Решение по делу № 2-2232/2019 от 21.08.2019

Дело № 2-2232/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красноармейский районный суд города Волгограда

в составе: председательствующего судьи Гордеевой Ж.А.,

при секретаре Макаровой Т.Л.,

с участием представителя истца АО КБ «Пойдем!» по доверенности от 16.01.2019 года – Манцурова В.В., ответчика Волкова А.В.,

03 октября 2019 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Коммерческого Банка «Пойдём!» к Волкову ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к Волкову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 15 апреля 2018 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 4047-01852-24114-09460-810/18ф, в соответствии с которым Волкову А.В. предоставлен кредит в размере 275 000 рублей. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 15.10.2019 года. Срок возврата кредита: 36 месяцев (с 15.04.2018 года по 15.04.2021 года). Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня заключения и до полного возврата суммы основного долга, а так же получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора. Процентная ставка составляет 29% годовых.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 15 числа каждого месяца. Размер ежемесячного минимального платежа является фиксированным и составляет 11 525 руб. 00 коп. Последний минимальный платеж включает задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и не уплаченных процентов и иные не уплаченные платежи), указанный в графике платежей, производится в последний день срока действия договора потребительского кредита и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей.

В случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, ответчик уплачивает взыскателю пеню на несвоевременно уплаченную сумму в размере 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа.

Начиная с июля 2018 года, Волков А.В. не выполняет свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом, график платежей нарушился. 01.07.2019 года ответчику было направлено уведомление об истребовании всей суммы кредиты, процентов и всех штрафных санкций не позднее 01.08.2019 года. Однако, ответчиком данное требование исполнено не было.

По состоянию на 19.08.2019 года общая сумма задолженности составляет 238 873 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 214 354 руб. 57 коп. (просроченный), проценты по основному долгу – 21 730 руб. 54 коп (просроченные), проценты за пользование просроченным основным долгом – 1 262 руб. 84 коп., пени по основному долгу – 870 руб. 91 коп., пени по процентам на основной долг – 654 руб. 99 коп..

По указанным основаниям, истец просит расторгнуть договор потребительского кредита № 4047-01852-24114-09460-810/18ф от 15.04.2018 года, заключенный между АО КБ «Пойдём!» и Волковым А.В., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 238 873 руб. 85 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 588 руб. 74 коп.

В судебном заседании представитель истца АО КБ «Пойдем!» по доверенности Манцуров В.В. настаивал на удовлетворении заявленных требований по изложенным в иске доводам.

В судебном заседании Волков А.В. исковые требования признал в части задолженности по основному долгу кредитного договора, в остальной части просил отказать, не мотивируя основания отказа в части иска.

Выслушав лиц, участвующих в деле, проверив их доводы и возражения, изучив представленные в судебное заседание письменные доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Кодексе.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К условиям кредитного договора применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ч. 2 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15 апреля 2018 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 4047-01852-24114-09460-810/18ф, в соответствии с которым Волкову А.В. предоставлен кредит в размере 275 000 рублей. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 15.10.2019 года. Срок возврата кредита: 36 месяцев (с 15.04.2018 года по 15.04.2021 года). Срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня заключения и до полного возврата суммы основного долга, а так же получения кредитором всех причитающихся ему процентов за кредит, пени и иных расходов кредитора. Процентная ставка составляет 29% годовых.

Заемщик обязан вносить платежи ежемесячно минимальными платежами 15 числа каждого месяца. Размер ежемесячного минимального платежа является фиксированным и составляет 11 525 руб. 00 коп. Последний минимальный платеж включает задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и не уплаченных процентов и иные не уплаченные платежи), указанный в графике платежей, производится в последний день срока действия договора потребительского кредита и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей.

Кредит с не возобновляемым лимитом выдачи предоставляется с использованием электронного средства платежа (кредитной карты) для погашения кредитных обязательств по действующим с АО КБ «Пойдем!» Договорам потребительского кредита, в оставшейся части на любые неотложные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью.

При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму в размере 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно выписке по ссудному счету клиента банка, сумма кредита в размере 275 000 руб. была перечислена на счет ответчика 15.04.2018 года.

При этом, как установлено судом, начиная с июля 2019 года, ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, платежи производились не в полном объеме, график платежей нарушался.

01.07.2019 года ответчику было направлено уведомление об истребовании всей суммы кредиты, процентов и всех штрафных санкций не позднее 01.08.2019 года.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 19.08.2019 года составляет 238 873 руб. 85 коп., в том числе: основной долг – 214 354 руб. 57 коп. (просроченный), проценты по основному долгу – 21 730 руб. 54 коп (просроченные), проценты за пользование просроченным основным долгом – 1 262 руб. 84 коп., пени по основному долгу – 870 руб. 91 коп., пени по процентам на основной долг – 654 руб. 99 коп.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, ответчиком он не оспорен, в связи с чем, суд признает его достоверным.

Доводы ответчика о том, что размер неустойки должен быть уменьшен, поскольку он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

В данном случае доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик суду не представил. В ходе судебного разбирательства ответчиком также не были указаны исключительные обстоятельства, которые могут повлиять на снижение размера неустойки, не представлены доказательства, свидетельствующие о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого материального положения, ухудшения состояния здоровья, а также отсутствия работы сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

В пункте 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

Доказательств нарушения сроков внесения платежей по кредиту по уважительной причине, ответчиком не представлено, доказательств обращения ответчика к истцу по вопросу реструктуризации долга не имеется, доводы, на которые ссылается истец, обстоятельствами, освобождающими от исполнения обязательств по кредитному договору, не являются.

Поскольку ответчиком в судебное заседание и не представлено доказательств и обоснованных возражений относительно заявленной суммы иска, то суд считает необходимым в силу ст. 68 ГПК РФ принять доказательства и расчет суммы долга и процентов, представленные истцом.

Таким образом, у банка возникает право взыскать в судебном порядке задолженность по кредитному договору в заявленной сумме.

Статьями 301, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как уже установлено судом, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по указанному кредитному договору, нарушались сроки погашения кредита и уплаты процентов, образовалась задолженность.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от заемщика в 30-дневный срок согласно ст. 452 ГК РФ не поступило, истцом правомерно поставлен вопрос о расторжении кредитного договора, в связи с чем, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования истца о досрочном расторжении кредитного договора № 4047-01852-24114-09460-810/18ф от 15.04.2018 года.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что требования истца судом удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу ОАО КБ «Пойдем!» подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 5 588 руб. 74 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 4047-01852-24114-09460-810/18░ ░░ 15.04.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░ ░░░8, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░!» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2018 ░░░░ № 4047-01852-24114-09460-810/18░ ░ ░░░░░░░ 238 873 ░░░. 85 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 588 ░░░. 74 ░░░., ░ ░░░░░ 244 462 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 08.10.2019 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░ № 2-2232/2019

░░░░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.,

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.,

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░!» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 16.01.2019 ░░░░ – ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.,

03 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░ ░░░10 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░:

… ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 194-199 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 4047-01852-24114-09460-810/18░ ░░ 15.04.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░ ░░░12, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░13 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░!» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2018 ░░░░ № 4047-01852-24114-09460-810/18░ ░ ░░░░░░░ 238 873 ░░░. 85 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 588 ░░░. 74 ░░░., ░ ░░░░░ 244 462 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 59 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░