Решение от 05.02.2024 по делу № 2-797/2024 (2-4165/2023;) от 23.10.2023

Дело № 2-797/2024

УИД: 39RS0004-01-2023-003155-35

            ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        Именем Российской Федерации

    05 февраля 2024 года                               г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи                                                                              Скворцовой Ю.А.

при секретаре                                                                                                                Ланиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица с самостоятельными требованиями Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО2 о расторжении договора целевого жилищного займа, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользование займом, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что                   14 июля 2010 года Некоммерческая организация «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области» и ФИО2 заключили договор займа № 49В/10. Целевое назначение займа – приобретение в собственность жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Заем был предоставлен в размере 1 963 777,14 руб., сроком на 185 месяцев с даты фактического предоставления займа. Ежемесячная плата за пользование займом в виде процентной ставки за пользование займом на дату заключения договора по 31 декабря 2014 года установлена в размере 9,5% годовых. Заемщик ФИО2 обязался возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях заключенного договора. Согласно п. 2.1 договора займа заем был предоставлен заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый на имя заемщика в Филиале «Санкт-Петербург» КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО). Заем предоставлялся заемщику при совокупности выполнения условий: зачисление на банковский счет заемщика средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по Договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере 516 222,86 руб. В соответствии с п. 3.2 договора за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета переменной процентной ставки. Процентная ставка определяется на календарный год и действует в течение календарного года. В соответствии с пунктом 3.3 договора проценты по текущей задолженности начисляются займодавцем ежемесячно на остаток текущей задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа по день возврата займа по дату ее окончательного погашения. Однако, заемщиком в нарушение условий договора займа, обязательства надлежащим образом не исполняются. Ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных договором. Условиями договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает право займодавцу досрочно истребовать займ. При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору займа заимодавцем 04 июля 2023 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Данное требование заемщиком не исполнено. Вследствие просрочки исполнения обязательств по кредитному договору у заемщика ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на                    07 августа 2023 года, которая состоит из: 785 036,11 руб. – просроченная ссуда; 50 401,79 руб. – просроченные проценты; 30 771,72 руб. – пени на просроченную ссуду; 10 483,88 руб. – пени на просроченные проценты, а всего 876 693,50 руб. Согласно п. 1.8 договора займа обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры в силу закона. Согласно п. 1.10 договора заимодавцу и заемщику известно, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику НИС, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу уполномоченного органа. 04 августа 2010 года ФИО2 на основании договора купли-продажи квартиры приобрел в собственность имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В договоре купли-продажи квартиры цена проданного имущества указана в размере 2 480 000 руб. Согласно п. 2.1 договора купли-продажи квартиры имущество приобретено ФИО2 за счет средств целевого жилищного займа в размере 516 222,86 руб., за счет кредитных средств в размере                    1 963 777,14 руб., предоставленных по договору займа №В/10 от 14 июля 2010 года. Согласно п. 2.4 договора купли-продажи квартиры в соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности на квартиру. На момент заключения договора стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № НД-К 07/691 от 05 июля 2010 года, составленным оценщиком ЗАО фирма оценки «ПОЛИС и К», составила 2 521 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него, составит 2 016 800 руб. 25 января 2019 года между АО «ДОМ.РФ» (Цедент) и АО «Банк ДОМ.РФ» (Цессионарий) заключен договор купли-продажи пула закладных                           № 01-05-2019/ВИ, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по договору займа № 49В/10 от 14 июля 2010 года, заключенного между Некоммерческой организация «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области» и ФИО2 При этом, после перехода прав требования по договору займа, с 25 января 2019 года, заемщик совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по договору займа, тем самым признав право требования нового кредитора. Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «Банк ДОМ.РФ» просило расторгнуть договор займа, заключенный между Некоммерческой организацией «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области» и ФИО2, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по договору займа     № 49В/10 от 14 июля 2010 года, по состоянию на 07 августа 2023 года в размере 876 693,50 руб., а также, начиная с 08 августа 2023 года и по день вступления в законную силу решения суда, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 9,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 966,94 руб. и обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 016 800 руб., установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путём продажи с публичных торгов.

Третье лицо - Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с самостоятельным иском к           ФИО2, указав, что 14 июля 2010 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и         ФИО2 был заключен договор целевого жилищного займа № 1005/00008115, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) жилищного обеспечения военнослужащих на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 14 июля 2010 года № 49В/10, предоставленного банком НО «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области», для приобретения ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете ответчика, в размере 516 222,86 руб. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. 28 апреля 2022 года      ФИО2 был уволен с военной службы с правом на использование накоплений. В результате перерасчета средств, подлежащих учету на именном накопительном счете ФИО1, на момент увольнения у ответчика образовалась задолженность в размере 182 692,47 руб. По состоянию на 05 декабря 2023 года задолженность ответчика составляет 207 355,95 руб., в том числе: 182 692,47 руб. - сумма излишне перечисленных денежных средств; 24 663,48 руб. – сумма пени. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ФГКУ «Росвоенипотека» просило расторгнуть договор целевого жилищного займа от 14 июля 2010 года № 1005/00008115 и взыскать с ответчика задолженность в размере 207 355,95 руб., взыскать пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с    06 декабря 2023 года по день вступления решения суда в законную силу, взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенную квартиру с установлением начальной продажной цены, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать гражданское дело без участия представителя банка.

