Решение по делу № 33-13362/2021 от 06.08.2021

Дело № 33-13362/2021 (№ 2-1405/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 08.09.2021

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

председательствующего	Рябчикова А.Н.,
судей	Майоровой Н.В.,
	Мартыновой Я.Н.,

при помощнике судьи Михалевой Е.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании при ведении протоколирования с использованием средств аудиозаписи в помещении суда в порядке апелляционного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к С.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

поступившее по апелляционной жалобе ответчика С.И.В. на решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 28.04.2021.

Заслушав доклад судьи Майоровой Н.В., объяснения представителя ответчика Т.А.И., судебная коллегия

установила:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к С.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> межу ПАО «Банк ВТБ» и С.И.В. был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1131818 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом ...% годовых, сроком по <дата>. В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей обусловленных договором обязательств по возврату суммы кредита, образовалась задолженность.

Просил взыскать с ответчика С.И.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 666520 руб. 26 коп., в том числе: 596764 руб. 48 коп. – основной долг; 66903 руб. 28 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 2852 руб. 50 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины 9865 руб. 20 коп.

Решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 28.04.2021 исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к С.И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены.

С С.И.В. в пользу ПАО «Банк ВТБ» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 666520 руб. 26 коп., в том числе: 596764 руб. 48 коп. – основной долг; 66903 руб. 28 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 2852 руб. 50 коп. – пени; расходы по оплате государственной пошлины 9865 руб. 20 коп.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требования истца в полном объеме, ссылаясь на то, что в период действия договора страхования наступил страховой случай, поэтому банк должен требования о погашении кредита заявить к страховщику, а не к ней. Полагает, что вывод суда первой инстанции об обратном является необоснованным, ущемляющим правовое положения ответчика.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика настаивал на доводах апелляционной жалобы, просил решение суда отменить, апелляционную жалобу ответчика удовлетворить.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ», ответчик С.И.В., представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки не представили, в связи с чем, судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения представителя ответчика Т.А.И., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что <дата> между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время Банк ВТБ (ПАО)) (кредитор) и С.И.В. (заемщик) заключен кредитный договор <№>. в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 1131 818 руб. сроком по <дата> (60 месяцев), процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых.

Условия кредитного договора, заключенного путем подписания ответчиком согласия на кредит, определены в Правилах и Согласии на кредит. Ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом (п. п. 4.2.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 31-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с договором заемщик обязан осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно условиям кредитного договора за несвоевременное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему Банк вправе взыскать неустойку в размере 0,1 % в день.

Обязательства по кредиту истец исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика.

Свою обязанность по уплате процентов по кредиту и погашению задолженности по основному долгу своевременно и надлежащим образом ответчик не исполняла, что подтверждается представленными суду выпиской по счету и расчетом задолженности. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось.

<дата> в связи с допущенными заемщиком нарушениями условий договора Банком направлено в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, а также уплаты процентов за пользование кредитом и иных, предусмотренных договором сумм не позднее <дата>, отправка которого подтверждается реестром почтовой корреспонденции.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства, установив факт нарушения со стороны заемщика условий кредитного договора, учитывая, что ответчиком представленный истцом расчет задолженности не оспорен, пришел к выводу, что имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору в сумме 666520 руб. 26 коп., в том числе: 596764 руб. 48 коп. – основной долг; 66903 руб. 28 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 2852 руб. 50 коп. – пени. При этом, в рассматриваемом случае, суд первой инстанции не нашел размер начисленных пени несоразмерным последствиям неисполнения ответчицей обязательств по договору, в связи с чем не усмотрел оснований для их снижения.

Судебная коллегия полагает, что выводы суда отвечают требованиям законодательства, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам.

Доводы апелляционной жалобы о том, что надлежащим ответчиком в указанном споре является страховщик, который должен был произвести погашение долга по кредитному договору, поскольку наступил страховой случай, подлежат отклонению в силу следующего.

В соответствии со ст. 392 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных законом, допускается страхование риска ответственности за нарушение договора. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В соответствии с договором коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», заключенным между ООО СК «ВТБ Страхование» и истцом, ответчик на основании ее заявления на включение в число участников программы страхования от <дата>, застрахована в ООО СК «ВТБ Страхование» по рискам: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Из материалов дела следует, что <дата> и <дата> ответчик в связи с наступлением страхового случая обратилась с заявлением в ООО СК «ВТБ Страхование», уведомив об установлении ей инвалидности II группы.

Принимая во внимание условия договора страхования, доводы апеллянта о том, что на выгодоприобретателе, в данном споре банке, лежит обязанность на предъявление требования к страховой компании, ошибочны.

Банк имеет право воспользоваться выбором в качестве способа защиты своих прав и интересов, на обращение в суд с иском к заемщику, а не к страховой компании. При этом наличие договора страхования не влияет на право банка по взысканию суммы задолженности по кредитному договору с ответчика, поскольку не освобождает последнего от надлежащего исполнения обязанностей в рамках кредитного обязательства.

Кроме того, как верно указал суд первой инстанции, ответчик вправе обратиться с самостоятельными требованиями об осуществлении страховщиком страховой выплаты в пользу Банка, как сторона договора страхования и потребитель финансовой услуги.

Вместе с тем, следует отметить, что вопреки доводам жалобы ответчика, из представленной копии заявления на включение в число участников программы страхования от <дата> следует, что выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев является Застрахованный, в случае его смерти – наследники Застрахованного. Застрахованным в силу данного заявления является лицо, оформившее настоящее Заявление, то есть С.И.В., а не ПАО «Банк ВТБ», на что указывает в своей жалобе ответчик.

Таким образом, у Банка не возникла обязанность обратиться в страховую компанию за получением страхового возмещения для погашения кредитной задолженности.

Судебная коллегия считает, что выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы о том, что суд не дал правильной оценки представленным доказательствам являются несостоятельными.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с действиями суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для иной оценки доказательств судебная коллегия не усматривает.

Возражения ответчика против данной судом оценки собранным доказательствам и установленным обстоятельствам сами по себе в силу ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не влекут отмену судебного постановления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327.1, п. 1 ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от 28.04.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика – без удовлетворения.

Председательствующий:			А.Н. Рябчиков
Судьи:		Н.В. Майорова
	Я.Н. Мартынова

...

...

...

... ...

...

...	...
...	...
	...

...

...

...

...

...

...

...			...
...		...
	...