Решение по делу № 2-225/2024 (2-2346/2023;) от 08.11.2023

Дело №2-225/2024 (2-2346/2023;)

УИД 42RS0015-01-2023-003155-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года                                     г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Сухоруковой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО "Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение № 8615" к Ульяновой Оксане Владимировне, Ульянову Александру Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 (далее по тексту ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от дата, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ответчика в пределах стоимости принятого наследства на сумму задолженности по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере ... руб., в том числе:

-просроченные проценты –... руб.

-просроченный основной долг – ... руб.

-судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. Всего взыскать: ... руб.

Требования мотивированы тем, что истец на основании кредитного договора № от дата выдал кредит У. (заемщик) в сумме ... руб. на срок дата. под ... годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

дата должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

дата должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР-№ (№ счета карты №).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

дата должник самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте МИР-№ (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк»

дата должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использована карта МИР-№ и верно введен пароль для входа в систему.

дата должником в 08:04 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата в 08.07 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

дата в 08:13 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата в 08.13 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» дата в 08:21 банком выполнено зачисление кредита в сумме ....

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик У.., дата г.р., умерла дата.

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется.

По состоянию на дата задолженность заемщика по кредитному договору № от дата составляет ... руб., в том числе:

просроченные проценты-... руб.

просроченный основной долг - ... руб.

Заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе «Защита жизни и здоровья заемщика», о чем было подписано соответствующее заявление, согласно которого банк не является выгодоприобретателем (п. 6 заявления).

Согласно сведениям с официального сайта, из реестра наследственных дел усматривается, что после смерти У. умершей дата нотариусом заведено наследственное дело №.

По сведениям банка предполагаемым наследником заемщика является У. (дочь), дата г.р.

Предполагаемым наследственным имуществом является:

- квартира, расположенная по адресу: ...

- квартира, расположенная по адресу: ...

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Кемеровского отделения № не явился, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом, о причине неявки не сообщили.

Ответчики Ульянова О.В., Ульянов А.В. в судебное заседание не явились, о дне и времени его проведения извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщили, возражений на исковое заявление не представили.

Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), определено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом в адрес ответчиков, во исполнение требований ст.ст. 114,115 ГПК РФ, были направлены заказным письмом судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, по имеющимся в деле адресам (л.д. 167,205,224).

Исходя из сведений, полученных от специалиста по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку, Ульянов Александр Владимирович, дата г.р., с дата по дата значился зарегистрированным по адресу: ..., Ульянова Оксана Владимировна, дата г.р., с дата по настоящее время зарегистрирована по адресу: ..., именно по этим адресам ответчикам и направлялась корреспонденция суда (л.д.191,223).

Согласно ст. 117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если:

1) адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом;

2) судебное извещение вручено уполномоченному лицу филиала или представительства юридического лица;

3) судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле;

4) имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса;

5) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия;

6) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг участнику процесса, давшему согласие на едином портале государственных и муниципальных услуг на уведомление посредством единого портала государственных и муниципальных услуг.

Статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Законодатель предусмотрел, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1, ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений статей 819, 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что дата между ПАО «Сбербанк» и У. на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита №, подписанный в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д.22,24).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита ... руб.

Процентная ставка, в процентах годовых, в соответствии с п.2, составляет ... % годовых.

Согласно п.6, количество, размер и периодичность (сроки) платежей – ... ежемесячных аннуитетных платежей в размере ... руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 26 число месяца. Первый платеж дата

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка ... годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В соответствии с п.13, кредитор вправе уступить свои права по договору третьим лицам.

Согласно п.14, заемщик с содержанием ОУ ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.17, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №.

П.21 предусмотрено, что ИУ оформлены в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписанием ИУ является подтверждение заемщиком в автоматизированной системе кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов:

- ввод правильного ПИН при считывании банковской карты электронным терминалом;

- ввод одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника кредитора, полученного смс-сообщения с номера 900 на номер мобильного телефона;

- получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы кредитора о степени схожести биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.

