Решение от 16.01.2024 по делу № 2-240/2024 (2-3023/2023;) от 30.10.2023

УИД 22RS0069-01-2023-004130-07

Дело № 2-240/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года                                 г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Ж.А.,

при секретаре                                 Трофимовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644 к Ивановой Е.А., Кондратьеву И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с требованиями к Ивановой (Кондратьевой) Е.А., Кондратьеву И.А. о расторжении кредитного договора от Д.М.Г. №, взыскании солидарно с ответчиков задолженности в размере 1196648 руб. 50 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1081849 руб. 32 коп., просроченные проценты - 114799 руб. 18 коп., а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 26183 руб. 24 коп.; обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, кадастровый номер: №, площадью <данные изъяты> кв.м. и жилой дом, кадастровый номер: №, площадью <данные изъяты> кв.м. расположенные по адресу: "адрес", определив порядок реализации: путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предметов залога в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от Д.М.Г. выдал кредит Кондратьеву И.А., Ивановой (Кондратьевой) Е.А. в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома (кадастровый номер №) и земельного участка (кадастровый номер №), расположенных по адресу: "адрес".

Согласно п.4.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости.

Поскольку созаемщики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с Д.М.Г. по Д.М.Г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, требование о расторжении договора и погашении задолженности ответчиками не исполнено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644 принято к производству Ленинского районного суда г. Барнаула с возбуждением по нему гражданского дела.

Представитель истца публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644, ответчики Иванова (Кондратьева) Е.А., Кондратьев И.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об отложении дела не просили, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Суд с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть при данной явке.

Руководствуясь положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. между ПАО «Сбербанк России» и Кондратьевым И.А., Кондратьевой Е.А. был заключен кредитный договор № на приобретение готового жилья, по условиям которого предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентов по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых. При заключении договора у заемщика возникла обязанность открыть счет для зачисления и погашения кредита, заключить договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также договор страхования жизни и здоровья титульного заемщика Кондратьева И.А.

С общими условиями кредитования созаемщики ознакомлены, выразили согласие на заключение договора на изложенных условиях, что подтверждается подписями ответчиков.

Кредит был предоставлен для приобретения жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу "адрес" (п. 1.1 кредитного договора).

Д.М.Г. заключен договор № купли-продажи земельного участка с расположенными на нем жилым домом с одновременным их ипотекой в силу закона между С., Г. и Кондратьевым И.А., Кондратьевой Е.А. (л.д.26-27). Предмет договора - жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер №, и земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенные по адресу "адрес". Цена договора <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. стоимость жилого дома, <данные изъяты> стоимость земельного участка. Расчет между сторонами производился в следующем порядке: <данные изъяты> руб. за счет собственных денежных средств до подписания договора, оставшаяся часть суммы в размере <данные изъяты> руб. за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк России в соответствии с кредитным договором № от Д.М.Г. (л.д.26-27).

Д.М.Г. титульным заемщиком Кондратьевым И.А. было подано заявление о перечислении суммы кредита на счет, указанный в п.13.1 договора с последующим перечислением на счет С. и Г.

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены банком по реквизитам, указанным в договоре, на счета С. и Г. по <данные изъяты> руб. каждому.

Также в соответствии с условиями кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставили до выдачи кредита в залог объекты недвижимости жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу "адрес". Залоговая стоимость объекта недвижимости по договору устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта (п.2.1.1 договора).

В подтверждение заключения договора залога недвижимого имущества оформлена закладная от Д.М.Г. (л.д.31-34).

Д.М.Г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю на основании договора купли-продажи земельного участка с расположенным на нем жилым домом от Д.М.Г. была произведена государственная регистрация права общей совместной собственности ответчиков Кондратьева И.А., Кондратьевой Е.А. на жилой дом (регистрационная запись №) и земельный участок (регистрационная запись №), расположенные по адресу "адрес" с обременением ипотекой в силу закона (л.д. 45).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренной договором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов общей продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение <данные изъяты> календарных дней (п.4.3.4. общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов) (л.д.53 оборот).

Судом установлено, что ответчиками ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производятся несвоевременно и не в полном объеме, после Д.М.Г. задолженность ответчиками не оплачивалась. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, копией лицевого счета (л.д.71, 72-86).

Д.М.Г. банком было направлено ответчикам требование о досрочном возврате задолженности в срок до Д.М.Г. вместе с причитающимися процентами и неустойкой и предложением расторгнуть кредитный договор (л.д.70).

До настоящего времени требование о досрочном возврате задолженности заемщиками не исполнено.

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Алтайскому краю заемщик по кредитному договору Кондратьева Е.А. сменила имя на Иванову Е.А. (л.д.104).

По состоянию на Д.М.Г. задолженность составила 1196648 руб. 50 коп., в том числе просроченный основной долг - 1081849 руб. 32 коп., просроченные проценты 114799 руб. 18 коп..

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиками не представлено, также не представлено доказательств того, что объекты недвижимого имущества были приобретены за счет собственных средств Кондратьева И.А. и Ивановой (Кондратьевой) Е.А., а не кредитных.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая изложенное, судом установлено, что между сторонами спора сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчиками не исполняются надлежащим образом, условия кредитного договора нарушены заемщиками, и имеются основания для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскания задолженности в размере 1196648 руб. 50 коп.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Собственниками жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: "адрес" являются Кондратьев И.А., Иванова (Кондратьева) Е.А.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Кроме того, в силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости: отчет об оценке рыночной стоимости жилого дома с земельным участком № от Д.М.Г. произведенным ООО «Система оценки» и составляет <данные изъяты> руб., из них жилой дом - <данные изъяты> руб., земельный участок - <данные изъяты> руб. (л.д.14 оборот).

Данная стоимость залогового имущества ответчиками Кондратьевым И.А. и Ивановой (Кондратьевой) Е.А. не оспаривалась.

На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 26183 руб. 24 коп., которая подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8644 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░.░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ №) ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>). ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░ 1196648 ░░░. 50 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ -1081849 ░░░. 32 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 114799 ░░░. 18 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 26183 ░░░. 24 ░░░., ░ ░░░░░ - 1222831 ░░░. 74 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: "░░░░░", ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░