Представитель третьего лица с самостоятельными исковыми требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении от 05 февраля 2024 года просил рассматривать гражданское дело без участия представителя третьего лица (том 2 л.д. 200).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по всем имеющимся у суда адресам, с ходатайствами об отложении или рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, в связи с чем суд, с учётом положений ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от        20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», согласно пункту 2 статьи 3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 года        № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 года       № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное учреждение ФГКУ «Росвоенипотека», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Таким образом, в правоотношениях с военнослужащими - участниками накопительно-ипотечной системы и кредитными учреждениями ФГКУ «Росвоенипотека» как уполномоченный орган действует в интересах Российской Федерации.

В соответствии с ч. 6 ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Установлено, что 04 августа 2010 года по договору купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона) ФИО2 в единоличную собственность приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, за счет денежных средств, предоставленных Некоммерческой организацией «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области» в кредит согласно договору займа № 49В/10 от 14 июля 2010 года, и средств целевого жилищного займа, согласно договору № 1005/00008115 от 14 июля 2010 года (далее - ЦЖЗ, Договор ЦЖЗ - соответственно) по цене 2 480 000 руб. (том 1 л.д. 101-103).

Ответчик, в период прохождения военной службы - 14 июля 2010 года заключил с ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец) договор целевого жилищного займа № 1005/00008115, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору займа от               14 июля 2010 года № 49/В, предоставленного Некоммерческой организацией «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области», для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете ответчика в размере 516 222,86 руб. (том 2 л.д. 36-37).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения (квартиры), возникающая в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами (п. 6 Договора).

Перечисление денежных средств в размере 516 222,86 руб. по договору ЦЖИ подтверждается платежным поручением № 29632 от 03 августа 2010 года (том 1 л.д. 100 оборот).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также установлено, что 01 апреля 2015 года между Некоммерческой организацией «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области» (Замодавец) и ФИО2 (Заемщик), являющимся участником НИС жилищного обеспечения военнослужащих (свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа от 01 мая 2010 года серия <данные изъяты> №) (том 1 л.д. 146) заключен договор займа №В/10, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 963 777,14 руб. на срок 185 месяцев, на приобретение в индивидуальную собственность заемщика предмета ипотеки - <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>. Размер платежа по кредиту составляет 14 633 руб. и действует до 31 декабря 2010 года. Дата изменения платежа - 01 января очередного календарного года. Обеспечение кредита - залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЗЖ по договору целевого жилищного займа в пользу РФ (том 1 л.д. 80-86).

Особенности погашения кредита в случае исключения заемщика из реестра участников НИС, предусмотрены п. 3 договора займа. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору о ЦЖЗ подлежит регистрации ипотека в силу закона в пользу РФ в лице УФО с даты государственной регистрации права собственности на предмет залога ипотеки. Закладная в целях удостоверения прав РФ как залогодержателя не оформляется. Требования РФ как залогодержателя, подлежат удовлетворению после полного удовлетворения требований кредитора.

Перечисление денежных средств в размере 1 963 777,14 руб. подтверждается платежным поручением № 29664 от 04 февраля 2010 года (том 1 л.д. 100).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права № от 12 августа 2010 года, собственником квартиры, расположенной по адресу:                      <адрес>, является ФИО2 с 12 августа 2010 года, установлено обременение: ипотека в силу закона (том 2 л.д. 64).

Таким образом, указанная квартира приобретена в собственность ответчиком с использованием как ипотечного кредита банка, так и целевого жилищного займа, и является находящейся в залоге одновременно у АО «Банк ДОМ.РФ» (первоочередной залогодержатель) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) с даты регистрации права собственности на квартиру.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия, уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Согласно п. 75 «Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 (в ред. от 25 мая 2017 года), при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В силу п. 8 и п. 9 Договора целевого жилищного займа, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего договора) подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

Судом установлено, что именной накопительный счет участника НИС ФИО1, 12 декабря 1982 года рождения, закрыт 29 ноября 2022 года на основании сведений об исключении его из реестра участников НИС с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 28 апреля 2022 года (том 2 л.д. 38).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В силу пункта 2 статьи 15 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

На дату закрытия счета у ответчика, как участника НИС, образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 182 692,47 руб. На сумму задолженности не начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Ввиду увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 24 января 2023 года (том 2 л.д. 67-68) был направлено требование о погашении задолженности. Требование исполнено не было.

