Решение по делу № 2-3720/2016 от 22.03.2016

Дело № 2-3720/2016           

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ            г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Барановой С.Н. к ООО «ЭкспрессДеньги» о признании пунктов договора займа недействительными, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истица Баранова С.Н. обратилась в суд с иском к ООО «ЭкспрессДеньги» о признании пунктов договора займа недействительными, компенсации морального вреда, указав, что между нею и ООО МФО «ЭкспрессДеньги» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа № на СУММА . По условиям вышеуказанного договора истица должна была получить займ и обеспечить его возврат в сроки указанные в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Истица Баранова С.Н. считает, что кредитный договор подлежит расторжению, т.к. в нем не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате.

На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как Заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь ее юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Истица считает, что ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, также противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 Условий договора сумма займа составляет СУММА ., а также согласно п. № Условий договора - процентная ставка составляет <данные изъяты> % годовых. Данные условия истица считает кабальными и в силу п. 3 ст. 179 ГК РФ.

Размер процента по договору займа, а также размер неустойки значительно превышает сумму основного долга, что значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа, темпы инфляции и обычный для таких сделок является коммерческим доходом. Таким образом, существенные условия договора займа, в том числе условия о размере процентов за пользование денежными средствами, размере неустойки за несвоевременное погашение займа и прочие условия договора определяются только Займодателем в собственной редакции договора, Заемщик же лишен возможности предлагать свои условия перед заключением договора.

Кроме того, в случае если ООО «ЭкспрессДеньги» не зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций, то правоотношения между Займодавцем и Заемщиком подлежат прекращению.

Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по Договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. В связи с изложенным, истица полагает, что ответчик,

в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ей причиненный моральный вред, который она оценивает в СУММА

Истица Баранова С.Н. признать пункты условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно (п. №), в части: установления завышенного процента выдачи займа, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере СУММА

В судебное заседание истица Баранова С.Н. не явилась, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика ООО «ЭкспрессДеньги» в судебное заседание не явился, согласно возражениям, представленным на исковое заявление, просят рассмотреть дело дела без их участия. В представленном отзыве возражают против удовлетворения исковых требований истицы, и просят в их удовлетворении отказать в полном объеме, указав, что между ООО «ЭкспрессДеньги» и Барановой С.Н. заключен Договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по которому ответчик, как заимодавец, передал истцу, как заемщику, денежные средства в размере СУММА на срок <данные изъяты> дней, а истец как заемщик обязался возвратить сумму займа заимодавцу в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов в размере <данные изъяты>% за каждый день пользования истцом денежными средствами, что составляет <данные изъяты> % годовых. Условия сделки закреплены в письменной форме, что подтверждается договором займа, расходным кассовым ордером.

Согласно п. № индивидуальных условий договора заемщик обязуется выплачивать проценты за пользование суммой займа единовременно с возвратом суммы займа.

Однако по настоящее время взятая истцом сумма займа не возвращена, кроме того проценты за пользование суммой займа истцом не погашены в полном объёме.

Истец утверждает, что в договоре отсутствует полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате. Однако, сумма займа, дата возврата суммы займа и выплаты процентов, сумма подлежащая выплате, а также сумма процентов указаны в договоре (в верхней части индивидуальных условий вышеуказанного договора). Таким образом, нарушений законодательства о потребительском кредите (займе), а также законодательства о защите прав потребителей они в данной ситуации не усматривают. При этом полагают, что истец, заявляя об отсутствии в договоре указанных данных, пытается ввести суд в заблуждение, т.к. самостоятельно предоставил суду копию договора займа с указанием всех существенных условий.

На момент заключения вышеуказанного договора имели юридическое действие Гражданский кодекс РФ, Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также иные нормативные акты, на которые ссылается истец в своём заявлении. Договор потребительского займа соответствовал всем нормативным правовым актам, действующим на момент его заключения.

Истец имел право влиять на существенные условия договора займа, такие как: сумма займа, срок предоставления займа. Перед подписанием вышеуказанного договора займа истцу было предоставлено право на ознакомление с договором (как общими, так и индивидуальными условиями), о чём свидетельствует подпись истца, как заёмщика, в договоре. Полагают, что специальных познаний для заключения договора займа не требуется, ввиду того, что профессиональная терминология в договоре не используется. Доводов, подтверждающих обратное, истец не представил. Кроме того, у истца отсутствовала обязанность по подписанию Договора и, в случае несогласия с его условиями, истец был праве отказаться от его заключения.

Истец полагает что условия, изложенные в п. №. Индивидуальных условий Договора кабальны в части установления размера процентов за пользования займом.

Согласно ст. 179 ГК РФ кабальная сделка - сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях для одной из сторон под воздействием внешних факторов, психического или физического воздействия.

Совершение сделки вследствие стечения тяжелых обстоятельств как основание для признания ее недействительной характеризуется следующими признаками. Прежде всего, сделка должна быть совершена на крайне невыгодных для нуждающейся стороны условиях. Это означает, что условия сделки должны быть не просто неблагоприятными для одной из ее сторон, а резко отличаться от обычных условий такого рода сделок. Иными словами, кабальность сделки должна быть очевидной и не нуждаться в особом доказывании.

