Решение от 21.12.2018 по делу № 2-460/2018 от 28.11.2018

гражданское дело №2-460/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» декабря 2018 года г.Избербаш

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Магомедовой Н.И.,

при секретаре Магомедовой Ш.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» (далее – АО «ДОМ.РФ»), поданному представителем по доверенности Колядиной Т.О., к Багомаеву Магомедтагиру Магомедшапиевичу, третьему лицу – ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору №/ви от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 718 996,71 руб., обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> общей площадью 98,5 кв.м., с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности Багомаеву М.М. и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 794,98 руб.,

установил:

АО «ДОМ.РФ» в лице представителя Колядиной Т.О. обратилось в суд с указанным иском, в обоснование которого указало следующее.

Между Дагестанским энергетическим коммерческим банком «Дагэнергобанк» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - Банк) и Багомаевым М.М. (далее - Ответчик, Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №/ви (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 000 000 рублей на срок 136 месяцев считая с даты предоставления кредита, для целевого использования: приобретения жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 98,5 кв.м., состоящей из трех комнат, стоимостью 2 641 000 руб. (далее - Квартира), а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Согласно п.3.2. Договора стороны пришли к соглашению, что за пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки Ответчик уплачивает Истцу проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым по формуле: r =g+m, где фиксированная часть (m) - маржа, являющаяся фиксированной величиной на протяжении всего срока заимствования и принимаемая равной 2,0 (Два) %; индексируемая часть (g) - ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального Банка Российской Федерации, которая публикуется Центральным Банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет http://www.cbr.ru.

В течение всего срока пользования кредитом датой определения величины процентной ставки (r) и размера индексируемой части (g) на очередной год является 1-ое декабря предшествующего расчетному календарному году. Датой начала действия измененной процентной ставки (r) на очередной год является 1-ое января каждого календарного года.

Согласно п.5.2. Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, Заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Во исполнение своих обязательств Банк перечислил на счет Ответчика денежные средства в размере 2 000 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности Ответчика на квартиру произведена Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за № от ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной, составленной Ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время законным владельцем закладной является Истец - акционерное общество «ДОМ.РФ» (предыдущее наименование - акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ОГРН 1027700262270; ИНН 7729355614), права которого в соответствии с п.3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем ДД.ММ.ГГГГ. В силу ст. ст. 20, 77 ФЗ «Об ипотеке» в отношении квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - третье лицо).

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определенные условиями Кредитного договора, однако, не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объеме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности. Руководствуясь положениями Кредитного договора, Истец направил Ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 1 718 996,71 руб., из которых: основной долг - 1 605 898,03 руб.; проценты за пользование кредитом - 113 098,68 руб.

Согласно отчету № рыночная стоимость Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 151 000 (два миллиона сто пятьдесят одна тысяча) рублей.

Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна составлять соответственно 1 720 800 рублей (2 151 000 х 80%).

С учетом изложенного, просит суд взыскать с Багомаева Магомедтагира Магомедшапиевича в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/ви от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 718 996,71 руб.. из которых: основной долг - 1 605 898,03 руб.; проценты за пользование кредитом - 113 098,68 руб.; обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору №/ви от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное недвижимое имущество: квартиру, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 98,5 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Багомаеву Магомедтагиру Магомедшапиевичу (номер регистрационной записи № от ДД.ММ.ГГГГ), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 720 800 рублей; взыскать с Багомаева Магомедтагира Магомедшапиевича в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 794,98 рублей.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» по доверенности Колядина Т.О., будучи надлежаще извещена о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя и направить в их адрес копию решения суда, в связи с чем, дело на основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем, дело согласно ч.3 ст.167 ГПК рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Ответчик Багомаев М.М. исковые требования АО «ДОМ.РФ» не признал, просил отказать в их удовлетворении, утверждая, что полностью погасил задолженность перед Банком еще в августе 2018 года, после чего обратился в МФЦ г.Избербаш для погашения регистрационной записи об ипотеке, в подтверждение указанных обстоятельств в судебном заседании представил справку-согласие на погашение записи об ограничении (обременении) права, закладную от 03.11.2011г., выданную представителями истца для представления в МФЦ г.Избербаш для погашения записи об ограничении, а также расписку в получении документов для оформления услуги, выданную в МФЦ г.Избербаш.

Заслушав ответчика Багомаева М.М., исследовав письменные доказательства дела, оценив их в совокупности, а также достаточность и взаимную связь, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в связи с чем, АО «ДОМ.РФ» обоснованно обратилось в суд с настоящим иском.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 11.10.2011г. между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «Дагэнергобанк» и гражданином Багомаевым М.М. был заключен кредитный договор №/ви, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок 136 (сто тридцать шесть) месяцев.

