Решение от 12.12.2023 по делу № 2-4649/2023 от 18.08.2023

4

Дело № 2-4649/2023

42RS0009-01-2023-004948-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

12 декабря 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны к Яковлеву Дмитрию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ИП Кузнецова Елена Николаевна обратился в суд с иском к Яковлеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «...» и Яковлев Дмитрий Анатольевич заключили кредитный договор ### от **.**.**** для приобретения автомобиля Toyota ... ... г.в., VIN: отсутствует, который согласно условиям договора находится в залоге у Банка. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить ответчику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в сумме 392259,41 рублей на срок до **.**.**** из расчета ... % годовых. Дополнительно за первый расчетный период подлежат уплате проценты в размере ... % от суммы кредита, но не более 9500 руб. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Истец указывает, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с **.**.**** по **.**.**** ответчиком не вносились платежи в погашение кредита и процентов. В срок возврата кредита ответчик кредит не возвратил.

Условиями кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения Яковлевым Д.А. обязательств по договору предусмотрена неустойка в размере ...% в день на сумму основного долга.

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика составляет: 387640,87 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.****; 536252,16 руб. - сумма неоплаченных процентов по состоянию на **.**.****; 138969,28 руб. - сумма неустойки по состоянию на **.**.****; 403157,13 руб. - сумма процентов по ставке 31,90 % годовых на сумму основного долга кредиту, рассчитанная за период с **.**.**** по **.**.****; 210791,36 руб. - неустойка по ставке 0...% в день на сумму просроченного основа долга, рассчитанная за период с **.**.**** по **.**.****.

Между ПАО «...» и ООО «...» был заключен договор уступки прав требований (цессии) ### от **.**.****.

Наименование ПАО «...» было изменено **.**.**** на ПАО «...»; **.**.**** деятельность ПАО «...» была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к АО «...». Таким образом, АО «...» является правопреемником ПАО «...».

Между ООО «...» и ИП Кузнецовой Еленой Николаевной заключен договор уступки прав требования ### от **.**.****.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Яковлева Дмитрия Анатольевича в пользу Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Елены Николаевны: 387640,87 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на **.**.****; 939409,29 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке ... % годовых состоянию на **.**.****; 349760,64 руб. - неустойку по ставке ...% в день на сумму просрочены основного долга, по состоянию на **.**.****; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3384,05 руб.;

проценты по ставке ... % годовых на сумму основного долга в размере 387640,87 руб. за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности;

неустойку по ставке ...% в день на сумму просроченного основного долга за период с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности.

обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога в обеспечение обязательств по кредитному договору: Toyota ... г.в., VIN: отсутствует.

Определением суда от **.**.**** по делу приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на транспортное средство - Toyota ... г.в., VIN: отсутствует, а также запрета Управлению ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области совершать регистрационные действия в отношении указанного автомобиля (л.д.85-86).

В судебное заседание истец – ИП Кузнецова Е.Н. не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом - путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией, которое ею получено **.**.****, что подтверждается сведениями с сайта Почта России (л.д.135). В тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Яковлев Д.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - путем направления судебного извещения по трем известным суду адресам, конверты с судебными извещениями возвращены в адрес суда без фактического вручения ответчику в связи с истечением срока хранения **.**.**** и **.**.****, что подтверждается сведениями сайта Почта России (л.д.136-139, 140-142, 143-146).

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу, судом не установлены.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «...» и Яковлевым Д.А. был заключен кредитный договор ###, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 392259,41 руб., на срок - 48 месяцев, с процентной ставкой - ...% годовых. За первый процентный период размер процентов определяется как ...% от суммы кредита (но не более 9500 руб.) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по ставке ...%.

В соответствии с п. 11 кредитного договора, кредит предоставлен ответчику Яковлеву Д.А. для целевого использования: на покупку транспортного средства (300000 руб.), на оплату страховой премии по договору личного страхования (92259,41 руб.).

Погашение задолженности производится ежемесячными аннуитетными платежами, кроме первого и последнего, в размере 14560,44 руб. (п.6 договора).

С условиями кредитного договора, графиком платежей Яковлев Д.А. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в указанных документах (л.д. 26-28).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет Яковлева Д.А. ### денежные средства в размере 392259,41 рублей, что подтверждается выпиской по счету, представленной АО «...» (л.д.15-16).

