Решение по делу № 2-83/2019 от 17.01.2019

гражданское дело № 2-83/2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Полесск                              29 марта 2019 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Полиловой Л.А.,

при секретаре Корнеевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк «Санкт-Петербург» в лице филиала «Европейский» к Шапаренко С.А., Шапаренко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в лице филиала «Европейский» обратилось в суд с иском к Шапаренко С.А., Шапаренко Н.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 898 277 рублей 41 копейка, в том числе: основного долга - 852 378 рублей 23 копейки, просроченных процентов - 42 136 рублей 81 копейка, пени по кредиту - 1 169 рублей 23 копейки, пени по процентам - 2 593 рубля 14 копеек; об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером 39:10:010038:184, общей площадью 31,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, об установлении начальной продажной цены на заложенное имущество в размере 632 000 рублей (80% рыночной стоимости). Также истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 749 рублей.

В обоснование исковых требований банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и Шапаренко С.А., Шапаренко Н.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам кредит на приобретение квартиры в размере <данные изъяты> под 12,75% годовых, с окончательным сроком погашения обязательств ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 2.3 договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей (приложением № к кредитному договору). Пунктом 2.8 кредитного договора предусмотрены пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, из расчета 10% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ответчики на основании договора-купли продажи приобрели квартиру, расположенную по адресу: <адрес> за <данные изъяты>. Квартира приобретена ответчиками частично за счет собственных средств и частично за счет средств, предоставленного ПАО «Банк «Санкт-Петербург» кредита, и находится в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности на нее ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». С февраля 2018 г. созаемщики нарушают сроки погашения кредита, установленные графиком платежей, и должным образом не исполняют обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Предпринятые Банком меры к внесудебному урегулированию конфликтной ситуации положительных результатов не принесли. ДД.ММ.ГГГГ банк направил созаемщикам требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 898 277 рублей 41 копейка. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Истцом были проведены мероприятия по определению стоимости заложенного объекта недвижимости. Согласно отчету ООО «Оценка и Консалтинг» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, исковые требования поддержал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Шапаренко С.А., Шапаренко Н.А. в судебное заседание не явились, о его дате, времени и месте извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, не ходатайствовали об отложении судебного разбирательства.

Учитывая, что ответчики о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, а истец согласен с рассмотрением дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что ПАО «Банк «Санкт-Петербург» предоставил Шапаренко С.А. и Шапаренко Н.А. кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение в общую совместную собственность созаемщиков квартиры по адресу: <адрес> (п.п. 2.1 и 2.3 договора), под 12,75% годовых (п. 2.5 договора); с окончательным сроком погашения обязательств по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2.6.2 договора). Договор заключён в письменной форме в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 2.6.1 и 4.11 договора, погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится созаёмщиками ежемесячно, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей (приложение № к кредитному договору), являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, 15 числа каждого оплачиваемого календарного месяца кредитования. Если 15 число оплачиваемого календарного месяца приходится на выходной (или нерабочий праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным.

Условия о размере процентов и порядке их уплаты соответствуют требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ. С графиком платежей Шапаренко С.А. и Шапаренко Н.А. ознакомлены под роспись.

Кроме того, п. 2.8 кредитного договора предусмотрены пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом, из расчета 10% годовых. Условие об уплате неустойки, в случае просрочки исполнения обязательства, соответствует требованиям п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 2.3 и 2.9 договора, Шапаренко С.А. и Шапаренко Н.А. в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставили банку залог объекта недвижимости, а именно квартиры, приобретенной за счет заемных средств.

Согласно выписке по счёту №, денежные средства, составляющие предмет кредитного договора, в размере <данные изъяты>, перечислены банком на счёт Шапаренко С.А. Ответчиком совершены операции по использованию заёмных денежных средств, что подтверждается выпиской по счёту и им не оспаривается.

Согласно материалам дела, ответчики с февраля 2018 г. нарушают сроки погашения кредита, установленные графиком платежей, должным образом не исполняют обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил Шапаренко С.А. и Шапаренко Н.А. (исх. №и/1) требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Созаемщики обязаны были возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, пени в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако это требование ответчиками до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку ответчиками не исполнены обязательства по ежемесячному погашению кредита и процентов, не производятся ежемесячные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с приведенными выше нормами закона, условиями кредитного договора истец имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся неуплаченной суммы кредита, уплаты процентов и пени.

Расчёт сумм, подлежащих взысканию с ответчиков Шапаренко С.А. и Шапаренко Н.А., является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов процентов и пени, ответчиками суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку обязательства, предусмотренные кредитным договором, исполняются ответчиками ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору. Таким образом, с Шапаренко С.А. и Шапаренко Н.А. подлежит взысканию в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 898 277 рублей 41 копейки.

Одной из обеспечительных мер по данному договору является ипотека (залог недвижимости) в отношении квартиры, частично приобретенной за счет заёмных средств. Права залогодержателя – ПАО «Банк «Санкт-Петербург», удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

В силу п. 1 ст. 348, пп. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Вышеуказанный Федеральный закон предусматривает, что по договору об ипотеке могут быть заложены жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (п. 3 ч. 1 ст. 5).

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № № следует, что в отношении указанного предмета залога (квартиры) зарегистрировано обременение: ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51).

Согласно п. 2, пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд обязан определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, Шапаренко С.А. и Шапаренко Н.А. допустили неисполнение обязательств по кредитному договору, что даёт право истцу обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом залога. Созаемщиками обязательства, обеспеченные договором ипотеки не исполнены, задолженность по кредиту не возвращена, в связи с чем, у банка возникло законное право требовать обращения взыскания на предмет ипотеки, которым были обеспечены их обязательства.

При установлении начальной продажной цены суд исходит из требований подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом, суд принимает к вниманию рыночную стоимость, определённую отчётом, № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО «Оценка и Консалтинг», согласно которому рыночная стоимость предмета залога -квартиры по адресу: <адрес>, составляет 790 000 рублей, следовательно 80% стоимости составит 632 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 18 749 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 852 378 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 42 136 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 169 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 593 ░░░░░ 14 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 898 277 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 41 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №), ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> – ░ ░░░░░░░ 80% ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 632 000 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 18 749 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░         ░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░