дата должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просила выдать ей международную дебетовую карту ПАО Сбербанк и открыть счет карты № (л.д.151).

дата должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просила выдать дебетовую карту ПАО Сбербанк и открыть счет карты № (л.д.155).

Согласно выписке со счета, дата У.. была открыта дебетовая карта МИР-№ (№ счета карты №) (л.д.23).

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», дата заемщиком была подана заявка на потребительский кредит.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д.34).

ПАО «Сбербанк, как кредитор, исполнил перед У.., как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере ... рублей путем их зачисления на счет ответчика банковской карты № (л.д.34, 43).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.2.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика/созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения.

П.3.1 предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п.3.3 уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

3.3.1. проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

3.3.2. периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

В соответствии с п.3.4, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п.4.1.1, кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком/созаемщиками условий, изложенных в п. 2.1. общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования.

П.4.2.3 предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях:

а)    неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии с п.4.3.1, заемщик обязуется для получения кредита выполнить требования, указанные в п. 2.1. общих условий кредитования.

Возвратить кредит в соответствии с условиями договора, при этом созаемщики - на условиях солидарной ответственности.

Согласно п.4.4., обязанности заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.5.1, договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1. общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания сторонами.

П.6.1 предусмотрено, что договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Изменения и дополнения к договору, кроме случаев, предусмотренных п.п. 3.9.4., 3.9.7., 4.2.1., 4.2.2., 4.2.5. общих условий кредитования, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны заемщиком/созаемщиками и уполномоченным лицом кредитора (п.6.2) (л.д.27-31).

В соответствии с п.п. 1.1. условий банковского обслуживания (вступает в силу с дата) надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Согласно п.3.1.1, в рамках настоящего ДБО клиент имеет право обратиться в банк с заявлением установленной банком формы на получение банковской карты. В случае принятия банком положительного решения о возможности выпуска клиенту карты заявленного клиентом вида, банк осуществляет открытие счета карты и выпуск карты.

В соответствии с п.3.1 условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, карта является собственностью банка и выдается держателю во временное пользование.

Согласно п.3.30, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (л.д.52-64).

В соответствии с п.1.1 порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), для целей проведения операций по счетам клиента через удаленные каналы обслуживания, клиенту открывается счет карты в рублях, к которому выпускается карта. Выпуск карты осуществляется в соответствии с «Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк (Приложение 1 к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк»). Вид карты определяется по согласованию с клиентом, с учетом возможности выпуска данного вида карты клиенту. С использованием карты клиент получает возможность совершать в соответствии с ДБО операции и/или получать информацию по счетам/вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО).

В случае если у клиента уже имеется действующая основная дебетовая банковская карта ПАО Сбербанк, выпущенная к счету в рублях, данная карта может быть использована в качестве средства доступа к проведению операций через удаленные каналы обслуживания (л.д.65-72).

Согласно п.1 Правил электронного взаимодействия, правила электронного взаимодействия и заявление на банковское обслуживание в совокупности являются заключенным между клиентом и банком соглашением об использовании электронной подписи.

При проведении клиентом операций в подразделении банка при наличии технической возможности и по желанию клиента допускается формирование и подписание документов между клиентом и банком в электронном виде. При этом документы в электронном виде подписываются:

- клиентом - простой электронной подписью клиента, формируемой посредством использования клиентом банковской карты, выпущенной банком, и ПИНа и включаемой в электронный документ;

- банком - усиленной неквалифицированной электронной подписью уполномоченного работника банка.

