Решение по делу № 2-269/2022 (2-6672/2021;) от 19.11.2021

Дело №2-269/2022

27RS0№-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>                                    17 января 2022г.

Индустриальный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Суворовой И.Ю.,

с участием представителя истца ФИО6,

представителя ответчика ФИО4,

при секретаре Кравцовой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гребенникова Юрия Сергеевича к АО «МАКС» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

с привлечением к участию в деле АНО «Служба финансового уполномоченного»,

У С Т А Н О В И Л:

Гребенников Ю.С. обратился в суд с иском к АО «МАКС» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО КБ «Восточный» был заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. и кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. Одновременно с кредитными договорами ФИО3 была подключена к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в ЗАО «МАКС» (договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно Заявлению на присоединение к программе страхования страховыми случаями являются: «Смерть в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность в результате несчастного случая или заболевания». Выгодоприобретателем по Договору страхования является ФИО3, а в случае ее смерти - наследники по закону, страховая сумма в отношении ФИО3 составила <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, он, являясь наследником умершей, внуком, в ДД.ММ.ГГГГ направил в АО «МАКС» заявление о наступлении страхового случая,в ответ на которое ДД.ММ.ГГГГ АО «МАКС» сообщило о необходимости предоставления полного комплекта документов.Во исполнение требований, указанных АО «МАКС», он ДД.ММ.ГГГГ направил недостающие документы и указал, что медицинские учреждения отказали ему в предоставлении амбулаторной карты, поскольку такие сведения составляют врачебную тайну, просил страховую организацию самостоятельно запросить сведения в медицинских учреждениях.

Поскольку у него отсутствовала возможность получения необходимых медицинских документов, он обратился в АО «МАКС» о перечислении страховой выплаты, однако получил отказ, в связи с чем, обратился в Службу финансового уполномоченного, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ему отказано.

Просил суд взыскать с АО «МАКС» в свою пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; почтовые расходы в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Истец Гребенников Ю.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

    Представитель истца ФИО6 при рассмотрении дела настаивала на удовлетворении заявленных требований, по основаниям, изложенным в иске. Суду показала, что Гребенников Ю.С. совместно с ФИО3 не проживал,а потому не знал о наличии у нее каких-либо хронических заболеваний имевшихся на день заключения договора страхования.

    Представитель ответчика ФИО4 при рассмотрении дела посредством ВСК исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в отзыве. Суду показала, что имеющиеся у страхователя заболевания имелись задолго до заключения договора страхования, в связи с чем, смерть страхователя в результате данных заболеваний не является страховым случаем.

    Изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства, заслушав участников процесса, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно положений п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «МАКС» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен Договор страхования от несчастного случая и болезней № в соответствии с Общими правилами страхования от несчастных случаев и болезней №.3 от ДД.ММ.ГГГГ.

По Договору страхования Застрахованными по Договору страхования являются заемщики кредитов Страхователя, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям пунктов 1.3 и 1.4 Договора страхования и подтвердившие свое согласие быть Застрахованными на условиях Договора страхования. В случае смерти Застрахованного лица выгодоприобретателями по Договору страхования являются его наследники по Закону.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО КБ «Восточный» заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. и кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 на основании подписанного заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Банка (Заявление на присоединение) была включена в список застрахованных лиц по Договору страхования.

Программа страхования действует в соответствии с Условиями страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Банка (Условия страхования).

Согласно Заявлению на присоединение страховыми случаями являются: «Смерть в результате несчастного случая или заболевания», «Инвалидность в результате несчастного случая или заболевания». Выгодоприобретателем по Договору страхования является ФИО3, а в случае ее смерти -наследники по закону.

Страховая сумма в отношении ФИО3 составила <данные изъяты> руб., срок страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 скончалась, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ П-ДВ №.

Согласно справке причиной смерти ФИО3 являлись: хроническая ишемическая болезнь сердца, перенесенный в прошлом инфаркт миокарда, постоянная форма фибрилляции предсердий, левожелудочковая недостаточность.

Гребенников Ю.С. является наследником ФИО3. что подтверждается свидетельством о праве на наследство по завещанию серии <адрес>4.

В октябре 2019г. Гребенников Ю.С. обратился в АО «МАКС» с извещением о наступлении случая, имеющего признаки страхового по факту смерти Застрахованного лица ДД.ММ.ГГГГ, предоставив: свидетельство о смерти, банковские реквизиты, копию паспорта заявителя, отказ в предоставлении информации от КГБУЗ ГБ7, ГБ 3, справку о смерти.

В соответствии с Условиями Страхования заявитель обязан предоставить полный пакет документов, указанный в п.10.3 Условий страхования, в том числе амбулаторные и медицинские карты застрахованного лица за последние 5 лет предшествующие дате заключения договора страхования, документ содержащий информацию о причине смерти и наличии (отсутствии) алкогольного, наркотического опьянения (акт вскрытия).

ДД.ММ.ГГГГ АО «МАКС» направленоГребенникову Ю.С. уведомление о необходимости представить информацию о том, по какому договору подано извещение,а также полный пакет документов, в ответ на которое, Гребенниковым Ю.С. ДД.ММ.ГГГГ представлены недостающие документы.

ДД.ММ.ГГГГ АО «МАКС» уведомил Гребенникова Ю.С. о необходимости предоставить копию выписку из амбулаторной карты ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ годы, копию документа, содержащего данные о причине смерти ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ АО «МАКС» в адрес КГБУЗ «Городской больницы №» <адрес> и КГБУЗ «Городской больницы №» <адрес> направлены запросы, содержащие требование о предоставлении выписки из амбулаторной карты ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ годы, в предоставлении которых КГБУЗ «Городской больницы №» <адрес> было отказано.

ДД.ММ.ГГГГ АО «МАКС» уведомилоГребенникова Ю.С. об отказе в страховой выплате ввиду непредоставления ранее запрошенного комплекта документов, в связи с чем, Гребенников Ю.С. обратился в Службу финансового уполномоченного, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Гребенникова Ю.С. о взыскании с АО «МАКС» страховой выплаты по договору добровольного страхования отказано.

В силу п.6.1 Условий страхования в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретатель обязан предоставить: свидетельство о смерти застрахованного, документ, в котором содержатся сведения о причине смерти застрахованного, акт судебно-медицинского исследования трупа/заключение эксперта (если вскрытие не производилось), выписку из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице), выписку из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, содержащую в случае смерти в результате естественных причин информацию об имевшихся у застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Гребенников Ю.С. не предоставил в адрес АО «МАКС» копию выписки из амбулаторной карты застрахованного лица, в связи с чем, у ответчика отсутствовала возможность рассмотрения его заявления по существу.

При этом АО «МАКС» также принимались меры к истребованию из медицинских учреждений необходимых документов, которые предоставлены не были.

АО «МАКС» ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца направлено уведомление об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и производства выплаты страхового возмещения.

В соответствии с п.3.3.4.3 Условий Страхования страховым событием признается смерть в результате заболевания, впервые выявленного в период действия договора страхования.

Согласно п.2.1.2 Договора страхования смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, происшедшего (впервые выявленного) в течение срока страхования признается страховым случаем, если она произошла в течение года со дня этого несчастного случая или заболевание, как прямое его следствие.

В соответствии с п.ДД.ММ.ГГГГ Договора страхования события, указанные в п.2.1 Договора страхования, не признаются страховым случаем, если они произошли, в частности, в результате заболевания, анамнестические данные и симптоматика которого имели место до начала действия договора страхования.

Согласно справке о смерти причиной смерти ФИО3 являлись: хроническая ишемическая болезнь сердца, перенесенный в прошлом инфаркт миокарда, постоянная форма фибрилляции предсердий, левожелудочковая недостаточность.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что имеющиеся у ФИО3 заболевания имелись задолго до заключения договора страхования, в связи с чем, она неоднократно находилась на стационарном лечении, что подтверждается выписными эпикризами, следовательно, смерть страхователя в результате данных заболеваний не является страховым случаем.

Таким образом, у АО «МАКС» отсутствовали правовые основания для признания заявленного события страховым случаем и производства выплаты страхового возмещения.

При установленных по делу фактических обстоятельствах, оценивая представленные сторонами доказательства по делу в их совокупности и во взаимосвязи с нормами действующего законодательства,оснований для удовлетворения заявленных Гребенниковым Ю.С. требований суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд –

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Гребенникова Юрия Сергеевича к АО «МАКС» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                    И.Ю. Суворова