Решение по делу № 2-2129/2018 от 03.04.2018

Дело № 2-2129/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Поповой И.Н.,

при секретаре Гурджиян С.А.,

с участием представителя истца Галицкого В.А.,

«23» мая 2018 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ИВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Котловой Светлане Вячеславовне о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерный коммерческий банк «ИВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) (далее по тексту – АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) обратилось в суд с иском к Котловой С.В. о расторжении договора займа №... от "."..г., взыскании по этому договору задолженности в сумме 4 279 125,87 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - жилое помещение (квартиру), находящееся по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену квартиры 1 277 000 руб.; взыскании судебных расходов в сумме 35 596 руб.

    В обоснование исковых требований указано, что "."..г. между ООО «<...>» и Котловой С.В. заключен договор займа №..., по которому ответчику предоставлен заём в сумме 3 000 000 руб. на покупку квартиры по вышеуказанному адресу, на срок <...> месяцев (по "."..г.), с уплатой процентов за пользование земными средствами по ставке <...> % годовых. Заемщик обязалась вернуть истцу земные денежные средства и уплатить начисленные проценты в порядке и сроки, установленные договором, путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей согласно установленному графику платежей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа явилась ипотека приобретенной на земные средства квартиры. "."..г. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) приобрел права по закладной Котловой С.В. на основании договора купли-продажи закладных №... от "."..г., согласно которому Банку передана закладная в собственность со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности. Ответчик свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, с "."..г. платежи в погашение займа и процентов не платит. По договору займа у ответчика образовалась задолженность, составившая по состоянию на "."..г. сумму 4 279 125,87 руб., из которой: 2 959 119,37 руб. – основной долг, 1 320 006,5 руб. – проценты. Направленное в адрес ответчика "."..г. требование о погашение задолженности осталось без ответа; по настоящее время задолженность не погашена. В связи с этим истец обратился в суд с настоящим иском. Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества для предоставления в суд, произведенному АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 277 000 руб. Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска составили 35 596 руб.

    В судебном заседании представитель истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) – действующий на основании доверенности Галицкий В.А. поддержал исковые требования по основаниям их предъявления, просил удовлетворить иск.

    Ответчик Котлова С.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась, судебное извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

    Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

"."..г. между ООО «<...>» (займодавец) и Котловой С.В. (заемщик) заключен договор займа №..., по которому займодавец предоставил заемщику заем, а заемщик обязалась возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом (п. 1.1), согласно графику платежей.

Договор заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

По условиям договора займа, сумма займа составила 3 000 000 руб. (п. 1.1.1); срок займа - <...> месяцев (по "."..г.), считая с даты фактического предоставления займа (п. 1.1.2); процентная ставка по займу <...> % годовых (п. 1.1.3); размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 37 363,39 руб. (п. 1.1.4).

Заем предоставлен для целевого использования – для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность Котловой С.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из №...-х жилых комнат, общей площадью <...> кв.м., жилой площадью <...> кв.м., стоимостью 3 790 000 руб., кадастровый №... (п. 1.1 договора займа).

Согласно п. 1.2 договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (пп. 1.2.1).

Исполнение займодавцем ООО «<...>» своих обязательств по договору займа о предоставлении Котловой С.В. займа в сумме 3 000 000 руб. подтверждается платежным поручением №... от "."..г.

Приобретение заемщиком Котловой С.В. квартиры по вышеуказанному адресу на заемные денежные средства подтверждается договором купли-продажи квартиры (влекущим возникновение и потеки в силу закона) от "."..г.

Право собственности Котловой С.В. на квартиру по адресу: <адрес>, зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество им сделок с ним "."..г., запись регистрации №..., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от "."..г., выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости от "."..г..

"."..г. на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, составлена закладная, залогодателем по которой является должник Котлова С.В., первоначальным залогодержателем – ООО «<...>»

"."..г. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) приобрел права по закладной Котловой С.В. на основании договора купли-продажи закладных №... от "."..г., согласно которому Банку передана закладная в собственность со всеми удостоверяемыми ею правами в их совокупности.

Согласно выпискам по лицевому счету заемщика Котловой С.В., ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору займа, с "."..г. платежи в погашение займа и процентов не платит.

Из представленного истцом расчета усматривается, что задолженность ответчика по договору займа по состоянию на "."..г. составляет сумму 4 279 125,87 руб., из которой: 2 959 119,37 руб. – основной долг, 1 320 006,5 руб. – проценты.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным.

По условиям договора займа (п. 4.4), займодавец имеет право:

- потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в случаях: а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1);

- обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора (п. 4.4.2).

Пунктом 5.1 договора займа предусмотрено, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ.

Направленное истцом "."..г. требование о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено; по настоящее время задолженность не погашена. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, поэтому все условия, которые предусмотрены кредитным договором, ответчики обязаны были исполнять.

На основании изложенного суд взыскивает с Котловой С.В. в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по договору займа №... от "."..г. в сумме 4 279 125,87 руб., из которой: 2 959 119,37 руб. – основной долг, 1 320 006,5 руб. – проценты.

Требование истца о расторжении договора займа №...И от "."..г., заключенного между ООО «<...>» и Котловой С.В., также подлежит удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как ответчиком было допущено существенное нарушение условий договора займа, учитывая размер задолженности по договору, суд считает требование истца о расторжении договора займа обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества для предоставления в суд, произведенному АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 277 000 руб.

В связи с тем, что неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру подлежит удовлетворению.

Оснований к отказу в обращении взыскания на указанное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ и ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке суд не усматривает, сумма неисполненного обязательства значительно превышает порог в 5 % от размера стоимости заложенного имущества.

Обращая взыскание на предмет ипотеки, суд считает необходимым определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере 1 277 000 руб., согласно произведенной им оценки рыночной стоимости.

Учитывая положения ст. 54 Закона об ипотеке, суд считает необходимым в рамках рассматриваемого гражданского дела установить начальную продажную цену заложенного имущества (квартиры) при его реализации в размере 80 % его рыночной стоимости, определенной истцом экспертизой, что составляет сумму 1 021 600 руб., отказав истцу в требовании об установлении начальной продажной цены квартиры в размере 1227 000 руб.

Согласно ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу настоящего искового заявления в суд АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) уплачена государственная пошлина в сумме 35 596 руб., что подтверждается платежным поручением №... от "."..г.

Поскольку исковые требования удовлетворены, указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ "."..░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «<...>» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ "."..░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 279 125 ░░░░░░ 87 ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░: 2 959 119,37 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 1 320 006,5 ░░░. – ░░░░░░░░); ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 35 596 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ №..., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ 1 021 600 ░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1277000 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "."..░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░:     ░░░░░░░            ░.░. ░░░░░░