актуальным, выгружается программой автоматически, с учетом всех поступивших по кредитному договору платежей.

Ответчик Мишенкова Г.С. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена.    В письменных возражениях по делу указывает, что 22.05.2017 она получила на руки в ПАО КБ «Восточный» денежные средства в размере 127 041 руб. 50 коп.. С 04.07.2017 по 26.08.2017 ею были внесены денежные средства по уплате этого кредита, а именно 04.07.2017 – 70 00 руб., 26.04.2017 – 20 000 руб., 26.08.2017 – 65 000 руб., а также 8850 руб. С 22.05.2017 по 26.08.2017 ею были внесены денежные средства в сумме 163 850 руб. в счет досрочного погашения кредита, в связи с чем ей непонятно откуда ПАО КБ «Восточный» взял сумму задолженности 55 694 руб. 66 коп..

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 22.05.2017 между Мишенковой Г.С. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования №<данные изъяты>, в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в размере 136 300 рублей, со сроком возврата – до востребования.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий для кредита процентная ставка за пользование кредитом за проведение безналичных операций составляет 23,80 % годовых, наличных – 50,00 % годовых.

Размер минимального платежа составляет 8 763 руб. (п. 6 Индивидуальных условий для кредита).

Кредитный договор и договор счета по форме и содержанию соответствует требованиям ст.ст.432,435,438 ГК РФ, заключены путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления ответчика на получение кредита.

Во исполнение условий договора кредитором ПАО КБ «Восточный» заемщику Мишенковой Г.С. был открыт банковский специальный счет.

Согласно условиям вышеназванного кредитного договора, Мишенкова Г.С. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

В соответствии с п.4.1 и 4.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий клиент обязуется вносить денежные средства на банковский специальный счет в предусмотренном договором кредитования порядке.

Кроме того, согласно п. 5.4.8 Общих условий клиент обязуется исполнить требования банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п.5.1.11 настоящих общих условий.

Клиент обязуется уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору (п.5.4.9).

В соответствии с п.6.2 условий клиент подтверждает, что при заключении договора кредитования клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие у клиента в связи с этим вопросы. Клиент надлежащим образом ознакомился с текстом настоящих общих условий, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора кредитования и юридических последствий, возникающих для клиента в результате заключения договора кредитования, и выражает согласие относительно того, что договор кредитования не лишает клиента прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида и не содержит иных, явно обременительных для клиента условий.

Факт заключения между ПАО КБ «Восточный» сомнений не вызывает, договор заключен в письменной форме, содержит все существенные условия, подписан сторонами.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств истцом исполнены в полном объеме, однако, ответчик неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 18.12.2020 составляет 55 694 руб. 66 коп., из которых: 34 942 руб. 42 коп.– задолженность по основному долгу; 20 752 руб. 24 коп.– задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет указанных сумм имеется в материалах дела, судом проверен, сомнений не вызывает.

Как видно из п. 6 Индивидуальных условий в случае внесения на текущий банковский счет денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами.

Как следует из п. 7 Индивидуальных условий для кредита в целях осуществления частичного досрочного гашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на текущий банковский счет    денежные средства. Частичное досрочное гашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного гашения устанавливается общими условиями.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п.8 индивидуальных условий).

В п. 15 индивидуальных условий имеются сведения о том, что заемщик уведомлен плате плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка: 6,5% от суммы плюс 399 руб.

Как следует из выписки из лицевого счета Мишенковой Г.С. за период с 22.06.2017 по 18.12.2020, 22.05.2017 выдан кредит в размере 127 041,50 руб., 08.05.2018 и 07.06.2018 выдан кредит по 49,00 руб. а также взята комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка по счету в размере 9258,50 руб. Выписка содержит сведения денежных средств о внесении Мишенковой Г.С. в счет погашения кредита размере 8763 руб. (03.07.2017), 70 000 руб. (04.07.2017), 20 000 руб. (26.07.2017), 65 000 руб. (29.08.2017).

Однако материалы дела не содержат сведений о подаче Мишенковой Г.С. заявления о частичном досрочном гашении кредита, в связи с чем суд не принимает во внимание доводы Мишенковой Г.С. о выплате кредита досрочно.

Определением мирового судьи судебного участка №13 Донского судебного района Тульской области от 08.12.2020 на основании возражений поданных Мишенковой Г.С. отменен судебный приказ от 28.10.2020 о взыскании с Мишенковой Г.С. задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени задолженность ответчика перед Банком не погашена.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик Мишенкова Г.С. не надлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с ее стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить в полном объеме, взыскав с ответчика в пользу банка денежные средства в сумме 55 694 руб. 66 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ в состав судебных расходов входит оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика Мишенковой Г.С. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 1870 руб. 84 коп., исчисленная по правилам подп.1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Мишенковой Галине Сергеевне о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с Мишенковой Галины Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк»: задолженность по договору №<данные изъяты> от 22.05.2017 в размере 55 694 руб. 66 коп., из которых: 34 942 руб. 42 коп.– задолженность по основному долгу; 20 752 руб. 24 коп.– задолженность по процентам за пользование кредитом, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1870 руб. 84 коп.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 18.06.2021.

      Председательствующий     М.А. Тишкова