Решение от 15.03.2023 по делу № 2-166/2023 от 18.01.2023

КОПИЯ

66RS0033-01-2023-000092-28

Дело №2-166/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2023 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Коробач Е.В.,

при секретаре судебного заседания Старцевой Д.П.,

с участием ответчика Лазутиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газэнергобанк» к Лазутиной Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель АО «Газэнергобанк» Акимова М.Ю., действуя на основании доверенности № от 06.02.2020 года со сроком действия 03 года, обратилась в суд с иском к Лазутиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ПАО «СКБ-банк» и Лазутиной Л.А. заключен кредитный договор № от 14.09.2020 года, согласно которому банк предоставил должнику кредит в размере 881 600 руб., срок возврата кредита – 15.09.2025 года, процентная ставка – 15.1% годовых. 31.10.2019 года между ПАО «СКБ-банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) № 232.4.3/67. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.08.2022 года в размере 740 476 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 687 833 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом в размере - 50 130 руб. 79 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере – 2 512 руб. 05 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 604 руб. 77 коп.

Определением суда от 23.01.2023 года к участию по гражданскому делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Банк Синара.

В судебное заседание представитель истца АО «Газэнергобанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения, а также путем размещения информации на официальном сайте суда. Представителем истца Акимовой М.Ю., действующей на основании доверенности № от 06.02.2020 года, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Лазутина Л.А. ранее в судебном заседании пояснила, что требования ей понятны, она не отрицает заключение кредитного договора между ней и ПАО «СКБ-Банк», а также наличие задолженности. Вместе с тем, не уведомлялась о состоявшейся уступке права требования к АО «Газэнергобанк». Свой расчет задолженности предоставлять не намерена, просила предоставить время для возможного урегулирования спора и погашения задолженности.

В судебное заседание 15.03.2023 года ответчик Лазутина Л.А. не явилась, была извещена о времени и месте рассмотрения дела путем направления смс-сообщения, при наличии на то письменного согласия, ходатайств, отзыв не предоставила.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Банк Синара не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции по месту регистрации заказным письмом с уведомлением, посредством электронной почты, а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом письменного ходатайства представителя истца, мнения ответчика, определено рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что 14.09.2020 года между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и Лазутиной Л.А. заключен кредитный договор № на сумму 881 600 руб. на срок по 15 сентября 2023 года включительно с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 15,1 % годовых (л.д. 21-27).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены Графиком. Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в п.п. 4.1 - 4.3 Общих условий Договора.

Заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п.2 Индивидуальных условий Договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

В силу п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора банк предоставляет кредит посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый для расчетов.

Ознакомление и согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора, графиком платежей, подтверждается подписью ответчика в тексте указанных документов.

Таким образом, в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации между кредитором и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а именно: о предмете договора, сроках и порядке возврата суммы кредита, процентной ставки.

Исполнение Банком своих обязательств перед ответчиком по названному кредитному договору подтверждается платежным поручением № от 14.09.2020 года (л.д. 12).

Следовательно, со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору № от 14.09.2020 года исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Уступка права требования не является банковской операцией, указанной в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредита.

Передача права требования по кредитному договору не банковской организации не нарушает нормы действующего законодательства, т.к. после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, возникшее из договора право требования возврата суммы кредита и процентов по нему уже не является банковской операцией, т.к. право погашения задолженности, а равно получение суммы денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не входят в перечень банковских операций.

Кроме того, в кредитном договоре №, заключенном между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и Лазутиной Л.А., имеется пункт 13, в котором содержится согласие заемщика на передаче прав (требований), следующих из договора, третьим лицам в полном объеме или в части.

Из материалов дела следует, что 31.10.2019 года между ПАО «СКБ-банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требования (цессии) №.4.3/67 (л.д. 13-20), право требования по кредитному договору № от 14.09.2020 года в отношении должника Лазутиной Л.А. перешло к АО «Газэнергобанк».

Из представленного истцом расчета по основному долгу (л.д. 5), процентов (л.д.6-7), следует, что ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, в связи с чем, задолженность ответчика по состоянию на 29.08.2022 года составляет в размере 740 476 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 687 833 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом в размере - 50 130 руб. 79 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере – 2 512 руб. 05 коп.

Размер задолженности по кредитному договору судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Контррасчет ответчиком не представлен, также как и доказательства погашения суммы задолженности по кредиту полностью или в части.

В соответствии с материалами дела (л.д.11) 28.07.2022 года АО «Газэнергобанк» в адрес заемщика – Лазутиной Л.А. были направлены сведения о переуступке прав, претензия с уведомлением об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора и его последующем расторжении в части кредитования, а также с требованием досрочного погашения кредитной задолженности в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов и пени Лазутиной Л.А. не исполнено.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено, как и доказательств уважительности его неисполнения.

Таким образом, суд приходит к выводу о законности требования банка о досрочном возврате суммы кредита, так как в соответствии с положениями ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, с Лазутиной Л.А. в пользу АО «Газэнергобанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 14.09.2020 года в размере 740 476 руб. 61 коп.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Исходя из удовлетворенных судом исковых требований, положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 604 руб. 77 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.,<░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 65 18 №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░», ░░░░ 1024000000210, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.09.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 740 476 ░░░. 61 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 687 833 ░░░. 77 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 50 130 ░░░. 79 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 2 512 ░░░. 05 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 604 ░░░. 77 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 16.03.2023 ░░░░.