Решение по делу № 2-1207/2018 от 25.06.2018

Дело №2-1207/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2018 года г.Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи ОРЛОВОЙ О.А.,

при секретаре БОЙКО А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Владимирский промышленный банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Скворцову ФИО7, Чернышевой ФИО8, Чернышеву ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Скворцову С.И., Чернышевой Н.С., Чернышеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 128978,60 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3780 рублей.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Владимирский промышленный банк» и Скворцовым С.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику Скворцову С.И. был предоставлен кредит в размере 200000 рублей, сроком гашения до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой процентов по ставке 18,9% годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита в размере 200000 рублей на текущий счет заемщика №. В соответствии с п.1.1. кредитного договора заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п.2.4. договора, если заемщик не возвращает кредит в установленные в Приложении №2 к кредитному договору сроки, на сумму просроченной задолженности по кредиту начисляется повышенный процент в размере двойной процентной ставки по кредиту. Согласно п.5.1. договора банк имеет право на получение от заемщика неустойки по просроченным процентам в размере 1% за каждый календарный день просрочки. Во исполнение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены: договор поручительства №1 с Чернышевой Н.С., договор поручительства №2 с Чернышевым А.А. В соответствии с п.2.2. договоров поручительства, ответчики Чернышева Н.С. и Чернышев А.А. приняли на себя солидарную ответственность с ответчиком Скворцовым С.И. за исполнение последним обязательств по кредитному договору. Ответчик Скворцов С.И. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако данное требование оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 128978,60 рублей, в том числе: основной долг – 106863 рубля, проценты за пользование кредитом – 553,35 рублей, неустойка за несвоевременный возврат кредита – 1972,65 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 19588,83 рублей.

Представитель истца ООО «Владпромбанк» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Скворцов С.И. в судебном заседании исковые требования ООО «Владпромбанк» признал. Пояснил, что, действительно, ДД.ММ.ГГГГ между ним и истцом был заключен кредитный договор № на сумму 200000 рублей. Во исполнение обязательств по кредитному договору с Чернышевой Н.С. и Чернышевым А.А. были заключены договоры поручительства. До ДД.ММ.ГГГГ он регулярно вносил платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту. Затем он работу потерял, состоял на учете в центре занятости населения, стал получать пенсию, однако, этих денег для внесения в счет погашения суммы кредита было недостаточно, работу так и не нашел. Перестал вносить платежи в счет погашения долга в ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ получил требование банка о возврате всей суммы кредита. В настоящее время также пытается найти работу, но безуспешно.

Ответчик Чернышева Н.С. в судебном заседании исковые требования банка признала. Пояснила, что она и супруг Чернышев А.А. являются поручителями по кредитному договору, заключенному между банком и Скворцовым С.И. В ДД.ММ.ГГГГ они получили требование банка о досрочном погашении суммы кредита. По мере возможности помогали Скворцову С.И. вносить платежи в счет погашения долга. С расчетом кредитной задолженности, представленным истцом, она согласна, однако, просила о снижении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Ответчик Чернышев А.А. в судебном заседании исковые требования ООО «Владпромбанк» также признал. Пояснил, что, являясь поручителями по кредитному договору Скворцова С.И., он и супруга Чернышева Н.С. пытались вносить платежи в погашение кредита, но этого было недостаточно. С расчетом истца он также согласен, однако в связи с тяжелым материальным положением просил уменьшить сумму неустойки.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330, 331, п. 1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. ст. 361, 362, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Владимирский промышленный банк» и Скворцовым С.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому Скворцову С.И. был предоставлен кредит в сумме 200000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов по ставке 18,9% годовых, кредит предоставлен на цели личного потребления, путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика № (л.д.8-11).

В соответствии с п.2.3. кредитного договора погашение основного долга осуществляется в соответствии с графиком, установленным в Приложении №2 к настоящему договору.