Согласно п.3, после проведения операции в качестве подтверждения факта ее совершения клиент получает копию электронного документа на бумажном носителе. Клиент имеет право получить экземпляр электронного документа через систему «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с п.4, стороны признают, что в рамках настоящих Правил электронного взаимодействия:

- информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью со стороны клиента и/или усиленной неквалифицированной электронной подписью со стороны банка, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и /или банка соответственно, порождает аналогичные документу на бумажном носителе права и обязанности клиента и банка и может служить доказательством в суде;

- для определения лица, подписывающего электронный документ простой электронной подписью, в состав подписи включаются сведения о фамилии, имени и отчестве клиента и маскированном номере карты, использовавшейся при формировании подписи, дате и времени проведения операции (используется время системных часов аппаратных средств банка (московское время), коде авторизации, подтверждающем правильность ввода ПИНа;

- одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

П.5 предусмотрено, что клиент и банк принимают на себя исполнение всех обязательств, вытекающих из электронных документов, подписанных в соответствии с настоящими Правилами (л.д.72 оборот).

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания (вступает в силу с дата) настоящие Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

Согласно п.1.15, клиент обязуется выполнять условия ДБО.

П.1.16 предусмотрено, что банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка.

В случае несогласия Клиента с изменением ДБО, согласно п.1.17, клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО (л.д.76-91).

В соответствии с п.1.1 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, проведение операций по счетам клиента через удаленные каналы обслуживания возможно при наличии у клиента счета карты/ платежного счета в рублях, или долларах США, или евро.

С использованием карты клиент получает возможность совершать в соответствии с ДБО операции и/или получать информацию по счетам/вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

В случае если у клиента уже имеется действующая основная карта, выпущенная к счету в рублях, данная карта может быть использована в качестве средства доступа к проведению операций через удаленные каналы обслуживания.

Согласно п.3.16.1, банк обязуется принимать к исполнению поступившие от клиента электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего Порядка и договоров между клиентом и банком, подтвержденные клиентом установленным способом. Банк исполняет принятые электронные документы не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от клиента (л.д.91 оборот-100).

В соответствии с п.2.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, настоящие условия распространяются на физических лиц, заключивших с банком ранее договор банковского обслуживания.

Настоящие Условия распространяются на счета карт и карты.

Настоящие Условия также представляют собой новую редакцию «Условий выпуска и обслуживания дебетовых карт», являющихся неотъемлемой частью договора о выпуске и обслуживании дебетовой карты для клиентов, ранее заключивших с банком договор банковского обслуживания.

Условия распространяются на все подразделения банка и удаленные каналы обслуживания. Перечень карт, а также условия их предоставления разными подразделениями банка и удаленными каналами обслуживания могут быть различны.

П.2.3 предусмотрено, что условия в совокупности c заявлением, памяткой держателя и тарифами являются заключенным между держателем и банком договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк (далее - договор). Заявление может быть оформлено на бумажном носителе и подписано собственноручной подписью держателя/представителя или в виде Электронного документа и подписано простой электронной подписью держателя, за исключением оформления заявления в системе «Сбербанк Онлайн»).

В системе «Сбербанк Онлайн» заявление в виде электронного документа формируется на основании заявки держателя на получение карты (далее - заявка), подписанной аналогом собственноручной подписи. Протокол проведения операции оформления заявки в соответствующей автоматизированной системе банка, подтверждающий корректность проведенной идентификации и аутентификации держателя, и сама заявка являются документами, подтверждающими волеизъявление держателя на открытие счета карты и выдачу карты, согласие с условиями, тарифами и памяткой держателя. В качестве подтверждения приема заявки через систему «Сбербанк Онлайн» либо отказа в приеме заявки банк направляет держателю SMS-сообщение на абонентский номер подвижной радиотелефонной связи (далее - номер мобильного телефона), зарегистрированный клиентом в банке для карты для доступа к SMS-банку (мобильному банку), и/или отображает информацию в системе «Сбербанк Онлайн». Выполнение держателем действий по оформлению карты в системе «Сбербанк Онлайн» (оформление заявки, подписанной аналогом собственноручной подписи), SMS-сообщение и/или отображение информации в системе «Сбербанк Онлайн» о приеме заявки банком являются подтверждением факта заключения договора (л.д.107-134).

В соответствии с ч.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Заемщик У. подписав кредитный договор, подтвердила, что ознакомлена с содержанием общих условий предоставления, обслуживания и погашения потребительского кредита (л.д.22 оборот).