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного договора от **.**.**** Яковлев Д.А. передал в залог Банку приобретенное у ООО «...» по договору ### купли-продажи автомобиля от **.**.**** (л.д.30-31) транспортное средство со следующими характеристиками: Toyota ... г.в., VIN: отсутствует (раздел 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 раздела 2 кредитного договора, предмет залога остается у залогодателя, при этом залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными права третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по кредитному договору ### от **.**.****, ответчик Яковлев Д.А. надлежащим образом не исполнял.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом и договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между ПАО «...» и ООО «...» **.**.**** заключен договор цессии (уступки прав) ### согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с Яковлевым Д.А. было уступлено ООО «...» (л.д.36).

Согласно Выписке из реестра должников к договору уступки прав требования ### от **.**.****, к ООО «...» перешло право требования по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с Яковлевым Д.А., в сумме 551735,83 руб., из которых задолженность по основному долгу составила 387640,87 руб., задолженность по процентам - 164094,96 руб. (л.д.39).

В свою очередь, ООО «...» заключил **.**.**** с ИП Кузнецовой Е.Н. договор ### уступки права требования по итогам проведения торгов, согласно которому право требования задолженности, в том числе, по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с Яковлевым Д.А. было уступлено ИП Кузнецовой Е.Н. (л.д.37).

Согласно Выписке из реестра должников к договору уступки прав требования ### от **.**.****, к ИП Кузнецовой Е.Н. перешло право требования по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с Яковлевым Д.А., в сумме 923893,03 руб., из которых задолженность по основному долгу составила 387640,87 руб., задолженность по процентам - 536252,16 руб. (л.д.40).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно представленному в материалы дела истцом расчету, задолженность Яковлева Д.А. по состоянию на **.**.**** составляет: 387640,87 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 939409,29 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке ... % годовых на **.**.****; 349760,64 руб. - сумма неустойки по ставке ...% в день на сумму просроченного основного долга на **.**.****.

Расчет судом проверен; является соответствующим условиям кредитного договора, заключенного с Яковлевым Д.А.

Вместе с тем, к требованию истца о взыскании неустойки суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить её размер в 10 раз, с 349760,64 руб. до 34976,06 руб.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из правового анализа приведенного закона, правила статьи 333 ГК РФ в отношении заемщика-физического лица могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда в случаях, когда должник не является коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем или некоммерческой организацией, в части осуществления приносящей доход деятельности, и если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с ответчика Яковлева Дмитрия Анатольевича в пользу ИП Кузнецовой Е.Н. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с ПАО «...», образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере 1362026 руб. 22 коп., из которых 387640,87 руб. - сумма невозвращенного основного долга; 939409,29 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке ... % годовых; 34976,06 руб. - сумма неустойки по ставке ...% в день на сумму просроченного основного долга.

Кроме того, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика: процентов за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга – 387640,87 руб., с учетом его погашения, начиная с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности, и неустойки, начисленной на сумму остатка основного долга – 387640,87 руб., по ставке ... % за каждый календарный день просрочки, начиная с **.**.**** по дату фактического погашения задолженности, поскольку в ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что проценты выплачиваются до дня возврата займа (кредита).

Также суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии с подп.3 п.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору ### от **.**.****, является залог автомобиля: Toyota ... г.в., VIN: отсутствует, принадлежащего Яковлеву Д.А., за которым до настоящего времени данное транспортное средство зарегистрировано.

Поскольку ответчик Яковлев Д.А. обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняет, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику Яковлеву Д.А., подлежащими удовлетворению.

При этом судом учтено, что допущенное нарушение, обеспеченного залогом обязательства, является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, определённой в кредитном договоре в размере 350000 рублей.

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер государственной пошлины по настоящему иску на сумму 1676810 руб. 80 коп. составляет 16584 руб. 05 коп.

При подаче настоящего иска о взыскании с ответчика Яковлева Д.А. суммы задолженности в размере 1676810,80 руб., ИП Кузнецовой Е.Н., ... (л.д.11 т.2), в соответствии с ... ст. 333.36 НК РФ, уплачена государственная пошлина в размере 3384 руб. 05 коп., что подтверждается платежным поручением ### от **.**.**** (л.д.12 т. 2).

В силу положений ст. 88, ст. 98 ГПК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина: в пользу истца – в сумме 3384 руб. 05 коп., и в доход местного бюджета - 13200 руб. 00 коп. (16584,05 руб. – 3384,05 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (..., ░░░░░░ ###) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ **.**.****, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «...», ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.****, ░ ░░░░░░░ 1362026 ░░░. 22 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ - 387640,87 ░░░.; ░░░░░░░░ - 939409,29 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 34976,06 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3384 ░░░. 05 ░░░., ░░░░░ 1365410 ░░░. 27 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 27 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ **.**.**** ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ...% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 387640,87 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...%, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 387640,87 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – Toyota ... ░.░., VIN: ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13200 ░░░. 00 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░