Решение по делу № 2-3323/2020 от 01.09.2020

Дело № 2-3323/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2020 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи Шандецкой Г.Г.

при секретаре Оганесян Р.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ "Центр-инвест" к Безщёковой В.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к Безщёковой В.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и Безщёковой В.К. был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 450 000 рублей, со сроком возврата кредита - не позднее 10 июля 2024 года.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом Заемщик должен уплачивать банку проценты:

-с 30.07.2019 г. по 31.07.2022 г. по ставке 13.25 % процентов годовых.

-с 01.08.2022 г. до полного погашения кредита по ставке 14.25% процентов годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № 2 к кредитному договору № от 30.07.2019г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 30.07.2019 г.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от 30.07.2019 г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 29.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от 30.07.2019 г. составляет 400 437 (четыреста тысяч четыреста тридцать семь) рублей 84 копейки.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты.

По состоянию на 29.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.07.2019 г. составляет 8 622 (восемь тысяч шестьсот двадцать два) рубля 27 копеек.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита / неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 29.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 30.07.2019 г. составляет 1 205 (одна тысяча двести пять) рублей 96 копеек.

По состоянию на 29.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.07.2019 г. составляет 174 (сто семьдесят четыре) рубля 82 копейки.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 29.07.2020 г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 410 440 (четыреста десять тысяч четыреста сорок) рублей 89 копеек.

При этом необходимо указать, что исполнение обязательств по кредитному договору № от 30.07.2019 г. обеспечивается:

- договором залога автотранспорта № от 30.07.2019 г. Предметом залога является автомобиль: марка, модель: <данные изъяты>, тип ТС: легковой, идентификационный номер (VTN): №, год выпуска 2011, цвет: Белый, кузов: №, паспорт ТС №, свидетельство о регистрации № №, регистрационный знак №.

В соответствии с п.1.4 договора залога автотранспорта № от 30.07.2019 г. оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 270 000 (двести семьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Безщёковой В.К. с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскать с Безщёковой В.К. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410 440 рублей 89 копеек: сумма задолженности заемщика по возврату кредита в размере 400 437 рублей 84 копейки, сумма задолженности заемщика по уплате процентов в размере 8 622 рубля 27 копеек, сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 1 205 рублей 96 копеек, сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 174 рубля 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 304,41 рублей. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Безщёковой В.К.: марка, модель: <данные изъяты>, тип ТС: легковой, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2011, цвет: Белый, кузов: № паспорт ТС №, свидетельство о регистрации №. №, per. знак №. Признать согласованную сторонами стоимость предмета залога в размере 270 000 рублей.

Истец ПАО КБ «Центр-инвест» в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте слушания дела по последнему известному суду месту ее регистрации.

Адвокат Саенко Е.А., действующая по ордеру в интересах ответчика, в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку ей не известна позиция ответчика.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 119 ГПК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и Безщёковой В.К. был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 450 000 рублей, со сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом Заемщик должен уплачивать банку проценты:

-с 30.07.2019 г. по 31.07.2022 г. по ставке 13.25 % процентов годовых.

-с 01.08.2022 г. до полного погашения кредита по ставке 14.25% процентов годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения,

приведенным в приложении № 2 к кредитному договору № от 30.07.2019 г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 30.07.2019 г.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора № от 30.07.2019 г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 29.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от 30.07.2019 г. составляет 400 437 (четыреста тысяч четыреста тридцать семь) рублей 84 копейки.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты.

По состоянию на 29.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.07.2019 г. составляет 8 622 (восемь тысяч шестьсот двадцать два) рубля 27 копеек.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от 04.03.2016 г. в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита / неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 29.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 30.07.2019 г. составляет 1 205 (одна тысяча двести пять) рублей 96 копеек.

По состоянию на 29.07.2020 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.07.2019 г. составляет 174 (сто семьдесят четыре) рубля 82 копейки.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на 29.07.2020 г. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 410 440 (четыреста десять тысяч четыреста сорок) рублей 89 копеек.

В соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, так же по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и обоснованны.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что коль скоро обязательства должника по кредитному договору надлежащим образом и в установленные сроки не исполнены, то истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца о расторжении кредитного договора с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения и взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Кредитный договор обеспечивается договором залога автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20).

Предметом залога является: автомобиль, марка: <данные изъяты>, тип ТС: легковой, идентификационный номер (VTN): №, год выпуска 2011, цвет: Белый, кузов: №, паспорт ТС №, свидетельство о регистрации № №, регистрационный знак №.

В силу ст. 337 ГК РФ, а так же пункта 1.1 и 1.2, указанного договора залога предмет залога, обеспечивает исполнение заемщиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 2.3.4 и 2.3.5 указанного выше договора залога, Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества.

Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марка <данные изъяты>, тип ТС: легковой, идентификационный номер (VTN): №, год выпуска 2011, цвет: Белый, кузов: №, паспорт ТС №, свидетельство о регистрации № №, регистрационный знак №.

Вместе с тем, суд не находит основания для удовлетворения заявленного Банком ПАО КБ «Центр-инвест» требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 270 000 рублей 00 копеек, исходя из договора залога автотранспорта, по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 304,41 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и Безщёковой В.К. с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с Безщёковой В.К. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410 440 рублей 89 копеек: сумма задолженности заемщика по возврату кредита в размере 400 437 рублей 84 копейки, сумма задолженности заемщика по уплате процентов в размере 8 622 рубля 27 копеек, сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 1 205 рублей 96 копеек, сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 174 рубля 82 копейки.

Взыскать с Безщёковой В.К. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 304,41 рублей.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта №З от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Безщёковой В.К., а именно: автомобиль марка <данные изъяты>, тип ТС: легковой, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2011, цвет: Белый, кузов: №, паспорт ТС №, свидетельство о регистрации №. №, регистрационный знак №.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья         

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2020 года.