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Также дата У. было подано заявление в дополнительный офис ПАО Сбербанк № на участие в программе страхования № «Защита жизни заемщика», которым заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО «Сбербанк» заключить в отношении нее договор страхования по программе страхования № «Защита жизни заемщика», в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и условиях участия в программе страхования.

Заемщику понятно и она согласна с тем, что договор страхования в отношении нее заключается по страховым рискам:

1.1 «Смерть»;

1.2 «Инвалидность 1 или 2 группы в результате нестрастного случая или заболевания»;

Согласно п.2, срок действия договора страхования определяется датой начала и датой окончания срока страхования. Дата начала срока страхования – дата списания/внесения платы за участие в программе страхования.

Дата окончания – дата, соответствующая последнему дню срока, равного 42 месяцам, который начинает течь с даты списания/внесения платы за участие.

Согласно п.4, страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается совокупно (единой) по всем страховым рискам, указанным в заявлении: ... руб.

В соответствии с п.6, по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Заемщик подтверждает свое согласие оплатить сумму платы за участие в программе страхования в размере ... руб. (л.д.153-154).

Заемщик У. умерла дата, что подтверждается свидетельством о смерти №, а также записью акта о смерти (л.д.174 оборот,196).

По состоянию на дата задолженность заемщика по кредитному договору № от дата составляет ... руб., в том числе просроченные проценты-... руб., просроченный основной долг - ... руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.35).

дата истцом в адрес ответчика Ульянововой О.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.32).

дата истцом нотариусу Г. была направлена претензия кредитора (л.д.150).

Нотариусом Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области Г. было открыто к имуществу умершей У. наследственное дело № (л.д. 174-190).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ч. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно положениями ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно наследственному делу №, открытого у нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области Г. после смерти У. дата года рождения, умершей дата, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратились дата Ульянов А.В. и дата г. Ульянова О.В. (л.д.175), также дата. Ульяновым А.В. нотариусу подано заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле на следующее имущество наследодателя:

- квартиру, находящуюся по адресу: ...

Недополученную страховую пенсию по старости (л.д.176).

дата Ульяновой О.В. нотариусу подано заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле на следующее имущество наследодателя:

- квартиру, находящуюся по адресу: ...

Недополученную страховую пенсию по старости (л.д.176 оборот).

дата было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле сыну наследодателя Ульянову А.В. на квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащей наследодателю на праве собственности (л.д.185 оборот).

дата было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле сыну наследодателя Ульянову А.В. на страховую пенсию по старости за дата г., в размере ... руб., в соответствии со справкой, выданной ГУ-ОПФ РФ по Кемеровской области-Кузбассу (л.д.186).

дата было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле дочери наследодателя Ульяновой О.В. на квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащей наследодателю на праве собственности (л.д.186 оборот).

дата было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле дочери наследодателя Ульяновой О.В. на страховую пенсию по старости за дата г., в размере ... руб., в соответствии со справкой, выданной ГУ-ОПФ РФ по Кемеровской области-Кузбассу (л.д.187).

Кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры на дата составляет ... руб. (л.д.179 оборот-180,188-190).

Таким образом, ответчики Ульянова О.В. и Ульянов А.В. в течение шести месяцев со дня смерти У. в установленном законом порядке приняли наследство путем обращения с соответствующим заявлением к нотариусу, иных наследников судом не установлено.

Согласно сведениям из филиала № БТИ Новокузнецкого городского округа и Новокузнецкого муниципального района ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса», в архиве филиала отсутствуют сведения о зарегистрированном до дата за У. дата г.р., на праве собственности недвижимое имущество (л.д.169).

По данным базы ФИС ГИБДД, по состоянию на дата на имя У. дата г.р., на территории РФ транспортные средства не зарегистрированы (л.д.216).

Из ответа МП г.Новокузнецка «Муниципальный жилищный центр», согласно электронной базе данных, документы на приватизацию жилого помещения по адресу: ..., оформлялись на Е. на приватизацию жилого помещения по адресу: ... на Б. Б.., Б. на приватизацию жилого помещения по адресу: ...

