Решение по делу № 2-1546/2017 от 15.08.2017

г.Смоленск                                                                                            Дело № 2-1546/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 декабря 2017 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе:

председательствующего судьи Чеботаревой Ж.Н.,

при секретаре Киселевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Демченковой Ю.В. к РОО «Смоленский филиал № ВТБ-24 ПАО», ПАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об оспаривании отказа в принятии заявления, возложении обязанности по заключению договора о реструктуризации ипотечного жилищного кредита,

УСТАНОВИЛ:

Демченкова Ю.В., с учетом уточненных требований, обратилась в суд с иском к РОО «Смоленский филиал № ВТБ-24 ПАО» (далее - Банк), ПАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об оспаривании отказа в принятии заявления, возложении обязанности по заключению договора о реструктуризации ипотечного жилищного кредита.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Постановлением Правительства РФ №373 от 20.04.2015 года «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Постановление №373), Демченкова Ю.В. обратилась в Банк ВТБ-24, в котором ею был оформлен ипотечный кредит с заявлением на участие в данной программе, поскольку она входит в такую категорию граждан и её заявление отвечает условиям, указанным в Постановлении №373. Истица является гражданкой России, имеет одного несовершеннолетнего ребенка, изменился доход, так как она находится в отпуске по уходу за ребенком, жилое помещение является единственным, площадь которого не превышает установленные постановлением нормы, кредитный договор заключен более одного года назад. Однако Банк неправомерно отказал истице в принятии заявления и документов по причине отсутствия выписок из ЕГРП. После получения выписок из ЕГРП и посещении банка ДД.ММ.ГГГГ, истице повторно было отказано в принятии заявления на участие в программе, а впоследствии - в реструктуризации кредита в соответствии с Основными условиями, утвержденными Постановлением №373, по причине окончания приема заявок досрочно. При этом банк не проинформировал истицу об условиях программы, сроках ее действия.

Согласно пункту 3 Основных условий, возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных пп.«г» п.9 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, указанной в п.6 настоящего документа.

Исходя из конкретного ипотечного кредита истицы, эта сумма должна уменьшиться на 217 143 руб.. Несмотря на то, что именно банк принимает решение о реструктуризации, а потом эти денежные средства компенсирует за счет «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию», банк отказал истице в принятии заявления и реструктуризации кредита, чем нарушил ее права. Кроме того, банк не имел права требовать предоставления истицей каких-либо дополнительных документов, кроме заявления. По требованию банка о предоставлении выписок из ЕГРП, истица понесла убытки в размере 5562 руб.

На дату обращения в банк с заявлением о реструктуризации, истица имела право участвовать в программе, так как соответствовала всем ее требованиям, доля в квартире была отчуждена истицей ДД.ММ.ГГГГ, то есть до обращения в банк.

В связи с изложенным, Демченкова Ю.В. просит суд:

1. Признать незаконным отказ Смоленского филиала № ВТБ-24 ПАО в принятии заявления Демченковой Ю.В. на участие в программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
2. Признать незаконным отказ Смоленского филиала № ВТБ-24 ПАО в реструктуризации кредитного договора № согласно Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации;
3. Обязать Смоленский филиал № ВТБ-24 ПАО и «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рамках реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, совершить действия по снижению денежной нагрузки заемщика по кредитному договору №, заключенного между Банком ВТБ-24 ПАО и Демченковой Ю.В. в сумме 217 143 руб.;
4. Взыскать в пользу Демченковой Ю.В. с Банка ВТБ-24 ПАО штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законного требования потребителя в размере 50% от цены заявленного иска;
5. Взыскать в пользу Демченковой Ю.В. солидарно с Банка ВТБ-24 ПАО и «Агентства ипотечного жилищного кредитования» компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.;
6. Взыскать в пользу Демченковой Ю.В. с Банка ВТБ-24 ПАО убытки по оплате выписок из ЕГРП в размере 5 562 руб..

Истица Демченкова Ю.В. в судебное заседание не явилась, обеспечив явку своих представителей.

