Решение по делу № 33-11056/2021 от 18.11.2021

Судья: Чащина Л.А.                     Дело № 33-11056/2021

Докладчик: Проценко Е.П.                      (2-832/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 декабря 2021 года                             г.Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего: Проценко Е.П.,

судей: Лемза А.А., Долматовой Н.И.,

при секретаре: Некрасовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Проценко Е.П. гражданское дело по апелляционной жалобе Пономарева А.Б. на решение Кировского районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 20 августа 2021 года

по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к Пономареву Александру Борисовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Восточный» обратился в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Пономареву А. Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и гражданин Пономарев А.Б. заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита – 451 800 рублей; срок кредита - 84 месяца; проценты за пользование Кредитом - <данные изъяты> % годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: залог (ипотека) квартиры, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика кредит в размере 451 800 рублей, таким образом, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между Банком, с одной стороны, и гражданином Пономаревым А.Б., с другой стороны, был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру.

Ответчик с октября 2020 не исполняет условия кредитного договора, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов.

В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 484 889,49 рублей согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 426 220,26 рублей - задолженность по основному долгу; 56 539,85 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 545,22 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 584,16 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость Предмета ипотеки в размере 451 800.00 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере: 451 800 рублей.

Согласно просительной части искового заявления, просит суд расторгнуть договор кредитования №, заключенный <данные изъяты>. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и гражданином Пономаревым А.Б., взыскать с гражданина Пономарева А. Б. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от <данные изъяты>. в размере 484 889,49 рублей, из них: 426 220, 26 рублей - задолженность по основному долгу; 56 539, 85 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 545,22 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1584,16 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты.

Определить подлежащими взысканию с гражданина Пономарева А.Б. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 426 220, 26 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 451 800,00 рублей. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 049.00 рублей (л.д. 2-3).

Решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к Пономареву Александру Борисовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть Договор Кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Пономаревым Александром Борисовичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес> (паспорт №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.).

Взыскать с Пономарева Александра Борисовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес> (паспорт №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»), расположенного по адресу:<адрес>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ:

- задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Пономаревым Александром Борисовичем в размере 484 889,49 рублей, из них: 426 220,26 рублей – задолженность по основному долгу, 56 539,85 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, 545,22 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, 1 584, 16 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 049,00 рублей.

Определить подлежащими взысканию с Пономарева Александра Борисовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 426 220,26 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Определить способ продажи квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № с публичных торгов, установить начальную продажную цену для реализации в сумме 451 800,00 рублей».

В апелляционной жалобе Пономарев А.Б. просит решение суда отменить. Указывает, что ответчик надлежащим образом исполнял обязательства, однако его материальное положение изменилось, он не в состоянии выплачивать денежные суммы по кредитному договору. Дальнейшее течение договора, начисление истцом штрафных санкций создает кабальные условия сделки, поскольку сделка не может быть исполнена со стороны ответчика по независящим от него обстоятельствам. Настаивает на применении п. 1 ст. 404 ГК РФ. Просит снизить неустойку.

Стороны извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явилис, в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» ответчик заключили договор кредитования №.

По условиям кредита Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 451 800 рублей на 84 месяца под <данные изъяты> % годовых под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 9-12).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком, с одной стороны, и гражданином Пономаревым А.Б., с другой стороны, был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру. Предметом ипотеки по договору является: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 17-19).

Согласно п. 1.6. Договора, по соглашению Сторон, залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 451 800,00 рублей (л.д. 17-19).

За период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 484 889,49 рублей, из них: 426 220,26 рублей – задолженность по основному долгу, 56 539,85 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, 545,22 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, 1 584, 16 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными денежными средствами (л.д.7-8).

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Пономарева А.Б. Банк направил требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней после отправки уведомления, которое было оставлено должником без исполнения (л.д. 24,25).

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по договору, судом удовлетворены требования банка, в пользу истца с ответчика взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 484 889,49 рублей, из них: 426 220,26 рублей – задолженность по основному долгу, 56 539,85 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, 545,22 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, 1 584, 16 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными денежными средствами, а также процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 426 220,26 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ к неустойке суд не усмотрел.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ кредитный договор расторгнут.

Кроме того, руководствуясь ст.334,337, п.п.1,2 ст.341, п.2 ст.348, а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) обратил взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установленной продажной ценой в размере 451 800,00 рублей.

При установленных судом обстоятельствах и приведенным в решении нормам материального права, коллегия полагает решение суда законным и обоснованным.

Рассматривая доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

          Как следует из материалов дела, до вынесения оспариваемого решения ответчик в банк с какими-либо заявлениями о реструктуризации долга, либо с иными требованиями не обращался. В суд не явился, каких либо возражений относительно исковых требований не высказал.

Приводя в жалобе п.1 ст.451 ГК РФ, апеллянт не приводит каких либо обстоятельств, позволяющих ее применить в данном случае.

Ссылка на п.1 ст.404 ГК РФ также несостоятельна, поскольку вины кредитора коллегия не усматривает. Ссылка на то, что кредитор «затягивал» взыскание задолженности, не свидетельствует о недобросовестности кредитора, поскольку вне зависимости от времени обращения кредитора в суд, проценты и неустойка начисляются на сумму долга, кроме того, время обращения в суд определяет истец. Иных доводов, влекущих отмену обжалуемого решения коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Кировского районного суда г. Кемерово Кемеровской области от 20 августа 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Пономарева А.Б. без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: