Решение от 12.01.2024 по делу № 2-621/2024 (2-2066/2023;) от 28.11.2023

Дело №2-621/2024

УИД № ******

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волхов                                                                                  12 января 2024 года

         Волховский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Масалевой О.А.

при секретаре Дробной К.В.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Сулейманов Я.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

        Истец ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Сулейманову Я.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от 07 июля 2021 года (далее Кредитный договор) по состоянию на 26 августа 2023 г. в сумме 909 420 руб. 81 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12 294 руб.

         В обоснование требований истец указал, что между сторонами был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

        В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет № ****** в российских рублях. Отношения между Банком и Клиентом, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО). В соответствии с Правилами доступ клиента в систему осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1 Правил ДБО).

         07 июля 2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и Сулейманов Я.М. заключили кредитный договор № ****** по программе PACL, по технологии «0-визитов» в ВТБ-Онлайн, Клиент желал получить Кредит и подписал кредитный договор и иную документацию путем предоставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

       Таким образом, Банк и Сулейманов Я.М. заключили кредитный договор № ****** от 07 июля 2021 г., в соответствии с условиями которого:

- сумма выдачи кредита - 967 337,00 рублей;

- дата предоставления кредита - 07.07.2021 г.;

- срок действия кредитного договора - 41 месяц;

- дата окончательного возврата кредита - 16.12.2024 г.;

- процентная ставка за пользование кредитом - 13,9 % процентов годовых.

- размер платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет 29862,44 руб.

- дата ежемесячного платежа - 15 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно.

         Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив 07 июля 2021 г. денежные средства в сумме 967 337 руб. на текущий счет ответчика № ******. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

    Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, с учетом письменного ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

          Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в порядке ст. 113 ГПК РФ.

         Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

          В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

         Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

         В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказательства те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

          Как следует из материалов дела и установлено судом, 07 июля 2021 г. между Банком ВТБ (ПАО) и Сулеймановым Я.М. был заключен кредитный договор № ******, в соответствии с условиями которого Сулейманову Я.М. был выдан кредит на сумму 967 337 руб. со сроком возврата 16 декабря 2024 г.; процентная ставка за пользование кредитом 13,9% годовых (л.д.10-13 ).

         Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

Предоставление Банком суммы кредита Сулейманову Я.М. подтверждается выпиской по лицевому счету № ******(л.д. 43).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора (Индивидуальных условий кредитного договора) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 11 (оборот)).

Ответчик Сулейманов Я.М. принял на себя обязательство ежемесячно, 15-го числа каждого месяца, осуществлять ежемесячные выплаты в размере 29862 руб. 44 коп., размер последнего платежа – 30514 руб. 40 коп. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользования кредитом, однако, как следует из выписки по лицевому счету № ******, в нарушение статей 309, 310, 811, 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет.

         В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по Кредитному договору Заемщику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д.45). Требование до настоящего времени не исполнено.

         В соответствии с расчетом задолженности по Кредитному договору, представленным истцом, размер задолженности Сулейманова Я.М. (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций) составляет 909 420 руб. 81 коп., из которых:

- 794 812 руб. 08 коп. - остаток ссудной задолженности;

- 112 537 руб. 29 коп. - задолженность по плановым процентам;

- 1 580 руб. 89 коп. - задолженность по пени по основному долгу;

- 490 руб. 55 коп. - задолженность по пени по процентам.

       Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, ответчиком не оспаривался.

       Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено, наличие и размер задолженности не оспорены.

        Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ****** от 07 июля 2021 г. в размере 909 420 руб. 81 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

        В соответствии со ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

       Суд принимает во внимание, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно. При этом положения ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. Неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поскольку основанием возникновения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

С учетом изложенного, принимая во внимание сумму пеней, сумму начисленных, но не уплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом, а также сумму основного долга и период просрочки, а также, что положения ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, суд не находит оснований для применения в отношении ответчика положений ст.333 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно требованиям ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

Следовательно, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 294 руб.

Суд, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и взаимную связь доказательств в их совокупности, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, признает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

        Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) - ░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ****** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ****** ░░░░░░░░░░ ******, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░: ░░░░░ № ****** № ******, ░░░░░ ****** ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ****** ░ ******, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ******, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░ 1027739609391, ░░░ 7702070139, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ****** ░░ 07 ░░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░░ 909 420 ░░░. 81 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 794 812 ░░░. 08 ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; 112 537 ░░░. 29 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 1 580 ░░░. 89 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 490 ░░░. 55 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 12 294 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 921714 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░. 81 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

            ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░     ░░░░░░░                                                                                   ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░     ░░░░░░░                                                                                   ░░░░░░░░ ░.░.