Решение от 18.11.2024 по делу № 2-41/2024 (2-1402/2023;) от 31.08.2023

Дело № (2-1402/2023)

УИИ 54RS0№-20

Поступило в суд31.08.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

18 ноября 2024 года                                <адрес>

Тогучинский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Красновой О.В.,

присекретареКудрявцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлениюМанохиной О.Н. к НСКБ «Левобережный» (ПАО)о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Манохина О.Н.обратилась в суд с исковым заявлением кНСКБ «Левобережный» (ПАО) о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указано, что9 августа 2021 года между Манохиной О.Н. и НСКБ «Левобережный» (ПАО) был заключен кредитный договор.

В процессе заключения кредитного договора Манохиной О.Н. было навязано подключение к Программе Страхования жизни и здоровья.

Плата за участие в программе страхования составила 43750 руб. 00 коп.Срок страхования составляет 60 месяцев.

Манохина О.Н. обращалась к ответчику с заявлением об отказе от услуги страхования и требованием о возврате части стоимости платы за участие в программе страхования (пропорционально неиспользованному сроку страхования), однако ответчик требование не удовлетворил, в связи с чем Манохина О.Н. была вынуждена обратиться к Финансовому уполномоченному с заявлением.

24.03.2023 года Финансовым Уполномоченным было вынесено решение №У-23-22147/2010-005.Данным решением Манохина О.Н. требования о взыскании стоимости услуги страхования были удовлетворены, так как Финансовый уполномоченный подтвердил нарушения Банком законодательства в отношении Манохиной О.Н., как потребителя. Решением в пользу Манохиной О.Н. была взыскана стоимость страхования в размере 43750 руб. 00 коп.Однако Финансовый уполномоченный не нашел оснований для взыскания с ответчика в пользуМанохиной О.Н. неустойки по Закону «О защите прав потребителей», которую она требовала как в повторной претензии, направленной ответчику, так и в обращении к Финансовому уполномоченному.

Вместо неустойки, решением Финансового уполномоченного в пользу Манохиной О.Н. были взысканы проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, начисленные на сумму 43750 руб. 00 коп в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения Банком обязательства по выплате стоимости страхования.

Манохина О.Н. не согласна, с решением № от ДД.ММ.ГГГГ в указанной части на основании следующего.

Согласно фактическим обстоятельствам, ДД.ММ.ГГГГ Манохиной О.Н. было направлено заявление об отказе от услуги, содержащее требование возврата стоимости данной услуги.

Данное заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако в законные сроки (то есть до ДД.ММ.ГГГГ) данное заявление удовлетворено не было, следовательно, ее права, как потребителя, были нарушены.

Последующая претензия, направленная ответчику ДД.ММ.ГГГГ, также не была удовлетворена.

На дату вынесения решения финансовым уполномоченным, сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1 312 руб. 50 коп. * 86 дней = 112 875 руб. 00 коп.

Проситвзыскать с ответчика в пользу Манохиной О.Н. неустойку в размере 43750 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, сумму оплаты юридических услуг в размере 7800 рублей, сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Истец Манохина О.Н. в судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом, истец просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчикаБанк «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть без его участия, направил в суд отзыв на исковое заявление. Согласно возражениям, ответчик поясняет, что 09.08.2021г. между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредитования №, в соответствии, с условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 250000 руб., со сроком возврата по 09.08.2028г.

09.08.2021г. истцом было подписано заявление на страхование клиента банка от несчастных случаев и болезней, на основании которого истец стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования клиентов от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №CIGC0001, заключенному между банком, как страхователем и СОАО «ВСК», как страховщиком в соответствии с правилами № страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней СОАО «ВСК» и программой коллективного страхования жизни и здоровья клиентов Банка СОАО «ВСК». Страховая сумма установлена в размере - 250000 руб.; срок страхования - 09.08.2021г. - 08.08.2026г.

Истцом был произведен платеж в размере 43750 руб. в счет платы за услугу по включению в программу страхования.

