Решение от 21.11.2023 по делу № 2-1273/2023 от 02.06.2023

24RS0№-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2023 г. <адрес>

Назаровский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Сизых Л.С.,

при секретаре: ФИО6,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Платан» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Платан» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора ФИО2 предоставлены денежные средства в сумме 370 000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства физического лица №.

Свои обязательства АО «Россельхозбанк» исполнило в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 370 000 рублей.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнял обязанности по своевременной уплате основного долга по кредиту, а также по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

Общая сумма задолженности ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору составляет 464 774,81 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ООО «Платан» был заключен договор уступки прав требований №, согласно которому Банк уступил ООО «Платан» права требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заключенным договором уступки прав (требований) общая сумма обязательств ФИО2 и ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, переданных ООО «Платан», на дату уступки составляет 464 774,81 рублей из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 294 745,72 руб., сумма процентов, начисленных за пользование кредитом – 159 594,41 руб., пени – 10 434,68 руб.

На дату обращения в суд с исковым заявлением обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполняются, меры направленные на погашение задолженности не предпринимаются.

С учетом изложенного просят взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 464 774, 81 рублей, из которых: 294 745,72 рублей – задолженность по основному долгу; 159 594,41 рублей - сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами; 10 434,68 рублей – сумма начисленной пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 848 рублей.

Представитель истца ООО «Платан», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Представили отзыв на возражение ответчика ФИО3 об истечении срока поручительства, срока исковой давности, согласно которым АО «Россельхозбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчиков задолженности. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Платан» копию определения об отмене судебного приказа получило ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. Срок исковой давности в данном случае не является пропущенным. Последним днем окончания действия договора поручительства является ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась путем направления заказного письма, которое вернулось в адрес суда за истечением срока хранения.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении предъявленных к нему исковых требований, поскольку срок его поручительства истек. Представил письменные возражения, согласно которым срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В течение трех лет с момента окончания срока возврата кредита ни первоначальный кредитор, ни ООО «Платан» не предъявляли к нему никаких требований, что свидетельствует об истечении срока поручительства. Кроме того, кредитный договор не предусматривает возможности передачи Банком прав требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Представитель третьего лица АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав мнение ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из разъяснений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» следует, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 370 000 рублей под 27 % годовых, со сроком возврата – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 Соглашения погашение кредита производится заемщиком ежемесячными дифференцированными платежами, дата платежа – 20 число.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, размер которой в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком/заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда (далее - MPOT), установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения).

В силу п. 4.9. правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Пунктами 6.1, 6.1.1, 6.1.2, 6.1.3 Правил предусмотрено, что кредитор вправе требовать от заемщика неустойку в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором датой платежа.

Согласно графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью Соглашения, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ должен был вносить ежемесячные платежи в определенном размере, в срок не позднее определенного числа каждого месяца. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 358,88 рублей.

В соответствии с п. 9 соглашения заемщик обязан заключить договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3 был заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО7 своих обязательств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между должником и кредитором.

Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. (п. 1.2 договора поручительства).

В соответствии с п. 3.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно.

В силу п. 3.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств кредитному договору поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

В соответствии с п. 3.4 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

Согласно п. 5.2. договора поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 3.4. настоящего договора.

АО «Россельхозбанк» свои обязательства по указанному кредитному соглашению исполнило в полном объеме, предоставив ответчику ФИО7 кредитные денежные средства в размере 370 000 рублей. В свою очередь заемщик обязательства по соглашению исполняет ненадлежащим образом. Последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 500 рублей, что привело к образованию задолженности по соглашению. Указанные обстоятельства подтверждаются банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГг. между Акционерным обществом «ФИО1 сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Обществом с ограниченной ответственностью «Платан» (новый кредитор) был заключен договор уступки прав (требований) требования №, по условиями которого кредитор передает, а новый кредитор принимает в полном объеме права требования к заемщикам, вытекающие из кредитных договоров, заключенных между кредитором и заемщиками, и указанные в реестре к настоящему договору, включая права требования по возврату кредитов (основного долга), уплате всех процентов за пользование кредитами, неустоек, судебных расходов по взысканию долга и иных расходов по кредитным договорам, судебным актам, а также права по договорам, обеспечивающим исполнение заемщиками принятых на себя обязательств перед кредитором, а равно все другие права, связанные с указанными обстоятельствами, в объеме и на условиях, существующих на момент их перехода, если иное не установлено настоящим договором и законодательством РФ. Перечень и размер передаваемых прав по кредитным договорам указывается в реестре, оформленном по форме Приложения 2 к договору.

