Решение по делу № 2-1605/2021 от 03.02.2021

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                 г. Ногинск

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при секретаре Лебедевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Росбанк к Копрянцевой Л. Р. об обращении взыскания на квартиру, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец ПАО Росбанк обратился в суд с иском к ответчику об обращении взыскания на квартиру, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ "РосинтерБанк" и Копрянцевой Л. Р. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику Копрянцевой Л. Р. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Копрянцевой Л. Р. в согласованном с АО КБ "РосинтерБанк" банке. Ответчик Копрянцева Л. Р. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Недвижимого имущества в пользу АО КБ "РосинтерБанк", в подтверждение чего была получена закладная.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ "РосинтерБанк" и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной №, в соответствии с которым все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были переданы АО «КБ ДельтаКредит».

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты>., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 (двести сорок два) календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - <данные изъяты>% процентов годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Обязанность ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором.

В соответствии с п.1.4.2,    4.1.7 Кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита по Кредитному договору застраховать следующие риски:

риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества;

риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;

риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Копрянцевой Л. Р.;

в пользу кредитора на срок действия Кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме к кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор.

В соответствии с п.4.1.7 Кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных п.1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п.1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, между ответчиком Копрянцевой Л. Р. и АО "Согаз" ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования №. При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам.

В соответствии с п.4.4 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 24 февраля ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период 1 (один) календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

Ответчик Копрянцева Л. Р. не исполнила свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению Договора страхования, как следствие:

нарушению ответчиком обязательств по Кредитному договору, а также нарушению требований ст. 31 Закона об ипотеке;

нарушению прав и законных интересов АО КБ "РосинтерБанк", как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного Кредитным договором.

В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако Копрянцева Л.Р. не вернула полученные кредитные средства в срок, установленный Кредитным договором.

При этом, в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и АО КБ "РосинтерБанк" договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками денежных обязательств по указанному договору АО КБ "РосинтерБанк" вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости объекта недвижимости посредством обращения взыскания на него.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ № 102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ., произведенного ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет <данные изъяты>. Полагает, начальная продажная цена недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере <данные изъяты>

Просит суд:

обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес> кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 2823357 (два миллиона восемьсот двадцать три тысячи триста пятьдесят семь) руб. 60 коп.;

взыскать с Копрянцевой Л. Р. в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., определенной на ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>., включающей: сумму невозвращенного кредита - <данные изъяты>.; сумму начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты>.; сумму процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ. и по день фактического возврата кредита;

взыскать с Копрянцевой Л. Р. в пользу ПАО РОСБАНК все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственную пошлину за рассмотрение искового заявления - <данные изъяты>.; расходы по оплате услуг оценщика - <данные изъяты>

Лица, участвующие в деле, в суд не явились, о явке в суд извещены

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявишихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ "РосинтерБанк" и Копрянцевой Л. Р. был заключен Кредитный договор № по условиям которого Копрянцевой Л. Р. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> состоящей из 2 (двух) жилых комнат, под ее залог (л.д. 10-15). Ответчик Копрянцева Л. Р. приобрела квартиру по договору купли-продажи (л.д. 77-78), зарегистрировала право собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д. 58).

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу АО КБ "РосинтерБанк", что подтверждается закладной (л.д. 67-69).

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ "РосинтерБанк" и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной №, в соответствии с которым все права по Кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были переданы АО «КБ ДельтаКредит» (л.д. 73-76).

В соответствии с п. 1 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства. Обязанность ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Закона об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п.1.4.2, 4.1.7 Кредитного договора, между ответчиком Копрянцевой Л. Р. и АО "Согаз" ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования № (л.д. 61-66).

В соответствии с п.4.4 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 24 февраля ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период 1 (один) календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

Ответчик Копрянцева Л. Р. не исполнила свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению Договора страхования.

В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик не вернула полученные кредитные средства в срок, установленный кредитным договором (л.д. 60).

Поскольку задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и взыскании с ответчика задолженности и процентов по кредиту.

В силу части 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Абзац 1 части 3 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что залог возникает в силу договора.

В соответствии с частью 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как следует из отчета № ЖН-21-26019 об оценке квартиры, рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> (л.д. 86).

Учитывая положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>

В силу положений ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Требования банка в части взыскания расходов на проведение оценки рыночной стоимости в размере <данные изъяты> суд отклоняет, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих оплату расходов в заявленной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Росбанк к Копрянцевой Л. Р. об обращении взыскания на квартиру, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Копрянцевой Л. Р. в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., включающей: сумму невозвращенного кредита - <данные изъяты> сумму начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты>.; сумму процентов, начисленных ПАО РОСБАНК в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Взыскать с Копрянцевой Л. Р. в пользу ПАО РОСБАНК государственную пошлину за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты>

В удовлетворении требований о взыскании расходов на проведение оценки отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: