Решение по делу № 2-46/2024 (2-1261/2023;) от 16.10.2023

11RS0010-01-2023-002103-81

дело № 2-46/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Синьчугова Е.М., при секретаре Коюшевой О.М., с участием истца Саганова К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 18 января 2024 года гражданское дело № 2-46/2024 по иску ООО «Управляющая компания АВД» к Саганову Константину Николаевичу о взыскании задолженности, судебных расходов,

установил:

ООО «Управляющая компания АВД» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с иском к Саганову К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований истцом указано, что 02.10.2017 между АО «Банк Советский» и Сагановым К.Н. заключен кредитный договор №... в соответствии с которым кредитор предоставил должнику кредит в размере 77000 руб. под 22,9% годовых на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить указанные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику. 28.06.2018 между ЗАО «Банк Советский» и АО «Автовазбанк», 25.12.2018 между АО «Автовазбанк» и ГК «АСВ», 06.06.2022 между ГК «АСВ» и Мариной А.Г., 09.06.2022 между Мариной А.Г. и ГК «АСВ» заключены договоры цессии о передаче права задолженности с Саганова К.Н. №... соответственно. Поскольку судебный приказ о взыскании кредитной задолженности №2-1770/2023 определением Первомайского судебного участка г. Сыктывкара от 01.09.2023 отменен, истец просит взыскать с Саганова К.Н. в пользу ООО «УК АВД» задолженность по кредитному договору №... от 02.10.2017 в размере 90159, 92 руб., в частности 49143, 51 руб.- основной долг, 38196, 22 руб.- проценты за пользование кредитом за период с 03.05.2020 по 03.10.2023, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2820,19 руб. Кроме того, истец просит определить подлежащими взысканию с Саганова К.Н. проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с 04.10.2023 до момента фактического погашения задолженности, взыскать расходы по оплате юридических услуг в размере 50000 руб.

Представитель истца ООО «Управляющая компания АВД» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

ОСП по Эжвинскому району г.Сыктывкара УФССП по Республике Коми, привлеченное судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебном заседании участия не принимал, извещен в установленном порядке о рассмотрении дела.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

В судебном заседании ответчик Саганов К.Н. с исковыми требованиями не согласился. Не оспаривая заключение с АО «Банк Советский» кредитного договора, пояснил, что добросовестно оплачивал задолженность по кредиту до тех пор, пока в отношении банка не началась процедура банкротства, в связи с чем, он не имел возможности осуществлять платежи по кредиту. О смене кредитора, а так же сведений о других реквизитах для осуществления выплат по кредитному договору ему не сообщили. Заявил о пропуске срока исковой давности, а также о применении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы дела № 2-1770/2023, суд установил следующее.

02.10.2017 между АО Банк «Советский» и Сагановым К.Н. заключен смешанный договор №... (индивидуальные условия договора банковского счета (счетов), договора кредита, карточного счета, договора о банковской карте и договора залога), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 77000 руб. на 60 месяцев под 22, 9% годовых.

Согласно графика погашения кредита к смешанному договору, а также п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) установлен размер платежей в количестве 60 каждый из которых по 2166,24 руб.

В силу п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) допускается уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Заемщику установлен тарифный план КЭШ «Советуем заслужить» (п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

28.06.2018 между ЗАО «Банк Советский» и АО «Автовазбанк», 25.12.2018 между АО «Автовазбанк» и ГК «АСВ», 06.06.2022 между ГК «АСВ» и Мариной А.Г. заключены договоры уступки прав требования (цессии) о передаче права требования задолженности с Саганова К.Н. №... соответственно.

01.03.2022 между ИП Мариной А.Г. и ООО «УК АВД» заключен агентский договор, по которому ИП Марина А.Г. за счет и в интересах ООО «УК АВД» приобрела права требования по договорам потребительского кредитования обязательства должников, которые не обеспечены залогом, приобретенных ГК «АСВ» в ходе осуществления мер по предупреждению банкротства АО Банк «Советский».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 статьи 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 статьи 810 ГК РФ.)

Статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (ч. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2)

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с рассматриваемыми требованиями.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (с. 201 ГК РФ).

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено следующее.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Согласно представленному суду расчету, истец ООО «Управляющая компания АВД» просит взыскать с Саганова К.Н. задолженность по кредиту с 03.05.2020 по 03.10.2023, из которых 49143, 51 руб.- основной долг, 38196, 22 руб.- проценты за пользование кредитом. При этом, истец указывает, что указанный размер задолженности рассчитан уже в рамках сроков исковой давности путем сложения сумм, указанных в графике погашения кредита к договору, поскольку должник не внес сумму платежа 02.05.2020.

С указанным расчетом задолженности суд соглашается, признавая его арифметически верным.

Из представленного истцом расчета следует, что Саганов К.Н. произвел последний платеж по кредиту 09.06.2018. В связи с неисполнением должником требований, 03.05.2023 истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с Саганова К.Н.

19.05.2023 мировым судьей Первомайского судебного участка г.Сыктывкара по заявлению ООО «Управляющая компания АВД» выдан судебный приказ на взыскание с Саганова К.Н. задолженности по кредитному договору №... от 02.10.2017 за период с 03.10.2017 по 03.05.2023 в размере 151287,15 руб., из которых 71301,78 руб.- основной долг, 79985,37 руб.- проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2112,87 руб., а всего взыскано 153400,02 руб.

Определением мирового судьи 01.09.2023 по заявлению Саганова К.Н. указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения. Настоящее исковое заявление подано истцом в суд 04.10.2023, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

При указанных обстоятельствах, с учетом возможного трехлетнего обращения в суд с требованием о взыскании задолженности, ООО «Управляющая компания АВД», указывая не невнесение ответчиком очередного платежа по графику 02.05.2020, в соответствии со ст.191 ГК РФ 03.05.2023 обратилось к мировому судье для осуществления судебной защиты, а после отмены судебного приказа с настоящим иском о взыскании кредитной задолженности за период с 03.05.2020 по 03.10.2023.

При таких обстоятельствах, оснований для применения по заявлению стороны ответчика срока исковой давности суд не усматривает.

Таким образом, совокупность добытых в судебном заседании доказательств, свидетельствующих о неисполнении заемщиком обязательств, повлекших образование задолженности по кредитному договору, что существенно нарушает условия договора, с учетом обращения истца в суд в пределах сроков исковой давности по заявленному в иске периоду с 03.05.2020 по 03.10.2023, дает суду основания для удовлетворения требований истца о взыскании с Саганова К.Н. задолженности по кредитному договору №... от 02.10.2017 в размере 90159, 92 руб., из которых 49143, 51 руб.- основной долг и 38196, 22 руб.- проценты за пользование кредитом.

Кроме того, в соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, указанным в п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) установлены пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, а также штраф за отсутствие действующего договора страхования в размере 200 руб. в день.

Принимая во внимание положение п.1 ст.809 ГК РФ и приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу о взыскании с Саганова К.Н. неустойку в соответствии с п.12 договора в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму основного долга начисляемых по кредитному договору №... от 02.10.2017 в размере 49143, 51 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 04.10.2023 до фактического погашения задолженности.

Довод ответчика о том, что в связи с введением в отношении банка процедуры банкротства и закрытием его офиса, у него отсутствовала информация для погашения кредитных обязательств и в этой связи заемщик не имел реальной возможности исполнить обязательство, является несостоятельным.

Сведения о банкротстве банка являются общедоступными, были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте банка в сети Интернет.

При заключении кредитного договора между АО «Банк Советский» и Сагановым К.Н условие о возможной передаче прав требований по кредитному договору в пользу третьего лица было согласовано, заемщиком уступка права требования запрещена не была.

Таким образом, банк вправе был уступить права требования задолженности с Саганова К.В. по кредитному договору, о чем ответчик извещался согласно представленным истцом реестрам отправки почтовой корреспонденции.

Разрешая довод ответчика о применении к спорным правоотношениям моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников, суд приходит к следующему выводу.

Так, в силу п. 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Период моратория с 01.04.2022 по 30.09.2022.

Поскольку истец заявил требование о взыскании процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки, начиная с 04.10.2023 до фактического погашения задолженности, то есть за пределами срока объявленного моратория, то его действие на спорные правоотношения применению не подлежит.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Управляющая компания АВД» удовлетворить.

Взыскать с Саганова Константина Николаевича, ... задолженность по кредитному договору №... от 02.10.2017 в размере 90159,92 руб.

Взыскать с Саганова Константина Николаевича, ... проценты за пользование кредитом по ставке 20 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №... от 02.10.2017 в размере 49143,51 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 04.10.2023 до фактического погашения задолженности.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.М.Синьчугов