Решение по делу № 2-46/2018 от 26.01.2018

    № 2-46/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старожилово                                                                                         28 февраля 2018 года

Старожиловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего – Евдокимова А.В.,

при секретаре – Дьякиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и его расторжении, мотивируя его следующим.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 67 300 рублей, со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 24,9 % годовых. Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №. Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила) погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к Соглашению. По условиям п. 4.1 указанных выше Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). Пункт 4.7 Правил определяет, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при условии предоставления кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В нарушение статей 309,819 ГК РФ и пункта 1 Соглашения заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность по уплате основного долга и просроченная задолженность по уплате начисленных процентов образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 6.1 Правил в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком какого-либо своего денежного обязательства по договору, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), после предъявления кредитором соответствующего требования. 23 ноября 2017 года истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако со стороны заемщика каких-либо действий, свидетельствующих о намерении выполнить свои обязательства по кредитному договору и погасить образовавшуюся задолженность, не предпринималось, в добровольном порядке кредитный договор не был расторгнут. Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 01,% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательств). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитным обязательствам в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>; проценты - <данные изъяты>; пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> рублей <данные изъяты>; пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>. Кроме того, Банк считает возможным обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (день фактического расторжения кредитного договора). Истец АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 24,9 % годовых от суммы взысканного основного долга; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчика сумму госпошлины, уплаченную Банком за подачу искового заявления, в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее в предварительном судебном заседании пояснила, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения она признает в полном объеме. На основании части 4 статьи 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из пункта 3 статьи 453 ГК РФ следует, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 02.12.2017) устанавливает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого ФИО1 получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей, со сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 24.9% годовых, полной стоимостью 25,588%, с уплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>, 15-го числа каждого месяца (л.д.7-10).

Подписывая соглашение, ответчик был ознакомлен с условиями кредитования, графиком погашения кредита и правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласен с ними и обязался их выполнять (л.д. 7 - 10).

Таким образом, до сведения ФИО1 была доведена полная стоимость кредита. Сведений о том, что ответчик оспаривал условия соглашения о кредитовании в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется.

Согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и выписке по лицевому счету № Банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> коп (л.д.17-18).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет условия кредитного соглашения, не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту, дата образования просрочки по основному долгу и по уплате начисленных процентов образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец предъявлял к ответчику требование № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также расторжении указанного договора (л.д. 22, 23-25). Данное требование Банка ответчиком осталось не выполненным.

Из расчетов истца АО «Россельхозбанк» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты> копейки; проценты - <данные изъяты>; пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>; пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> (л.д. 6).

Указанная задолженность до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Проверив расчеты истца, и принимая их во внимание, суд считает, что требования истца АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (ред. от 24.03.2016), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая изложенное требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 24,9 % годовых от суммы взысканного основного долга подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, учитывая положения подп. 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора, в результате чего Банку наносится такой ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении сторонами кредитного договора, в связи с чем, требование последнего о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в виде оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ:

- основной долг в размере <данные изъяты> <данные изъяты>;

-проценты в размере <данные изъяты>;

- пеню за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты>;

- пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты>,

а всего взыскать – <данные изъяты>.

Взыскать ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом в размере 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Старожиловский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                                  А.В. Евдокимов