Решение по делу № 2-79/2018 от 13.04.2018

Дело № 2-79/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2018 г. Тунгусско-Чунский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кирпиченко Е.П.,

при секретаре судебного заседания Третьяковой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Ванавара, Эвенкийского района, Красноярского края гражданское дело № 2-79/2018 по исковому заявлению Рыженкова <данные изъяты> к КБ «Ренессанс Кредит» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей: признании договора страхования недействительным, возврате денежных средств, взыскании неустойки, штрафа, возмещении морального вреда,

                                                                 УСТАНОВИЛ:

     Рыженков Л.В. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» и ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей: признании договора страхования недействительным, возврате денежных средств, взыскании неустойки, штрафа возмещении морального вреда, указав в обоснование своих требований следующее.

28 ноября 2016 г. между ним, Рыженковым Л.В. и БК «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № 74750226998, при заключении которого ему была навязана дополнительная услуга в виде подключения к системе страхования путем заключения договора страхования «Медицина без границ» № 2850136962 с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в соответствии с которым он оплатил страховую премию в размере <данные изъяты> рублей. По его мнению, договор страхования является недействительным, в связи с тем, что он не соответствует требованиям действующего законодательства РФ и нарушает его права как потребителя, что противоречит Закону РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку услуга по страхованию истцу была навязана, при заключении договора страхования потребителю не предоставлена возможность согласовать со страховщиком условия, касающиеся возможности возврата страховой премии.

Более того, в соответствии с п. 5 Договора территорией оказания медицинских услуг является страна, рекомендованная страховщиком, за исключением территории РФ и США.

Страхователь является гражданином РФ, имеет место жительства в РФ, за границу не выезжает. В связи с этим необходимость в заключении данного договора страхования у Страхователя отсутствовала. Что подтверждает отсутствие необходимости в заключении договора страхования, а, следовательно, и факт навязанности услуги.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). По смыслу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

          В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. При этом услуга (товар, работа) не может быть навязана клиенту, то есть, при ее получении он должен обладать свободой выбора, которая обеспечивается в том числе, полной информацией о товарах (работах, услугах).

Аналогичная правовая позиция отражена в Постановлении Конституционного суда РФ от 23.02.1999 № 4-П, согласно которой потребитель является экономически слабой и зависимой стороной в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями, в связи с чем, ограничен принцип свободы договора в отношениях с участием потребителя императивными нормами Конституции РФ.

     28.07.2017 г. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием расторжения договора страхования и возмещении стоимости оплаченных истцом денежных средств, которая была оставлена ответчиком без ответа. За нарушение указанного срока, допустивший такое нарушение, уплачивает потребителю за каждый день с просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента от цены товара (п.1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Расчет неустойки задолженность 1000 руб. период с 10.08.2017 по 28.08.2017 – 50 дней Расчет 10000*1%*50=5000 рублей.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Отказом в добровольном урегулировании спора истцу были причинены нравственные страдания, он вынужден находиться в постоянном негативном эмоциональном состоянии, осуществлять поиск способов взаимодействия с ответчиком. Выслушивать отрицательные высказывания сотрудников ответчика. Таким образом, истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в 50000 руб.

В связи с чем, Рыженков Л.В. просит суд: признать договор страхования недействительным и осуществить возврате денежных средств в размере 10000 рублей, взыскать неустойку, определяемую на дату вынесения решения судом, штраф в размере 50% от суммы, присужденной потребителю за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя, возмещении морального вреда в размере 50000 рублей.

Истец Рыженков Л.В. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате рассмотрения дела. Представитель истца Иванчик А.М. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о дате рассмотрения дела.

Ответчик КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате рассмотрения дела, представил суду возражения, согласно которым с заявленными исковыми требованиями необоснованными, не соответствующими требованиям законодательства и фактическим обстоятельствам дела, Банк не является стороной по договору страхования, заключенного между истцом и страховой компанией, и не имеет правовой возможности расторгнуть договор, условия кредитного договора не содержат в себе обязанности заключения с истцом иных договоров, например, договора страхования, и не вытекают из его условий, сумма страховой премии была оплачена истцом собственными средствами, путем внесения их в кассу Банка. Данная сумма не включается в сумму кредита и не имеет отношения к заключаемому кредитному договору. Каких- либо допустимых письменных доказательств тому, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, истцом не представлено.

Ответчик ООО «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате рассмотрения дела, представил суду возражения, согласно которым с заявленными исковыми требованиями не согласны, считают их незаконными, истец добровольно заключил указанный договор, согласившись с его условиями. Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям и данный договор является заключенным, истец собственноручно подписал соответствующие документы, доказательств, свидетельствующих о том, что ему была навязана услуга страхования жизни и здоровья, не предоставил. Действующее законодательство РФ не содержит запрета предусматривать в договоре страхования гражданином своей жизни и здоровья.

В соответствии с ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Принимая во внимание указанные нормы международного права, а также, руководствуясь частями 1,3, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд признает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по имеющимся в материалах дела доказательствам.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Из материалов дела следует, что 28 ноября 2016 г. между Рыженковым Л.В. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключен кредитный договор № 74750226998 на сумму 270000 рублей сроком на 60 мес. под 25,90% годовых (л.д. 5-10).

Пунктом 9 данного Договора (Индивидуальные условия кредитного договора) предусмотрено, что в случае заключения данного договора Банк и Клиент заключают договор счета, заключение иных договоров не требуется, а в п. 11 Договора(Индивидуальные условия кредитного договора) указано, что кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, кредит не является целевым, по желанию Клиента часть кредита может быть предоставлена для оплаты ряда дополнительных услуг Банка и страховой премии Страховщика.

Обязательства по выдаче кредита в сумме 270000 рублей КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) исполнены в полном объеме. В договоре о предоставлении кредита № 747502226998 от 28 ноября 2016 г. отсутствует пункт об обязательном заключении договора страхования.

Данных о том, что услуга по страхованию была навязана истцу ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» ООО, не имеется.

Также усматривается, что между Рыженковым Л.В. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования «Медицина без границ» № 2850136962 от 29 ноября 2016 г. со сроком действия 1 год- с 29.11.2016 г. по 28.11.2017 г., сумма страховой премии (взнос) по договору страхования составил 10000 рублей.

А днем ранее, то есть 28 ноября 2016 г., Рыженков Л.В. согласно приходному кассовому ордеру № 33 внес денежную сумму в размере 10000 рублей, указав источник поступления: программа страхования «Медицина без границ». Оплата страховой премии по договору № 28501336962 от 28.11.2016 г. (л.д. 55), то есть самостоятельно и в добровольном порядке произвел перечисление страхового взноса в страховую компанию.

Из подписанного Рыженковым Л.В. договора страхования жизни усматривается, что своей подписью он подтвердил, что с условиями страхования жизни и от несчастных случаев и болезней ознакомлен. Кроме того, данным договором предусмотрено, что в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии Страхователь имеет право отказаться от договора страхования (аннулировать) при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, предоставив Страховщику письменное заявление. Истец с требованием о расторжении договора страхования жизни и здоровья в страховую компанию ООО "СК "Ренессанс Жизнь" не обращался.

Доводы истца Рыженкова Л.В. о том, что территорией оказания медицинских услуг является страна, рекомендованная страховщиком, за исключением территории РФ и США, а страхователь является гражданином РФ, имеет место жительства в РФ, за границу не выезжает, необходимость в заключении данного договора страхования у него отсутствовала, не могут являться основаниями для признания договора страхования недействительным, а также факта навязанности услуги.

А при таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований Рыженкову Л.В. отсутствуют как в части признания договора страхования недействительным и взыскания уплаченных денежных средств, так и в части требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░                                                                                         ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 28.05.2018 ░.