Решение по делу № 33-4083/2018 от 17.10.2018

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

Судья Кудряшова М.В.

Дело № 33-4083/2018 поступило 7 октября 2018 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 ноября 2018 года г. Улан-Удэ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Холонгуевой О.Р.,

судей коллегии Семенова Б.С. и Кушнаревой И.К.,

при секретаре Эрдынеевой Е.К.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Павленко Е.Н. о взыскании задолженности по договору, по апелляционной жалобе ответчика Павленко Е.Н. на заочное решение Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ от 20 августа 2018 г., которым исковые требования удовлетворены частично, постановлено:

Взыскать с Павленко Е.Н. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2160737668 от 26 октября 2012 г. в размере 61 956,03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 298,68 руб., всего взыскать 64 254,71 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Кушнаревой И.К., изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - Банк) обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Павленко Е.Н. задолженность по договору об использовании карты от 26 октября 2012 г. № 2160737668 в размере 69 956,03 руб. Мировым судьей по требованиям Банка 16.08.2017 г. был вынесен судебный приказ, который на основании возражений должника Павленко Е.Н. отменен 04.09.2017 г.

Исковые требования мотивированы тем, что 26 октября 2012 г. на основании заявления заемщика, в котором изложено предложение (оферта) клиента, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен договор об использовании карты № 2160737668. В соответствии с условиями договора ответчику выпущена карта к текущему счету № 40817810150370235510 с лимитом овердрафта 100 000 руб. Договор о предоставлении потребительского кредита состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Заявления на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте, Тарифов Банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости Кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения), и Условий договора. По настоящему договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В нарушение условий заключенного договора ответчик Павленко Е.Н. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем по состоянию на 9 апреля 2018 г. образовалась задолженность в размере 69 956,03 руб., в том числе основной долг - 49 994,29 руб., штраф - 9 500 руб., комиссии - 3 076,55 руб., проценты - 7 385,19 руб.

Представитель Банка по доверенности Быкова Н.Ю. в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Павленко Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие сторон, постановил выше приведенное заочное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Павленко Е.Н. просит заочное решение суда отменить, всесторонне и объективно рассмотреть дело и принять новое решение с учетом перерасчета долга. Сослалась на то, что суд, заведомо зная, о том, что она не сможет присутствовать в судебном заседании по уважительной причине, рассмотрел дело в ее отсутствие. Она работает проводником на железной дороге и в период с 5 по 9 сентябоя 2018 г. находилась в рейсе. Подтверждающие документы ею представлены. Считает, что выплатила Банку всю сумму по кредиту.

Истец Банк, ответчик Павленко Е.Н. извещены надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, проверив законность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BEFF6BFC4389549A38A4A6FA2F4897CBF573758DB2064A0B0F9C085615DCD300249F2A52D9220C54BCA6B77B7BD73B2FEE8FD35FE3bES2H". 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), выслушав участников процесса, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким1 конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Отношения сторон по заключенному договору о карте регулируются нормами главами 42 (Заем и кредит) и 45 (Банковский счет) ГК РФ (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям1 (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных статьями 309, 310 ГК РФ и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору. Отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 26 октября 2012 г.между Банком и Павленко Е.Н. заключен договор кредитования счета (овердрафт) № 21604737668, по условиям которого заемщику предоставлен кредит с лимитом овердрафта 100 000 руб., начало расчетного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 25 числа включительно. Согласно Тарифного плана «CASHBACK 29.9» процентная ставка по Кредиту в форме овердрафта составляет 29,90 % годовых, полная стоимость кредита: без учета страхования - 33,46 % годовых, с учетом страхования - 45,08 % годовых, расчетный период - 1 месяц, платежный период - 20 дней, льготный период (период времени, в течение которого проценты по Кредитам в форме овердрафта, полученным для оплаты товаров и/или услуг с использованием Карты в Расчетном периоде, не начисляются при условии полного погашения Клиентом Задолженности по Договору, образовавшейся на последний день Расчетного периода, не позднее срока окончания Льготного периода) - до 51 дня (продолжительность Льготного периода складывается из количества дней Расчетного периода (1 месяц) и Платежного периода (следующие 20 дней). На операции по получению наличных денег действие Льготного периода не распространяется. Указанный максимально возможный срок Льготного периода действителен при условии совершения Платежной операции по оплате товаров и услуг в первый день Расчетного периода и продолжительности Расчетного периода 31 день). Минимальный платеж - 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Согласно Тарифам Банка за просрочку платежей Банк вправе начислять штраф: свыше одного месяца - 500 руб., двух календарных месяцев - 1 000 руб., трех календарных месяцев - 2 000 руб., четырех календарных месяцев - 2 000 руб.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитный лимит в сумме 100 000 руб.

Между тем, ответчик ненадлежаще исполняла свои обязательства по внесению платежей в счет погашения кредитного долга и уплате процентов за пользование кредитом, в резульатет чего по состоянию на 18 апреля 2017 г. образовалась задолженность ответчика перед Банком в сумме 69 956,03 руб., в том числе: 49 994,29 руб. - сумма основного долга, 9 500 руб. - сумма штрафов, 3 076,55 руб. - сумма комиссий, 7 385,19 - сумма процентов.

За взысканием задолженности Банк обратился к мировому судье с заявлени░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2017 ░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2015 ░. ░░ 18 ░░░░░░ 2017 ░. ░ ░░░░░░░ 69 956,03 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 149,34 ░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 9 500 ░░░. ░░ 1 500 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 61 956,03 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 113 ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░.░. 65) ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2018 ░. (░.░. 67).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ -░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░", ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ 5 ░░ 9 ░░░░░░░ 2018 ░. (░.░. 69). ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2018 ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░░ 2018 ░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 48 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BEFF6BFC4389549A38A4A6FA2F4897CBF573758DB2064A0B0F9C085615DCD300249F2A51DB240609ECE9B6273D8A282CE78FD05EFCE8F330b3S8H". 3 ░░. 38 ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=BEFF6BFC4389549A38A4A6FA2F4897CBF573758DB2064A0B0F9C085615DCD300249F2A51DB2D0E0BB9B3A62374DD2D30EE90CF5DE2EBbFSBH". 1 ░░. 35 ░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░-░░░ ░░ 20 ░░░░░░░ 2018 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░: