Решение от 22.05.2024 по делу № 2-1229/2024 от 05.02.2024

дело №

УИД 55RS0№-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2024 года                            <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Шевцовой Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ТУ Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ТУ Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в размере 350 000 руб. на срок 54 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,12% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР Социальная Личная (№№ счета карты 40№). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладами другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использование карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Должник подключил к номеру телефона +7 904070 18 11 услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщения пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», Ответчиком использована карта и верно введен пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцент оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/справки о зачислении кредита/ протокола операций по банковской карте клиента (выбран заёмщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 350 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 371 320,06 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В результате работы с просроченной задолженностью было установлено, что заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти и извещением из реестра наследственных дел. ФИО3 при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не был подключен к программе добровольного страхования. На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 320,06 руб., в том числе: просроченные проценты – 31 295,06 руб., просроченный основной долг – 340 025 руб., а также возместить расходы по оплате государственной пошлине в размере 6 913,20 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк участия не принимал, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель ФИО2 по доверенности ФИО7, представитель ответчика ТУ Росимущества в <адрес> в судебном заседании участия не принимали, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что умерший ФИО3 приходится ей биологическим отцом, с отцом при его жизни они общались редко, он проживал с новой супругой по <адрес>, она с ними вместе не жила. О смерти отца ей сообщила супруга, на похоронах она присутствовала. Супруга отца ей предложила вступить в наследство, присылала по ватсап уведомление о задолженности от банка, но она отказалась, это был последний раз, когда они общались с супругой отца. Знает о том, что у отца была старая мазда, где она в настоящее время находится, ей не известно.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО7, будучи опрошенным ранее в судебном заседании, возражал против удовлетворения иска. Пояснил, что ФИО2 отказалась от наследства, есть соответствующее заявление, поданное нотариусу. Ценного имущества у умершего ФИО3 не было, наследство ФИО2 после смерти супруга не принимала, у умершего был старый автомобиль – Мазда, 1987 года выпуска, где он сейчас находится, ему не известно.

Иные участники судебного разбирательства в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

По правилам статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику представлен кредит в размере 350 000 руб. на срок 54 мес. под 14,12% годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства заемщику на счет, открытый в банке, что подтверждается материалами дела.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: в порядке очередности, первый ежемесячный аннуитетный платеж в размере 7 093,07 руб., 53 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 8 762,79 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата - 17 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа,пени) или порядок их определения: неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора в установленные договором сроки ежемесячные платежи заемщиком не вносились, образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 320,06 руб., и которых: просроченные проценты – 31 295,06 руб., просроченный основной долг – 340 025 руб.

Факт получения и использования кредитных средств подтверждается представленными в дело выписками и сторонами не оспаривался.

Из анализа положений пункта 1 статьи 819 ГК РФ, применяемой к правоотношениям по кредиту, следует, что кредитное обязательство является двусторонне обязывающим, предполагающим обязанность кредитной организации предоставить заемщику денежные средства, а заемщика – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ненадлежащее исполнение ФИО3 обязанности по погашению кредитного долга явилось основанием для истца в суд с настоящим иском.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО Сбербанк просило взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору, поскольку на момент смерти заемщика кредит погашен не был.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, суд исходит из следующего.

    По правилам пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству другим лицам в соответствии с завещанием или по закону.

    В соответствии со статьей 1110 ГК РФ имущество умершего переходит при наследовании другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно положениям статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

    В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

    Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

    Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

    В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 постановления).

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника и в силу части 1 статьи 408 ГК РФ может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением, обязательства по кредитному договору в полном объеме подлежат переходу к его наследникам в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 постановления).

Согласно представленному свидетельству о смерти II-KH № ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

По информации Нотариальной палаты <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО10 (ранее Сулаевой) ФИО2 Николаевой, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был зарегистрирован брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака I-КН №.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является дочерью умершего ФИО8 Иных наследников у умершего ФИО3 не имеется.

Согласно представленным сведениям из отдела адресно-справочной работы умерший ФИО8 был зарегистрирован и проживал на момент смерти по адрес: <адрес> Б, <адрес>, его супруга ФИО2 была также зарегистрирована по адресу: <адрес> Б, <адрес>, дочь умершего - ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирована по адресу: <адрес>, д. Вперед, <адрес>, что подтвердила в судебном заседании.

По данным ФППК «Роскадастр» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о зарегистрированных правах в отношении ФИО3

Из ответа на запрос суда из МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по <адрес> следует, что на имя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован автомобиль Мазда, 1987 года выпуска, с ДД.ММ.ГГГГ указанная запись о регистрации имеет статус архивной в связи со смертью собственника.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серия 55А №, квартира, расположенная по адресу: <адрес>Б, <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО10 (ранее Сулаевой) Т.Н.

В ходе судебного разбирательства место нахождения указанного автомобиля установлено не было, в период судебного разбирательства сведений о его прохождении по территории <адрес> и <адрес> не имеется. В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 ФИО7 и ответчик ФИО1 пояснили, что сведений о месте нахождения автомобиля не имеется.

Таким образом, какого-либо имущества, принадлежащего на праве собственности умершему заемщику банка – ФИО3, как наследодателю, равно как не установлено и наследников, принявших наследство после смерти ФИО3

Так, в дело представлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное нотариусом Че С.В. в реестре №-н/55-2023-3-561, согласно которому ФИО2 отказалась от причитающегося ей доли в наследственном имуществе по всем основаниям после смерти ДД.ММ.ГГГГ своего супруга - ФИО3, отказывается от части наследства, отзывается от всего наследства, в чем бы оно не заключалось, где бы не находилось наследственное имущество.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, осуществление оплаты коммунальных услуг, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч. 1 ст. 1154 ГК РФ).

В рассматриваемом случае из материалов дела следует, что на момент смерти ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ) его супруга – ФИО2 проживала совместно с ним в <адрес>, однако в установленный законом 6-месячный срок (ДД.ММ.ГГГГ) обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от наследства после смерти супруга; дочь ФИО3 на момент его смерти проживала в другом жилом помещении и фактически какое-либо наследство после его смерти не принимала, доказательств обратного судом не получено.

Иных наследников, которые бы приняли наследство, а равно как и сведений о наличии на момент смерти у ФИО3 какого-либо имущества, на которое может быть обращено взыскание в порядке исполнения решения о взыскании кредитной задолженности, судом не установлено. Место нахождения автомобиля Мазда, 1987 года выпуска, который ранее был зарегистрирован на имя умершего ФИО3, на момент рассмотрения настоящего спора установлено не было.

Согласно исковому заявлению, на момент смерти ФИО3 не был застрахован по Программе добровольного страхования, в том числе, в целях обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Принимая во внимание изложенные выше положения закона, установленные по делу обстоятельства, в частности тот факт, что в ходе судебного разбирательства не установлено наличие наследственного имущества после смерти ФИО3, иных наследников по закону, кроме ФИО2 и ФИО1 судом не установлено, при том, что последними наследство в установленном законом порядке не принималось, завещаний наследодателем не совершалось, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании кредитной задолженности, о взыскании которой заявлено в тексте искового заявления.

    Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 913,20 руб.

По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что судом не установлено оснований для удовлетворения заявленных требований, понесенные расходы по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░2, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░4, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 371 320,06 ░░░. (░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 31 295,06 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 340 025 ░░░.), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 913,20 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░