Согласно справке ООО «ГЦРКП» от дата, У. до дня своей смерти, т.е. дата проживала по адресу: ..., совместно с Ульяновым А.В. (л.д.178).

Согласно выписке ЕГРН от дата, в отношении У. отсутствуют сведения о правах на объекты недвижимости (л.д.157).

Согласно ответа на запрос ОСФР по Кемеровской области от дата, согласно действующей региональной базе данных У. являлась получателем:

- страховой пенсии по старости с дата в соответствии с п.5 ч.1 ст.30 ФЗ от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» в ОСФР по Кемеровской области – Кузбасу.

С дата выплата пенсии прекращена по причине смерти У.

Выплата начисленных сумм, причитавшихся У. и оставшихся не полученными в связи с ее смертью, произведена в дата г. Ульянову А.В. в размере ... руб., в дата г. Ульяновой О.В. в размере ... руб.

У. не являлась получателем в с соответствии с ФЗ от 24.07.1998 №125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Сведения о выплатах страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством в отношении У. за период с дата по дата в ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу отсутствуют.

Сведения о суммах страхового обеспечения, не полученных в связи со смертью0 в ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу отсутствуют (л.д.197).

Из ответа МИФНС России № по Кемеровской области – Кузбассу следует, что в инспекции сведения о денежном остатке на счетах у У. отсутствуют (л.д.210-214).

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя, а именно: квартиры, расположенной по адресу: ... очевидно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору № от дата, которая по состоянию, на. дата г. составляет ... руб., суд взыскивает образовавшуюся задолженность с наследников У. принявших наследство, в полном объеме.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Пленум) наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. 37 Пленума наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство).

В соответствии с п. 49 Пленума неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Поскольку ответчики Ульянов А.В. и Ульянова О.В. обратились в установленный законом срок с заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти У. то они приобрели, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя по оплате образовавшейся задолженности. Доказательств непринятия наследства ответчиками суду не представлено, не добыто таковых и судом.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Правильность представленных банком расчетов основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверена и сомнений не вызывает, ответчиками не представлено контррасчета (л.д.35-40).

Следовательно, с ответчиков Ульянова А.В. и Ульяновой О.В. подлежит взысканию солидарно задолженность наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследства.

Кроме того, как установлено материалами дела, при заключении кредитного договора № от дата, У.. был заключен договор страхования с СК «Сбербанк страхование жизни», страховой случай – смерть и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания. Срок действия договора страхования ...

У. умерла дата, таким образом, срок действия договора страхования на момент смерти наследодателя не истек.

Как следует из заявления на участие в программе страхования, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники.

В силу п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. В данном случае договор страхования заемщика заключен в части непогашенной кредитной задолженности в пользу банка.

В силу ст. 934 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Однако, наследники наследодателя Ульянов А.В. и Ульянова О.В. не заявили требования о выплате страхового возмещения в размере выставленной банком непогашенной кредитной задолженности, иного суду не представлено, поэтому суд считает данный иск к наследникам обоснованным.

Кроме того, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное; требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом достоверно установлено, что истец дата направил Ульяновой О.В. требование с предложением о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д.32).

Однако ответчик Ульянова О.В. до настоящего времени не дала ответ ПАО «Сбербанк» на заявленное требование истца о расторжении кредитного договора и оплате образовавшейся задолженности.

В связи с чем, суд считает допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д.26), исковые требования удовлетворены, соответственно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Кемеровского отделения № к Ульяновой Оксане Владимировне, Ульянову Александру Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата.

Взыскать солидарно, в пределах стоимости принятого наследства, с Ульяновой Оксаны Владимировны, дата года рождения, уроженки ... (паспорт №), Ульянова Александра Владимировича, дата года рождения, уроженца ... (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата в размере ... руб., в том числе:

-просроченные проценты –... руб.

-просроченный основной долг – ... руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 22.01.2024.

Судья                                                          Ю.Б. Дяченко