Решение по делу № 2-757/2024 от 07.02.2024

Дело № 2-757/2024                            копия

УИД 33RS0003-01-2024-000405-65

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 мая 2024 года

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе: председательствующего судьи    Жемеровой Т.В.

при секретаре    Осиповой Е.А.

с участием

ответчика    Ермоленко Т.Ю.

рассмотрев    в    открытом судебном заседании в городе Владимире

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ермоленко Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным иском. В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и Ермоленко Т.Ю. заключили кредитный договор №... от 16.03.2012 на сумму 85 154 руб., из них 15 154 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 85 154 руб. на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 70 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно его заявлению. Кроме того, во исполнение заявления заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг страхования, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно п. 47 заявки, заемщиком получены: заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий договора).

В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период — период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 087,73 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб..

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 10.08.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 09.09.2014. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 руб.; 35, 61, 91,121 дней - 800 руб.. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24.02.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.08.2014 по 24.02.2016 в размере 11 025,49 руб., что является убытками банка.

Просили взыскать с заемщика Ермоленко Т.Ю. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №... от ... в размере 72 952,69 рублей, из которых: сумма основного долга - 52 963,79 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 5 618,41 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 11 025,49 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 200.00 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 388,58 руб..

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик возражал по заявленным требованиям, просил применить срок исковой давности.Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 16.03.2012 между ООО «ХКФ Банк» и Ермоленко Т.Ю. заключен кредитный договор №....

Размер кредита 85 154 руб., в том числе: 70 000 руб. - сумма к выдаче/перечислению и 15 154 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29.90% годовых.

Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно п. 47 Заявки заемщиком получены: заявка и график погашения. Заемщик ознакомлен с условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, обязался исполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита.

Выдача кредитных средств произведена, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось заемщиком.

Также из выписки по счету следует, что последний платеж Ермоленко Т.Ю. произведен 06.05.2014. При этом согласно графику платежей дата последнего платежа является 24.02.2016.

В связи с нарушением условий заключенного договора, просрочки платежей по кредиту, образовалась задолженность.

10.08.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 09.09.2014, направив заемщику письменное уведомление.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Ермоленко Т.Ю. не исполнено.

Задолженность по договору №... от ..., согласно расчету банка, составляет 72 952,69 руб., из которых: сумма основного долга - 52 963,79 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 5 618,41 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 11 025,49 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 200 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 145 руб..

Ответчик не оспаривал сумму задолженности и факт неисполнения кредитных обязательств надлежащим образом, заявил о пропуске срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Установлено, что требование о досрочном погашении задолженности в срок до 09.09.2014 направлено 10.08.2014.

К мировому судье заявление о вынесении судебного приказа в отношении Ермоленко Т.Ю. поступило 16.02.2015.

Определением мирового судьи судебного участка №... района г.Владимира от 17.02.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа, в связи с наличием спора о праве. Определение взыскателем получено 11.03.2015.

Согласно графику платежей последний платеж должен быть произведен 24.02.2016.

Таким образом, истец обратился за судебной защитой (06.02.2024 исковое заявление поступило в информационную систему суда) за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании ст.98 ГПК РФ у суда также отсутствуют основания для взыскания уплаченной государственной пошлины с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ермоленко Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

На решение суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенскйй районный суд г.Владимира.

Председательствующий судья        подпись         Т.В. Жемерова

Решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в материалах дела № 2-757/2024, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь с/заседания _____________________ Е.А. Осипова