Решение от 26.06.2023 по делу № 2-4724/2023 от 28.04.2023

Дело № 2-4724/2023

14RS0035-01-2023-005935-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Якутск                                    26 июня 2023 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Холмогоровой Л.И., при секретаре Ким Р.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Егорову Альберту Захаровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указывая на то, что 11.01.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Егоровым А.З. заключен кредитный договор №, согласно которому на имя ответчика выпущена кредитная карта с лимитом кредитных средств в сумме 300 000 руб. Свои обязательства по договору ответчик не исполнял надлежащим образом. Задолженность ответчика за период с 11.01.2013 г. по 10.04.2023 г. составляет 281 508 руб., указанную сумму просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 015,08 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания посредством направления СМС-извещения представителю и электронного извещения по адресу истца, указанному в иске, а также посредством размещения информации о назначении судебного заседания на официальном интернет-сайте суда, просили рассмотреть дело в их отсутствии. При таких обстоятельствах, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца на основании ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Егоров А.З. в судебном заседании требования не признал, пояснил, что истцом не представлены доказательства предоставления ему кредита, платежного документа не представлено, он пользовался картой только в 2013-2014 гг, платежи по кредитной карте много лет вносил до 2022 г., он переплатил за кредит, по его расчету он оплатил 1 012 605,5 руб., некоторые платежи истцом не включены ни в расчет задолженности, ни в выписку из лицевого счета, он считает, что у него не мог образоваться такой долг, он перечислял в погашение долга крупные суммы. Кроме того, не согласен с платой за выпуск и обслуживание карты в заявленном истцом размере. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав доводы и пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 11.01.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Егоровым А.З. заключен кредитный договор № №, согласно которому на имя ответчика выпущена кредитная карта с лимитом кредитных средств в сумме 300 000 руб. с условием возврата полученных средств в срок 31.05.2015 г. По условиям кредитного соглашения заемщиком приняты обязательства о возврате денежных средств ежемесячными платежами. Ответчик обязался возвратить истцу сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты в соответствии с условиями договора. С условиями возврата денежных средств ответчик был ознакомлен, согласен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении на выпуск и получение кредитной карты.

Так, согласно расписки в получении Карты/ПИНа от 11.01.2013 г. Егоров А.З. подтвердил, что получил карту Diners Club Exclusive №, просил активировать карту с лимитом в размере 300 000 руб. согласился, также поставил подпись в графе «с условиями и тарифами ознакомлен и полностью согласен».

Факт предоставления и использования овердрафта подтверждается справкой по счету по состоянию на 01.06.2023 года.

Между тем, условия кредитного договора по возврату денежных средств заемщиком в установленный договором срок не выполнены.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст.809 ГК РФ заимодавец вправе также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора (заимодавца) на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что в соответствии с п. 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Согласно п. п. 4.11, 4.12 данных Условий при погашении Задолженности (если иное не предусмотрено п. 4.20. Условий) 4.11.1. Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности; 4.11.2. Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме); 4.11.3. Доступный остаток Лимита увеличивается на сумму погашенной части Основного долга вплоть до восстановления Лимита в полном объеме; 4.11.4. Средства, размещенные Клиентом на Счете и превышающие Задолженность, остаются на Счете и увеличивают Платежный лимит. 4.12. Средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности (при ее наличии) в следующей очередности: 4.12.1. в первую очередь - налоги, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; 4.12.2. во вторую очередь - издержки и/или расходы Банка, указанные в п. п. 4.5.2. - 4.5.6. Условий; 4.12.3. в третью очередь - суммы начисленной неустойки; 4.12.4. в четвертую очередь - платы, комиссии и иные платежи, указанные в п. 4.5.7. Условий, при этом сначала просроченные; 4.12.5. в пятую очередь - проценты за пользование Кредитом, при этом сначала просроченные; 4.12.6. в шестую очередь - сумма Кредита, при этом сначала просроченная часть Основного долга, затем сумма Сверхлимитной задолженности, затем сумма Основного долга.