В силу ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств, вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполнил.

В соответствии с пп. «г» п. 70 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утв. Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Суду предоставлен расчет суммы задолженности, начисленных процентов и пени по целевому жилищному займу по состоянию на 05 декабря 2023 года, согласно которому сумма задолженности составляет 207 355,95 руб., в том числе: 182 692,47 руб. - сумма задолженности, состоящая из суммы уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 24 663,48 руб. – сумма пеней (том 2 л.д. 66).

Размер задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательства отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

При установленных по делу обстоятельствах, суд находит требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от                        08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» и пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, которые могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, судом установлено, что с июля 2023 года ответчиком надлежаще не исполняются обязательства по договору займа № 49В/10 от 14 июля 2010 года, заключенному с Некоммерческой организацией «Фонд жилищного и социального строительства <адрес>», платежи своевременно и в полном объеме не вносятся, в результате чего образовалась задолженность в размере 876 693,50 руб.

04 июля 2023 года в адреса ответчика были направлены требования о досрочном истребовании задолженности, намерении расторгнуть кредитный договор, однако ответчик задолженность по кредиту в полном объеме не погасил (том 1 л.д. 133-134).

Согласно представленному банком расчету сумма задолженности по договору займа по состоянию на 07 августа 2023 года составляет 876 693,50 руб., из них: 785 036,11 руб. – просроченная ссуда; 50 401,79 руб. – просроченные проценты; 30 771,72 руб. – пени на просроченную ссуду; 10 483,88 руб. – пени на просроченные проценты (том 1 л.д. 73-79).

Доказательств погашения задолженности перед банком, наличия задолженности в меньшем размере ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный АО «Банк ДОМ.РФ» проверен, судом признан правильным и соответствующим условиям договора.

При установленных по делу обстоятельствах, суд находит требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению.

Суд также находит подлежащими удовлетворению требования АО «Банк ДОМ.РФ» в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи квартиры с публичных торгов, по следующим основаниям.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По нормам ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Федерального закона от 16 июля 1998 года       № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 46 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В силу п. 5 ст. 54. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, ответчик имеет задолженность в размере 876 693,50 руб., суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк ДОМ.РФ» об обращении взыскания на предмет ипотеки путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 вышеуказанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену предмета ипотеки, суд принимает во внимание отчет № НД-К 07/691 от 05 июля 2010 года ООО «Балтийская оценочная компания», согласно которому рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2 521 000 руб. (том 1 л.д. 118-132).

Учитывая, что указанная квартира находится одновременно в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека» и у АО «Банк ДОМ.РФ», с учетом отсутствия возражений со стороны ФГКУ «Росвоенипотека», при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает возможным согласиться с доводами АО «Банк ДОМ.РФ» об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере 2 016 800 руб. – 80% от рыночной стоимости имущества.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость спорного имущества, ответчик не представил.

При этом, суд полагает необходимым указать, что исходя из положений ст. 77 Закона об ипотеке, поскольку первичным залогодержателем является АО «Банк ДОМ.РФ», при этом у ФГКУ «Росвоенипотека» также возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество, при реализации заложенного имущества, за счет денежных средств от реализации квартиры, в первую очередь подлежат удовлетворению требования АО «Банк ДОМ.РФ», во вторую очередь подлежат удовлетворению требования ФГКУ «Росвоенипотека».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска АО «Банк ДОМ.РФ» оплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением № 33428 от 07 августа 2023 года (том 1 л.д. 72).

Поскольку требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по уплате госпошлины в размере 23 966,94 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты государственной пошлины в соответствии с требованиями п.п. 4 п. 1 ст. 333.35 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход бюджета городского округа «Город Калининград» государственная пошлина в размере 5 273,56 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям ФГКУ «Росвоенипотека».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░░ 1037739527077) – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ № 49░/10, ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░ 2010 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░2.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 5205               № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» (░░░░ 1037739527077) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░       № 49░/10 ░░ 14 ░░░░ 2010 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 876 693,50 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9,5% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 08 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 966,94 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 016 800 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░», ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» - ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░»).

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░ 1067746685863) - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 1005/00008115, ░░░░░░░░░░░       14 ░░░░ 2010 ░░░░ ░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░2.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 5205              № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░ 1067746685863) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░      207 355,95 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 182 692,47 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 24 663,48 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░               06 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 5205       № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░>).

░░░░░░░░ ░ ░░░1 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 5205 № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 273,56 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 (░░░░) ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░               /░░░░░░░/	░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░12 ░░░░░░░ 2024 ░░░░
░░░░░ ░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░	░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░	░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░№ 2-797/2024 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░
░░░░░░░░░                               ░.░. ░░░░░░