Решение по делу № 2-3262/2021 от 28.07.2021

Дело № 2-3262/2021

УИД 22RS0013-01-2021-004609-51

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2021 года                                                             г. Бийск

Бийский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего Горбуновой Е.В.,

при секретаре Кузнецовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Ефремову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Ефремову В.А., в котором с учетом уточнений, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 009 руб. 58 коп., расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подачи иска в суд в размере 5620 руб.10 коп.

В обоснование исковых требований указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Ефремовым В.А., последнему был предоставлен кредит в сумме 2 684 000 руб. под 11,0% годовых.

Определением мирового судьи судебного участка № 10 г. Бийска отменен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Ефремова В.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242009,58 руб., расходов по оплате государственной пошлины 2810,05 руб.

В соответствии с п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

В силу п.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов, уплата процентов за его пользование производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

По условиям заключенного кредитного договора отчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету( включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 2841844,26 руб., которая взыскана с ответчика по решению Бийского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ продолжалась начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в сумме 242 009,58 руб. В адрес ответчика направлено требование о возврате указанной суммы задолженности, которое до настоящего времени оставлено без внимания.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в представленном заявлении ходатайствал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ефремов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данный спор без его участия. Представил суду письменное возражение, в котором указывает на несогласие с исковыми требованиями, ссылаясь на злоупотребление правом со стороны истца. В период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду просрочек по погашению кредита, банк известил ответчика о наличии задолженности и предложил расторгнуть кредитный договор. Решением Бийского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по спорному кредитному договору в сумме 2 841 844,26 руб. с ответчика взыскана, обращено взыскание на заложенное имущество, установлена его продажная стоимость на основании залоговой стоимости в размере 4 050 000 руб. При этом, ответчик передал имущество Банку, стоимость которого полностью покрывает сумму задолженности. Полагает, обязательства перед Банком полностью прекращены. Вместе с тем, Банком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ продолжалась начисление процентов на остаток суммы основного долга, что по мнению заемщика является незаконным. Также считает, что в силу действующего законодательства после вынесения постановления о передаче нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения задолженности, обязательство считается исполненным, исполнительное производство подлежит окончанию. В связи с изложенным, просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель третьего лица Восточного ОСП г. Бийска и Бийского района УФССП России по Алтайскому краю, будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Заявлений, ходатайств суду не заявили.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть гражданское дело при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-816/2019, материалы исполнительного производства №-ИП, суд приходит к нижеследующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») и ответчиком Ефремовым В.А был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 684 000 руб. сроком на 200 месяцев под 11,00 % годовых.

В соответствии с п. 2 кредитного договора, договор вступает в силу с даты подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

В силу п.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.6 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов, уплата процентов за его пользование производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

По условиям заключенного кредитного договора отчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету( включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 2 841 844,26 руб.

Решением Бийского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк удовлетворены, с Ефремова В.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 841 844 руб. 26 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 659 045 руб. 66 коп., просроченные проценты – 176 293 руб. 51 коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 742 руб. 44 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 759 руб. 26 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 2 003 руб. 39 коп. Также обращено взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащие Ефремову ФИО5, расположенные по адресу: <адрес>. Определен способ реализации жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. Определена начальная продажная цена жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 3 816 000 руб., земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 234 000 руб. С ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взысканы расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 28 409 руб. 22 коп.

При этом, указанным решением суда кредитный договор между сторонами не расторгнут.

На основании исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника Ефремова В.А. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем Восточного ОСП г. Бийска и Бийского района возбуждено исполнительное производство №-ИП, предмет исполнения - обращение взыскания на заложенное имущество-жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, в размере 2 870 253 руб. 48 коп.

В ходе данного исполнительного производства постановлением судебного пристава-исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ указанное имущество передано в Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай на реализацию на открытых торгах, оценка имущества определена судом 4050 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ актом арестованное имущество передано на торги.

Поскольку спорное имущество не реализовано в месячный срок, ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом Восточного ОСП <адрес> и <адрес> вынесено постановление о снижении цены переданного на реализацию имущества на 15 %, стоимость составила 3 442500 руб.

Банком принято решение оставить за собой заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> счет погашения задолженности Ефремова В.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ представлено заявление в Восточное ОСП г. Бийска и Бийского района.

ДД.ММ.ГГГГ составлен акт о передаче нереализованного имущества должника взыскателю.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом–исполнителем вынесено постановление о передаче не реализованного в принудительном порядке указанного выше имущества должника взыскателю - Алтайское отделение № Сибирского Банка ПАО Сбербанк по цене на 25 % ниже его стоимости, указанной в постановлении об оценке.(3 037 500 руб.).

Постановлением судебного пристава-исполнителя Восточного ОСП г. Бийска и Бийского района от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП в отношении Ефремова В.А. о взыскании денежной суммы по решению № окончено.

По сведениям ЕГРН право собственности на спорные объекты недвижимости жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> за ПАО « Сбербанк России» зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, кредитный договор расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось.

Таким образом, воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

В связи с изложенным, довод ответчика о расторжении договора между заемщиком и кредитором не принимается, поскольку опровергнут исследованными в ходе судебного разбирательства материалами дела, в этой связи, суд не усматривает злоупотребление правом со стороны Банка, и приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании процентов с Ефремова В.А. по кредитному договору.

Вместе с тем, рассматривая вопрос по периоду взыскания процентов, суд находит заслуживающим внимания возражение ответчика в части момента прекращения исполнения обязательства по погашению задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с частью 12 статьи 87 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указанной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты (перечисления) соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой.

Согласно части 14 статьи 87 Федерального закона "Об исполнительном производстве" о передаче нереализованного имущества должника взыскателю судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем. Передача судебным приставом-исполнителем имущества должника взыскателю оформляется актом приема-передачи.

Как следует из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в абзаце 5 пункта 69 Постановления Пленума от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства" при реализации залогодержателем права на оставление предмета ипотеки за собой судебный пристав-исполнитель выносит соответствующее постановление и составляет акт передачи этого имущества взыскателю, после чего исполнительное производство может быть окончено судебным приставом-исполнителем в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе (пункт 1 части 1 статьи 47 Закона об исполнительном производстве). Указанное определение момента прекращения обязательства направлением взыскателем залогодержателем заявления об оставлении предмета ипотеки за собой обеспечивает соблюдение принципа исполнительного производства о соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения, предусмотренного статьей 4 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Постановление о передаче нереализованного в принудительном порядке имущества должника взыскателю вынесено судебным приставом - исполнителем ДД.ММ.ГГГГ, исходя из системного толкования изложенных выше правовых норм, суд приходит к выводу, что с совершением указанных действий по фактической передаче имущества закон связывает надлежащее исполнение обязательств перед взыскателем и его прекращение, в связи с исполнением.

На основании изложенного, с ответчика Ефремова В.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по просроченным процентам на остаток суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 941 руб. 76 коп.

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Проценты
	с	по	дней
2659045,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	4	365	2659045,66 ? 4 / 365 ? 11%	3205,42
2659045,66	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	248	365	2659045,66*248/365*11 %	198736,34

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований (83,44%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4689 руб. 41 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский банк ПАО удовлетворить частично.

Взыскать с Ефремова ФИО6 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 941 рубля 26 коп, расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 4689 рублей 41 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края

Судья                                                                            Е.В. Горбунова

Мотивированное решение изготовлено 19 ноября 2021 года