Согласно п.2.4 договора, если заемщик не возвращает кредит в установленные Приложением №2 к настоящему договору сроки, на сумму просроченной задолженности по кредиту начисляется повышенный процент в размере двойной процентной ставки по кредиту.

Согласно п.2.9. договора погашение процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в срок с 1-го по 25-е число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Нарушение сроков по оплате процентов за пользование кредитными ресурсами влечет за собой последствия, предусмотренные п.5.1. настоящего договора.

Банк имеет право на получение от заемщика неустойки по просроченным процентам в размере 1% за каждый календарный день просрочки (п.5.1. договора).

В случае несвоевременного или неполного погашения заемщиком своей задолженности по кредиту при возникновении у него обязанности возврата кредита, банк вправе взыскать эту задолженность, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты и неустойку в судебном порядке (п.5.2. договора).

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком Скворцовым С.И. были заключены:

договор поручительства №1 от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Владпромбанк» и Чернышевой Н.С. (л.д.12-13);

договор поручительства №2 от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Владпромбанк» и Чернышевым А.А. (л.д.14-15).

В соответствии с п.1.1. договоров поручительства Чернышева Н.С. и Чернышев А.А. приняли на себя обязательства отвечать за выполнение Скворцовым С.И. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.2.1 договоров поручительства).

Согласно п.2.2. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Доказательств нарушения волеизъявления ответчиков при подписании кредитного договора и договора поручительства, принуждения к подписанию указанных договоров не имеется.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у ООО «Владпромбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ООО «Владпромбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В нарушении условий вышеуказанного кредитного договора Скворцов С.И. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствует выписка по счету (л.д.16-20). Ответчик Скворцов С.И. с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору не производил. Факт нарушения сроков внесения платежей также подтверждается пояснениями ответчиков.

Вследствие чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая согласно представленному расчету (л.д.7) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 128978,60 рублей, в том числе: основной долг – 106863 рубля, проценты за пользование кредитом – 553,35 рублей, неустойка за несвоевременный возврат кредита – 1972,65 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 19588,83 рублей.

При указанных обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат взысканию в полном объеме (106863+553,35).

Ответчиками заявлено о снижении размера неустойки.

Размер неустойки за несвоевременный возврат кредита составляет 1972,65 рублей. Указанная сумма, по мнению суда, является соразмерной и подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

При определении размера неустойки за несвоевременную уплату процентов суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ.

При снижении размера неустойки суд учитывает необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установление соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства. Учитывается, что неустойка носит компенсационный характер, в связи с чем, исходя из периода просрочки, соотношения суммы неустойки сумме просроченных платежей на ДД.ММ.ГГГГ, превышение размера неустойки относительно определенного в договоре процента за пользование кредитом, полагает определить размер неустойки за несвоевременную уплату процентов, подлежащей взысканию в пользу истца, в размере 8000 рублей. Указанная сумма не является ниже предела, до которого в силу п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно снижение неустойки.

При этом суд принимает во внимание, что истцом не представлено доказательств наступления тяжких последствий в результате просрочки со стороны ответчиков по возврату долга.

Решая вопрос о снижении размера неустойки за несвоевременную уплату процентов, суд защищает интересы заемщика физического лица, являющегося экономически слабой стороной правоотношений.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению. С Скворцова С.И., Чернышевой Н.С., Чернышева А.А. в пользу ООО «Владимирский промышленный банк» в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 117389 рублей, а именно: основной долг – 106863 рубля, проценты за пользование кредитом – 553,35 рублей, неустойка за несвоевременный возврат кредита – 1972,65 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 8000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3780 рублей, что подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).

С учетом вышеприведенных положений ч.1 ст.98 ГПК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме в сумме 3780 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░7, ░░░░░░░░░░ ░░░8, ░░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 117389 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 106863 ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 553 ░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – 1972 ░░░░░ 65 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 8000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░7, ░░░░░░░░░░ ░░░8, ░░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3780 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 1260 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.