Как следует из Реестра уступаемых прав (Приложение № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ.) АО «Россельхозбанк» передал, а ООО «Платан» принял права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, на общую сумму задолженности в размере 468 084,70 рублей, в том числе по основному долгу – 294 745,72 рублей. Факт передачи прав требования по указанному кредитному договору в отношении ФИО2 также подтверждается актом приема-передачи документов от ДД.ММ.ГГГГ.

Из пункта 13 соглашения следует, что заемщик дает свое согласие на уступку кредитором прав требований, возникающих из договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. Предоставляет Кредитору право (поручает) передавать новому кредитору документы и информацию в отношении договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской <данные изъяты>, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Учитывая положения п. 13 Соглашения, ст. ст. 382, 388, 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу о том, что Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по соглашению третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения об уступке Банком права требования по соглашению №, заключенному с ФИО2, были согласованы сторонами при его заключении.

Довод возражений ответчика ФИО3 о том, что соглашение не предусматривает возможности передачи Банком прав требования по нему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, опровергается п. 13 соглашения.

Как следует из разъяснений п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» обязанности поручителя перед кредитором возникают с момента заключения договора поручительства, в том числе договора поручительства по общим требованиям… (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ).

Пунктом 42 данного Постановления предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства. Если договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства, не определен срок действия поручительства, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора.

Поручительство не считается прекратившимся, если в названные сроки кредитор предъявил иск к поручителю, или заявил требование ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя - юридического лица, или подал заявление об установлении требований в деле о банкротстве поручителя (пункт 6 статьи 367 ГК РФ). При разрешении вопроса о сумме, подлежащей взысканию с поручителя в счет исполнения основного обязательства, следует исходить из размера требований, предъявленных к нему в период срока действия поручительства.

В пункте 5.2 договора поручительства установлен срок поручительства, составляющий три года, подлежащий исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поручительство ФИО3 прекратилось по истечении указанного в договоре поручительства срока, а именно, ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года).

С настоящим иском в суд ООО «Платан» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока действия поручительства, после прекращения обязательств ФИО3 по договору поручительства.

Поскольку сроки поручительства не являются сроками исковой давности, то к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.

С учетом изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО3 денежных средств следует отказать в связи с прекращением срока действия поручительства.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору по просроченному основному долгу составляет 294 745,72 рублей, по процентам за пользование кредитом - 159 594,41 рублей, 5 408,36 рублей - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 5 026,32 рублей - пеня за несвоевременную уплату процентов.

Оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает с учетом суммы задолженности по кредиту, периода неисполнения обязательств по кредиту, установленного соглашением размера неустойки, иных обстоятельств дела, считая заявленный истцом ко взысканию размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, ответчиком не оспорен. Доказательств иного размера задолженности, подтвержденного соответствующим расчетом, суду не представлено.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО3 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Данное заявление не подлежит рассмотрению, поскольку может быть заявлено исключительно заемщиком ФИО2 Ответчик ФИО3 является поручителем, в связи с чем, вправе заявлять лишь о прекращении срока действия договора поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчиков понесенные расходы по оплате государственной пошлины в суд в размере 7 848 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» (░░░ 6449066167) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 464 774 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 294 745 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 159 594 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 434 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 68 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 848 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░              ░.░. ░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>