Согласно п. 4.13 указанных Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", в случае, если в срок, указанный в счет-выписке, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа, при этом за пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 6.2 Условий кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров и получению наличных денежных средств, а также оплаты Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей, в соответствии с Условиями и Тарифами.

Пунктом п. 6 Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрен размер процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых.

В период действия договора ответчиком с использованием карты были совершены расходные операции за счет заемных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № и информации о движении денежных средств по договору № за период с 11.01.2013 г. по 01.06.2023 г., из которой следует, что Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Поскольку обязанность по оплате минимальных платежей ответчиком исполнена не была, Банк потребовал возврата задолженности в срок до 09.01.2023 года, сформировав заключительный счет-выписку.

Заключительный счет-выписка о возврате задолженности по договору в размере 281 508 руб. истцом выставлен и направлен в адрес ответчика 10.12.2022 г.

Также судом установлено, что Банк 08.02.2023 г. обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Егорова А.З. задолженности по кредитному договору.

14.02.2023 года мировой судья судебного участка №43 г. Якутска Республики Саха (Якутия) выдал судебный приказ о взыскании с Егорова А.З. в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №43 г. Якутска Республики Саха (Якутия) от 02.03.2023 года указанный судебный приказ отменен по основаниям, установленным статьей 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Отклоняя доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, суд руководствуясь статьями 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходит из того, что заключительной счет-выпиской, направленной банком 10.12.2022 г., ответчику был предоставлен срок для уплаты образовавшейся задолженности до 09.01.2023 г., следовательно, о нарушении права истцу стало известно с 10.01.2023 г., судебный приказ о взыскании задолженности был вынесен 14.02.2023 г., в суд истец обратился 27.04.2023 г., т.е. в пределах срока исковой давности. Кроме того, судом учитывается, что ответчик вносил платежи в счет погашения задолженности 09.10.2022 г.

В пункте 4.11 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся составной и неотъемлемой частью Договора, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом, то есть со дня выставления заключительного счета-выписки, погасить задолженность в полном объеме.

Сформированная и выставленная ответчику заключительная счет-выписка от 10.12.2022 года расценивается судом как досрочное требование возврата займа, предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, с даты истечения срока исполнения указанного требования судом исчислялся срок исковой давности.

Доводы ответчика об отсутствии доказательства предоставления ему кредита противоречат его же доводам о том, что он пользовался картой в 2013-2014 гг, платежи по кредитной карте много лет вносил до 2022 г., он переплатил за кредит, по его расчету он оплатил 1 012 605,5 руб. и признаются судом несостоятельными.

Доводы ответчика о том, что истцом не включены в расчет задолженности и в выписку из лицевого счета некоторые платежи, произведенные им, судом отклоняются, поскольку ответчиком не представлено суду подтверждающих платежных документов, а представленные платежные документы совпадают с платежами, имеющимися в выписке по счету № и информации о движении денежных средств по договору № за период с 11.01.2013 г. по 01.06.2023 г., представленных в материалы дела истцом.

Вопреки доводам ответчика, Егоров А.З., подписав договор, дал согласие на получение кредитных средств на условиях оплаты за пользование кредитными средствами, также подтвердил, что согласен и принял на себя обязательства по возврату полученных кредитных средств, оплате процентов за пользование кредитом, взиманием платы за пропуск минимального платежа, платы за выпуск и обслуживание карты.

При установленных обстоятельствах, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, суд принимает за основу представленный истцом расчет, произведенный с учетом требований закона, условий договора и внесенных заемщиком денежных средств, все платежи, внесенные ответчиком, подтвержденные допустимыми доказательствами по делу, учтены в расчете.

Согласно расчету истца задолженность ответчика составляет 281 508 руб., из них просроченный основной долг – 193 408,21 руб., проценты 27 214,47 руб., плата за пропуск минимального платежа – 7 000 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 53 885,32 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины в размере 6 015,08 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 281 508 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 015,08 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                     ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.06.2023 ░░░░