Решение по делу № 2-4427/2022 от 16.06.2022

Дело № 2-4427/2022

22RS0068-01-2022-004386-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Поповой Н.Н.,

при секретаре Нестеровой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждается выпиской по счету. Указанный кредитный договор подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи, электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении кредитной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора согласно п.10 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленный срок требование не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 552 719,32 руб., в том числе основной долг – 450758,58 руб., проценты – 101660,74 руб., комиссии – 300 руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 552 719,32 руб., в том числе основной долг – 450758,58 руб., проценты – 101660,74 руб., комиссии – 300 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8732 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству в порядке упрощенного производства.

В связи с отсутствием сведения о получении ответчиком извещений, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело рассмотрено по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта-Банк» не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовые отправления с извещением о судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенном конверте, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим. При этом следует учесть, что ответчику извещение направлено по двум адреса, исходя из отчета Почта России ответчиком получено извещение по адресу .....

Как установлено ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных выше обстоятельствах, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Часть 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта» в сумме 500 000 руб.

Заемщик проинформирована, что Условия и Тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте банка www.pochtabank.ru (п. 18).

Данное заявление подписано заемщиком простой электронной подписью.

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи.

По условиям указанного соглашения, простая электронная подпись используется клиентом для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним, заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам, распоряжений в рамках договора банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты, иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в клиентском центре/стойке продаж.

Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» от 04.06.2019 (далее – Индивидуальные условия кредитного договора) заемщику установлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 500000 руб., срок действия договора 30 лет, процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода – 0% годовых, на совершение операций оплаты товаров и услуг – 22,9% годовых, на совершение операций переводов и платежей – 31,9% годовых, на совершение операций получения наличных денежных средств – 31,9% годовых, на совершение прочих расходных операций – 31,9% годовых.

Платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца, начиная с 04.07.2019, 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п.6).

Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14 Индивидуальных условий кредитного договора).

Индивидуальные условия кредитного договора заемщиком подписаны заемщиком простой электронной подписью.

Также ответчик подтвердит и согласился, что получение в кассах и банкоматах / ПВН ПАО «Почта Банк» и других кредитных организаций наличных денежных средств, предоставленных в виде кредита на карту, является дополнительной услугой за предоставление которой банк взимает комиссию. Размер (стоимость) комиссии: 5,9%, минимум 300 руб. за каждую операцию (п.15).

Также ответчик согласился на оказание услуги СМС-информирование, 49 руб., на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии 1-й период пропуска платежа – 300 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуск платежа – 500 руб.(п. 17).

Таким образом, между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательство банка по предоставлению суммы кредита в размере 500000 руб. исполнено надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету заемщика №.

В материалах дела имеются сведения об изменении организационно-правовой формы кредитора с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 индивидуальных условий предусмотрено, что срок действия договора 30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом.

Согласно п. 5.1 общих условий для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете денежные средства в размере платежа (либо более), а банк в дату поступления денежных средств, списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности.

В соответствии с п. 5.2 общий условий клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме равной платежу, не позднее даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 9.3 условий.

Таким образом, в кредитном договоре стороны согласовали условие о том, что заемщик обязуется своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с Условиями, графиком платежей.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, после октября 2020 платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились.

Пунктами 6.1 и 6.2 Общих условий установлено, что в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям, в размере платежа или недоплаченной части платежа соответственно.

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку.

В соответствии с п. 6.5 Общий условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дгней банку вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате заемщиком задолженности, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в размере 552719,33 руб., в том числе: основной долг – 450 758,58 руб., проценты – 101660,75 труб. комиссия – 300 руб.

До настоящего времени требование истца о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 552 719,32 руб., в том числе основной долг – 450758,58 руб., проценты – 101660,74 руб., комиссии – 300 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, в судебное заседание ответчиком контррасчет не представлен, а значит не оспорен, доказательств полного либо частичного исполнения обязательств не представлено, в связи с чем, суд находит установленной сумму задолженности ответчика по договору.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

С ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» суд взыскивает задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 552 719,32 руб., в том числе основной долг – 450758,58 руб., проценты – 101660,74 руб., комиссии – 300 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8727,19 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 01 01 659535 выдан ОВД ...., ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Почта Банк», ИНН 3232005484 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 552 719,32 руб., в том числе основной долг – 450758,58 руб., проценты – 101660,74 руб., комиссии – 300 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8727,19 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Попова