Представители истицы Демченковой Ю.В. - Демченков Г.А. и Михнов А.А. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, изложив доводы иска. Также пояснили, что в ходе рассмотрения дела Ответчиком было заявлено, что Истица не соответствует требованиям Основных условий (п.7«д»), якобы допускается только наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50%. Истица является собственником <данные изъяты> доли в квартире, её муж является собственником <данные изъяты> доли в другой квартире. Истица полагает, что указанные ответчиком обстоятельства не имеют правового значения при рассмотрении настоящего дела о заявленном предмете спора и основаниях спора, поскольку ответчик заявку на участие в программе и документы от истицы не принял, заявление не рассмотрел, письменный отказ ответчика от ДД.ММ.ГГГГ в принятии документов и в реструктуризации кредита не содержит ссылки на несоответствие п.7«д» условий.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) Андросова Д.В. в судебном заседании исковые требования Демченковой Ю.В. не признала, указав, что согласно п.4 Основных условий, реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору. При этом, реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу). Таким образом, реструктуризация кредитного договора является правом, а не обязанностью Банка. Кроме того, по утверждению истицы, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о проведении реструктуризации в соответствии с Постановлением №373. Однако доказательств обращения в банк ДД.ММ.ГГГГ истица не представила, в банк поступило ее заявление, датированное ДД.ММ.ГГГГ, которое было принято и на него дан ответ об отказе в реструктуризации. Кроме того, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истица не соответствовала условиям программы помощи, а именно: в нарушение п.7«д» Основных условий, поскольку жилое помещение, принадлежащее залогодателю на праве собственности, должно являться его единственным жильем. Предоставление заемщиком неполных и (или) недостоверных сведений является основанием для отказа в проведении реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа). Согласно материалам дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, помимо квартиры, являющейся предметом залога по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, истица являлась собственником <данные изъяты> доли на квартиру по адресу: <адрес>. Право собственности на указанную долю ДД.ММ.ГГГГ перешло к матери истицы - ФИО1 на основании договора дарения. Таким образом, в целях участия в Программе помощи истица распорядилась принадлежащим ей недвижимым имуществом с целью соответствия ее жилищных условий Основным условиям программы, что в силу ст.10 ГК РФ надлежит расценивать как злоупотребление правом.

Представитель ответчика ПАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил. В письменных возражениях на иск просил рассмотреть дело в его отсутствие, а также указал, что пунктом 1 Основных условий, утвержденных Постановлением №373 определяются условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации. Согласно п.4 Основных условий реструктуризация проводитсяпо решению кредиторана основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору. Право на проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита возникает у должника, непосредственно после принятия кредитором положительного решения о проведении соответствующей реструктуризации, до момента принятия положительного решения право на проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) у должника отсутствует. Кроме того, 10.07.2015г. между АО «АИЖК» и Банком заключено соглашение о сотрудничестве №5096 (далее - Соглашение), в соответствии с которымОтветчик выразил намерение стать участником программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, реализуемой в соответствии с Основными условиями, утвержденными Постановлением №373. Согласно п. 1.3. Соглашения стороны согласовали, что ни одно из условий Соглашенияне является обязательством Ответчика проводить реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов, условия Соглашения распространяются лишь на те ипотечные жилищные кредиты, по которым организация самостоятельно принимает решение о необходимости включения в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Следовательно, проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита в данном случае является правом Ответчика, а не его обязанностью. АО «АИЖК» в свою очередь также не может совершить каких-либо действия, направленных на реструктуризацию ипотечного жилищного кредита, поскольку не является стороной в договорных отношениях между Истцом и Банком. На основании вышеизложенного, просил в удовлетворении исковых требований Демченковой Ю.В. отказать (т.1 л.д.101-104).

Заслушав пояснения представителей истца, представителя ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО), исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. №373 (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на момент обращения истца в Банк), основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее - программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно - убытки, кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В силу п.2 Основных условий порядок выплаты возмещения определяется акционерным обществом "Агентство ипотечного жилищного кредитования" и публикуется на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" информирует заемщиков об условиях программы, а также осуществляет их консультирование по вопросам исполнения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), подготовки и сбора документов, необходимых для реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) на условиях программы.

Согласно п.4 Основных условий реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору (далее - заявление о реструктуризации).

Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу) (далее - договор о реструктуризации).

Согласно п.7 Основных условий Заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

- граждане, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка;

- граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;

- граждане, имеющие 2 и более несовершеннолетних детей;

- граждане, являющиеся опекунами (попечителями) 2 и более несовершеннолетних детей;

- граждане, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;

- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

- граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

- граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

б) изменение доходов заемщика (солидарных должников):

среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего документа относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством;

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, находящегося на территории Российской Федерации, или залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор долевого участия);

г) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа):

по общей площади не превышает: 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров - для помещения с 3 и более жилыми комнатами;

по стоимости 1 кв. метра общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа);

д) жилое помещение, принадлежащее залогодателю на праве собственности, является его единственным жильем, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа). При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Соблюдение требований, указанных в настоящем подпункте, подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Предоставление заемщиком неполных и (или) недостоверных сведений является основанием для отказа в проведении реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа);

е) утратил силу - Постановление Правительства РФ от 24.11.2016г. №1231.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и <данные изъяты> Ю.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Объекта недвижимости, указанного в разделе 6.2 ИУ, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты>% годовых (на инвестиционный период) и под <данные изъяты>% годовых (на титульный период) (т.1 л.д.14-25).

На основании Договора № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> Ю.В. оформила право собственности на объект долевого строительства - <адрес>, являющегося предметом ипотеки по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.26-29,30,31).

В связи с вступлением в брак с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> Ю.В. сменила фамилию на «Демченкова» (т.1 л.д.44).

Согласно копии свидетельства о рождении, Демченкова Ю.В. имеет на иждивении <данные изъяты> (л.д.45).

Из копии справки о доходах физического лица за <данные изъяты> следует, что среднемесячный доход Демченковой Ю.В. в <данные изъяты> году составил <данные изъяты> руб. (т.1 л.д.50).

Из копии справки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Демченкова Ю.В. получала доход в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно (т.1 л.д.54).

Согласно копиям справок о доходах физического лица за <данные изъяты> и за <данные изъяты>, доход супруга истицы Демченковой Ю.В. - ФИО2 не изменялся и составил <данные изъяты> руб. ежемесячно (т.1 л.д.52,53).

ДД.ММ.ГГГГ Демченкова Ю.В. обратилась в Банк ВТБ-24, в котором ею был оформлен ипотечный кредит, с заявлением в котором просила принять ее заявление на участие в Программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (т.1 л.д.148).

При этом к указанному заявлению не приложено само заявление о реструктуризации и документы, подтверждающие право на участие в Программе помощи ( приложения отсутствуют).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ РОО «Смоленский» Филиала № ВТБ 24 (ПАО), рассмотрев заявление истицы, сообщил об отказе в реструктуризации задолженности по кредитному договору по условиям Программы помощи. При этом Банк сообщил истице о наличии в Банке собственных программ реструктуризации, а также информацию, где можно получить консультацию по программам реструктуризации. Также Банк сообщил об отсутствии оснований для удовлетворения требования истицы о возмещении расходов, связанных с подготовкой комплекта документов для реструктуризации задолженности по условиям Программы помощи (т.1 л.д.9).

По утверждению истицы, в принятии аналогичных заявлений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ ей было отказано по причинам отсутствия выписок из ЕГРП и в связи с прекращением приема заявок досрочно соответственно.

Довод истицы об обращении ею с заявлением о реструктуризации кредита в Банк ДД.ММ.ГГГГ доказательно ничем не подтвержден, и опровергается имеющейся в деле копией заявления о реструктуризации задолженности по кредитному договору с входящими реквизитами Банка о принятии заявления ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.148).

При этом, судом не могут быть приняты во внимание показания допрошенного в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ свидетеля ФИО3, поскольку из ее пояснений следует лишь то, что истица заходила в Банк ДД.ММ.ГГГГ, подавала ли какие-либо документы истица в банк и какие, свидетель не видела.

