Решение по делу № 2-1003/2022 от 17.01.2022

25RS0030-01-2021-000197-89

Дело № 2-1003/2022            

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2022 года

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ивановой О.В.,

при секретаре Кипченко В.А., Демидовой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерное общество «Центр Долгового Управления» к Слепнёвой Е. Е. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец обратился с указанным иском в суд к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «Макро» и Слепнёвой Е. Е. заключен договор потребительского займа XXXX, по которому ответчику предоставлен займ в размере 28 000,00 рублей сроком на 30 календарных дней (до ДД.ММ.ГГ), с начислением процентов в размере 365,00% годовых.

ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № XXXX, на основании которого права требования по договору займа XXXX от ДД.ММ.ГГ перешли к АО «ЦДУ».

В установленный срок ответчик своих обязательств по договору не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по договору займа составляет 99 829,71 руб. С учетом изложенного, просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа 84 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины 2 720,00 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик Слепнева Е.Е. с иском согласилась, однако пояснила, что договор займа не заключала, в материалах дела почтовый ящик и сотовый телефон указан ее. Дополнительные соглашения не заключала, суммы не гасила.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «Макро» и Слепнёвой Е. Е. заключен договор потребительского займа XXXX, по которому ответчику предоставлен займ в размере 28 000,00 рублей сроком на 30 календарных дней (до ДД.ММ.ГГ), с начислением процентов в размере 365,00% годовых.

Данный договор заключен с использованием информационной системы сайта, на котором Слепнёва Е.Е. обратилась с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, электронной почты, паспортных и анкетных данных. После получения указанных данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию.

Заявление о предоставлении микрозайма и договор микрозайма подписаны Слепнёвой Е.Е. простой электронной подписью.

Истец свои обязательства по договору займа выполнил, перечислил денежные средства заемщику, что подтверждено информацией, предоставленной ООО "ЭсБиСи Технологии", на карточный счет Слепнёвой Е.Е. произведен перевод в размере 28 000 рублей по транзакции от ДД.ММ.ГГ.

Вместе с тем Слепнёва Е.Е. принятые на себя обязательства по возвращению займа, уплате процентов надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность, что и послужило основанием для обращения истца в суд за ее взысканием. Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору займа, так и опровергающих расчет задолженности по договору.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из содержания ст. 8 названного выше Закона следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Вместе с тем принцип свободы договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений (ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

На дату заключения сторонами договора потребительского кредита № XXXX от ДД.ММ.ГГ, вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пунктами 8 - 10 статьи 6 которого установлено, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

В силу пункта 11 статьи 6 названного Закона, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок до года включительно без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно среднерыночное значение ПСК (займов) определялось Банком России как 505,631% годовых, предельное значение определялось 365,00%.

Согласованный сторонами процент составил 365.00% годовых, что не превышает предельный размер ограничений, установленных п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности.

Исходя из положений ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», гражданское законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Данное условие также согласовано сторонами при заключении договора потребительского кредита XXXX от ДД.ММ.ГГ (Пункт 13 Индивидуальных условий договора).

ДД.ММ.ГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № XXXX, на основании которого права требования по договору займа XXXX от ДД.ММ.ГГ перешли к АО «ЦДУ».

О состоявшейся уступке права (требования) из договора микрозайма должник был уведомлен надлежащим образом.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма займа по договору XXXX от ДД.ММ.ГГ (л.д.24-25) в размере 28.000 рублей, начисленные проценты по договору займа 8 400,00 рублей – 6 000,00 рублей (оплачено) = 2 400,00 рублей, проценты по договору займа за период указанный истцом в исковом заявлении с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (199 календарных дней) в размере 28 000,00 рублей х 365% : 365 дней х 199 календарных дней = 55 720,00 рублей.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом на основании ст. 333 ГК РФ.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 365,00% годовых за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (199 календарных дней).

Согласно условиям договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором 36 400 рублей, до ДД.ММ.ГГ включительно. В случае нарушения установленного договором срока возврата суммы займа заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Сумма задолженности по пеням заявлена истцом в размере 2 149.71 рублей.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 546,844%.

Договором XXXX от ДД.ММ.ГГ (л.д. 23 оборот) предусмотрено, в случае, если сумма начисленных по Договору процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет двух размеров суммы займа, указанной в п.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

Начисленная ответчику сумма процентов за пользование займом 8 400,00 рублей + 55 720,00 рублей + пеней 2 149.71 рублей = 66 269,71 рублей превышает двукратный размер суммы займа (28 000 х2) = 56 000,00 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию начисленные проценты в размере 53 850,29 рублей, пени в размере 2 149.71 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 720,00 рублей. подлежат удовлетворению, поскольку подтверждаются документально.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 214 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать со Слепнёвой Е. Е. в пользу Акционерное общество «Центр Долгового Управления» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГ XXXX: основной долг 28 000 рублей, начисленные проценты 23 850.29 рублей, пени 2 149,71 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2 720,00 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Иванова О.В.

Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2022 года.