На основании вступившего в законную силу решения Тогучинского районного суда <адрес> от 16.04.2024г. по делу №, Банком было исполнено решение финансового уполномоченного № У-23-22147/5010-005 от 24.03.2023г., а именно выплачены денежные средства:

в размере 43750 руб. - плата за услугу по включению в программу страхования;

в размере 15728,92 руб. - проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 10.08.2021г. по 04.10.2024г.

На основании изложенного, банк считает, что выплатил Манохиной О.Н. все денежные средства, в соответствии с решением финансового уполномоченного.

Банк не согласен с требованием истца о взыскании неустойки в размере 43750. 00 руб.

Так, истец при взыскании неустойки ссылается на ст.ст. 28, 31 Закона о защите прав потребителей. Однако банк полагает, что данные нормы не применимы в спорных правоотношениях.

Требование Истца о взыскании с Банка морального вреда в размере 10 000 руб, за несвоевременную оплату, является незаконным и необоснованным, не подлежащим удовлетворению.

Требование Истца о взыскании с Банка расходов на оплату юридических услуг в размере 7800 руб., является незаконным и необоснованным, не подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, Банк «Левобережный» (ПАО) считает, что нет оснований для взыскания неустойки, морального вреда, юридических услуг и штрафа по Закону «О защите прав потребителей».Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора СОАО «ВСК» в судебное заседание не явилось, своего представителя не направил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явилось, своего представителя не направил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления между Банком «Левобережный» (ПАО) и Манохиной О.Н. заключен договор потребительского кредитования. Согласно условиям которого,Манохиной О.Н. предоставлен кредит в размере 250000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ год. Денежные средства Манохиной О.Н. были предоставлены в полном объеме, в декабре 2022 года Манохина О.Н. досрочно погасила задолженность.

В день заключения кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Манохиной О.Н. было подписано заявление на страхование клиента банка от несчастных случаев и болезней, на основании которого Манохина О.Н. стала застрахованным лицом по договору коллективного страхования клиентов от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №CIGC0001, заключенному между банком, как страхователем, и СОАО «ВСК», как страховщиком в соответствии с правилами № страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней СОАО «ВСК» и программой коллективного страхования жизни и здоровья клиентов банка СОАО «ВСК». Страховая сумма установлена в размере – 250000 рублей, а срок страхования – по ДД.ММ.ГГГГ. Манохиной О.Н. в счет оплаты за услугу по включению в программу страхования произведен платеж в размере 43750 рублей.

Манохина О.Н. обратилась к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании денежных средств, удержанных ПАО Банк «Левобережный» в счет платы за дополнительную услугу при представлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой заявитель стала застрахованным лицом по договору коллективного страхования, о взыскании неустойки, а также с требованием обязать Финансовую организацию исключить заявителя из программы коллективного страхования.

На основании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных фондов Фио1, решила требования Манохиной О.Н. к ПАО Банк «Левобережный» о взыскании денежных средств и неустойки, удовлетворить. Взыскать с ПАО Банк «Левобережный» в пользу Манохиной О.Н. денежные средства в размере 43750 рублей (размер страховой суммы незаконно удержанный ПАО Банк «Левобережный»).

В случае неисполнения ПАО Банк «Левобережный» пункта 1 резолютивной части настоящего решения, подлежит взысканию с ПАО Банк «Левобережный» в пользу Манохиной О.Н. проценты, предусмотренные статьей 395 ГПК РФ, за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по выплате денежных средств.

Решением Тогучинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении иска ПАО Банк «Левобережный» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного Ф░░1 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 01.10.2024░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 59478,92 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 43750 ░░░░░░ –░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, 15728,92 ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░.395 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 43750 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░.395 ░░ ░░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 01.10.2024░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 43750 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.61 ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 43750 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15728,92 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29739,46 (50% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░: 59478,92 ░ 50%).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012№ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ 3000 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.100 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 7800 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4.000 ░░░.

░ ░░░░ ░░. 333.36 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 103 ░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░.░░. 194-198░░░ ░░, ░░░

░ ░ ░ ░ ░;

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30489,46 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 37489,46 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ /░░░░░░░/                            ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.