Согласно п.1.6. указанного договора кредит предоставлялся для приобретения жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: РД, <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 98,5 кв.м., расположенной на 3 этаже 9 этажного дома, стоимостью 2 641 000 рублей, в собственность гр.Багомаева М.М.

Сумма кредита по кредитному договору №/ви от ДД.ММ.ГГГГ. была предоставлена ответчику путем перечисления денежной суммы на расчетный счет Багомаева М.М. №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 2 000 000 руб., и свидетельствует о том, что истцом обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнены в полном объеме.

Согласно п.3.2. договора, за пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки Ответчик уплачивает Истцу проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым по формуле: r =g+m, где фиксированная часть (m) - маржа, являющаяся фиксированной величиной на протяжении всего срока заимствования и принимаемая равной 2,0 (Два) %; индексируемая часть (g) - ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального Банка Российской Федерации, которая публикуется Центральным Банком Российской Федерации на своем официальном сайте в сети Интернет http://www.cbr.ru.

В силу п.1.2. договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленным настоящим договором. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по Договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в п.1.1. настоящего договора (п.1.3).

Согласно п.1.4. договора целевой жилищный заем предоставляется участнику накопительно-ипотечной системы уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20.08.2004 года №117-ФЗ (далее - ФЗ №117) и Постановлением Правительства Российской Федерации №800 от 22.12.2005г. "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Из материалов дела также следует, что 11.10.2011г. между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Багомаевым М.М. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем в общей сумме 566759 рублей 13 копеек предоставлен Багомаеву М.М. за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на его именном накопительном счете, для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по вышеуказанному кредитному договору от 11.10.2011г. №/ви и на погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно выписке из ЕГРН от 29.05.2018г. государственная регистрация права собственности Багомаева М.М. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, произведена за № от 03.11.2011г.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником, и залогодателем и произведена государственная регистрация, о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись № от 03.11.2011г.

Согласно п.п.5.2, 5.3 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

На основании п.4 ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимого имущества (далее- Закон об ипотеке) жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с ФЗ № считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В соответствии со ст.13 Закона об ипотеке, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п.1.8. и 1.8.1. указанного кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры в силу закона, расположенная по адресу: РД, <адрес>.

Права залогодержателя по договору удостоверены закладной, выданной 03.11.2011г., в силу которого у истца возникло право требования исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Согласно отчету №-СВ/18 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: РД, <адрес>, составляет 2 151 000 рублей.

Из расчета задолженности по основному долгу, расчета задолженности по просроченным процентам, уведомления Багомаеву М.М. о просрочке погашения задолженности по кредиту и процентам, усматривается, что с декабря 2017 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком Багомаевым М.М. производились ненадлежащим образом в связи с чем, за последним по состоянию на 07.08.2018г. образовалась задолженность по кредитному договору №/ви от 11.10.2011г. в сумме 1 605898,03 руб.

Размер задолженности в указанной сумме по состоянию на 07.08.2018г. ответчиком Багомаевым М.М. не оспаривался, однако, еще до обращения АО «ДОМ.РФ» с настоящим иском в суд, ответчиком были произведены действия по исполнению обязательств по договору и направленные на погашение задолженности в полном объеме.

В качестве подтверждающих надлежащее исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком Багомаевым М.М. суду предоставлены: справка-согласие от 05.09.2018г. филиала № Банка ВТБ (ПАО) из которой усматривается, что АО «ДОМ.РФ» дает свое согласие на погашение записи об ипотеке в силу закона, в связи с полным погашением обязательств Багомаевым М.М ДД.ММ.ГГГГ.; закладная от 03.11.2011г. с отметкой о том, что обязательство исполнено в полном объеме 15.08.2018г.; расписка МФЦ г.Избербаш от 07.09.2018г. в получении заявления Багомаева М.М. и приложенных к нему документов о погашении записи в ЕГРН об ипотеке.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установив обстоятельства дела, характер спорных правоотношений по кредитному договору, оценив представленные ответчиком доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик Багомаев М.М., являясь заемщиком по ипотечному кредиту, до обращения истца с настоящим иском, то есть до 28.11.2018г. исполнил обязательства по погашению задолженности в полном объеме, следовательно, исковые требования АО «ДОМ.РФ» в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 кодекса. В связи с тем, что в основных требованиях истца суд не находит оснований для удовлетворения, соответственно, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░.░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 718 996,71 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░, <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 98,5 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 05:49:000048:2513, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 794,98 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░ 25.12.2018░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>