Средняя процентная ставка по аналогичным договорам займа на территории Российской Федерации, в том числе на территории Чувашской Республики составляет <данные изъяты> % в день, а процентная ставка по вышеуказанному Договору займа составляет <данные изъяты> %, что является ниже рыночной процентной ставки. Кроме того, на момент предоставления истцу займа процентная ставка в ООО «ЭкспрессДеньги» составляла от <данные изъяты> % до <данные изъяты> % в день.

ООО «ЭкспрессДеньги» внесено в реестр микрофинансовых организаций, что подтверждает свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ

Договор займа, заключённый между ООО «ЭкспрессДеньги» и Барановой С.Н. не может являться ничтожной сделкой, так как соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам, действующим в момент его заключения.

Вся информация о порядке и условиях предоставления микрозаймов, права и обязанности заёмщика размещена на сайте www.zaem.ru. Данная информация находится в свободном доступе и любой желающий имеет возможность с ней ознакомиться. Также, перед подписанием договора займа клиенту предоставляется сам договор, а также анкета

(заполняется клиентом), в которых также отражены основные условия предоставления займа. Клиент самостоятельно выбирает сумму и срок займа при подаче заявки.

Документом, подтверждающим факт ознакомления истца с договором займа, является сам договор. Клиент подписывает данный договор после ознакомления с его содержанием. Подписывая договор, клиент принимает изложенные в договоре условия в полном объёме. До получения кредита клиенту в устном порядке (после подачи заявки) сообщается об одобрении (неодобрении) кредита на условиях, указанных клиентом (на сумму и срок, указанный клиентом в заявке), а также сообщается установленный организацией процент за пользование заёмными денежными средствами. Условия о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также о последствиях нарушения условий договора микрозайма изложены в самом договоре. После подписания такого договора ни одна из сторон не вправе вносить изменения в условия договора в одностороннем порядке (только по взаимному соглашению сторон).

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», за который ссылается истец, в соответствии с законодательством РФ не подлежит применению в отношении микрофинансовых организаций, которой является ООО «ЭкспрессДеньги».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ООО «ЭкспрессДеньги» и истицей Барановой С.Н. был заключен договор потребительского займа №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа истице были предоставлены денежные средства в размере СУММА . на срок <данные изъяты> дней с выплатой процентов в размере <данные изъяты> % за каждый день пользования денежными средствами, что составляет <данные изъяты> % годовых.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата займа, содержащая информацию о полной стоимости займа, была получена до момента заключения договора займа, что указано в заявлении - анкете заемщика ООО «ЭкспрессДеньги» от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальных условиях договора потребительского займа Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью истицы в данных документах. В подписанных истицей документах, имеется необходимая информация о полной стоимости займа и об ознакомлении истицы с ними. О необходимости достижения согласия по иным условиям договора, не относящимся к предмету договора, истица не заявляла, соответственно была согласна с ними. При этом истица имела возможность отказаться от заключения договора займа. Подписав договор, Баранова С.Н. согласилась на получение заемных средств на указанных в договоре условиях, при этом имела возможность в случае несогласия с условиями отказаться от получения заемных средств.

Из вышеуказанных заявления-анкеты Заемщика ООО «ЭкспрессДеньги» и индивидуальных условий договора потребительского займа Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истице была предоставлена информация о полной его стоимости, дате возврата, а также процентах, подлежащих выплате за пользование займом.

Типовая форма договора, на которую ссылается истица, не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения ее прав, поскольку сама по себе не порождает обязательств между микрофинасовой организацией и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

Истица считает, что положения, изложенные в п. №. Индивидуальных условий договора кабальны в части установления размера процентов за пользования займом.

Согласно ст. 179 ГК РФ кабальная сделка - сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях для одной из сторон под воздействием внешних факторов, психического или физического воздействия.

Совершение сделки вследствие стечения тяжелых обстоятельств как основание для признания ее недействительной характеризуется следующими признаками. Прежде всего, сделка должна быть совершена на крайне невыгодных для нуждающейся стороны условиях. Это означает, что условия сделки должны быть не просто неблагоприятными для одной из ее сторон, а резко отличаться от обычных условий такого рода сделок. Иными словами, кабальность сделки должна быть очевидной и не нуждаться в особом доказывании.

Доказательств и доводов, подтверждающих, что истица заключила с ответчиком договор займа на крайне невыгодных условиях, не представила. Только лишь размер процентной ставки <данные изъяты> % годовых не свидетельствует о кабальности договора. Доказательств того, что заключенная сделка резко отличается об обычных условий такого рода сделок в деле не имеется.

Учитывая вышеуказанное, суд считает, что оснований для признания пунктов Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно (п. №) в части: установления завышенного процента выдачи займа не имеется.

ООО «ЭкспрессДеньги» внесено в реестр микрофинансовых организаций, что подтверждает свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании не установлено нарушение ответчиком ООО «ЭкспрессДеньги» прав истицы Барановой С.Н., как заемщицы, которые могли причинить ей физические и нравственные страдания, в связи с чем, требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Таким образом, суд считает необходимым отказать Барановой С.Н. в удовлетворении предъявленных исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ (░. №) ░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ . ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                  ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.