Поскольку само заявление о реструктуризации истицей в банк не подавалось, а заявление истицы от ДД.ММ.ГГГГ было рассмотрено Банком, требование истицы о признании незаконным отказа Смоленского филиала № ВТБ-24 ПАО в принятии заявления Демченковой Ю.В. на участие в программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации необоснованно и удовлетворению не подлежит.

В силу ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Следовательно, возможность реструктуризации долга является правом банка, а не его обязанностью, и может быть предусмотрена только путем заключения соответствующего двустороннего соглашения. Установленный ст.421 ГК РФ принцип свободы договора предполагает невозможность одностороннего понуждения к заключению договора, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Возможность изменения договорных обязательств основывается на общем принципе свободы договора, предполагающем согласование без какого-либо понуждения автономных волеизъявлений действующих в своем интересе договаривающихся участников сделки об изменении обязательств.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Постановлением Правительства РФ №373 от 20.05.2015г., Порядком выплаты акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования» возмещения кредиторам (заимодавцам) недополученных доходов либо убытков (их части) по реструктуризированным ипотечным жилищным кредитам (займам), Соглашением о сотрудничестве №5096 от 10.07.2015г., а также условиями кредитного договора, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Демченковой Ю.В., не предусмотрена возможность изменения условий кредитного договора в одностороннем порядке, без взаимного согласия сторон договора.

Также, согласно соглашения о сотрудничестве №5096 от 10.07.2015г., заключенным между АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Агентство) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (Организация), в соответствии с Основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 года №373 и Порядком возмещения ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» кредиторам (заимодавцам) части недополученных доходов либо части убытка по ипотечным жилищным кредитам (займам), опубликованным на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», Организация выражает намерение стать участником программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, реализуемой в соответствии с Основными условиями, а Агентство принимает на себя обязательства по выплате возмещения Организации при соблюдении настоящего Соглашения, Основных условий и требований Порядка. В соответствии с п. 1.3 данного соглашения, заключая настоящее Соглашение, Организация соглашается со всеми и каждым в отдельности требованием Основных условий и порядка и обязуется соблюдать такие требования при проведении реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов и получении возмещения в соответствии с Порядком. При этом Стороны соглашаются, что ни одно из условий Соглашения не является обязательством Организации проводить реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов, условия Соглашения распространяются лишь на те ипотечные жилищные кредиты, по которым Организация самостоятельно принимает решение о необходимости включения в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (т.1 л.д.107-109).

Решение о проведении реструктуризации принимается самостоятельно каждым из кредиторов, участвующих в вышеуказанной программе.

Кроме того, в Постановлении Правительства РФ №373 от 20.05.2015г. отсутствуют положения, обязывающие принимать положительное решение о реструктуризации ипотечного кредита в отношении всех обратившихся граждан. Следовательно, программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не возлагает на ее участников безусловной обязанности по проведению реструктуризации задолженностей по ипотечным жилищным кредитам всех обратившихся в рамках ее реализации заемщиков, а направлена на компенсацию убытков кредиторов, возникших в результате проведения реструктуризации.

Таким образом, оснований для признания отказа Смоленского филиала № ВТБ-24 ПАО в реструктуризации кредитного договора № согласно Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации незаконным, у суда не имеется.

Кроме того, из копии договора дарения от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Демченкова Ю.В. подарила ФИО1 (своей матери) принадлежащую ей на праве собственности <данные изъяты> долю в жилом помещении по адресу: <адрес>. Право собственности на указанную долю перешло к одаряемому ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующей отметкой на вышеуказанном договоре дарения (т.2 л.д.7).

Таким образом, истица, непосредственно перед обращением в Банк с заявлением, произвела безвозмездное отчуждение принадлежащего ей имущества, ухудшив свое имущественное положение, в целях участия в Программе помощи и соответствия ее жилищных условий Основным условиям программы, что в силу ст.10 ГК РФ суд расценивает, как злоупотребление правом.

Доводы представителя истицы о том, что отчуждение имущества произошло ДД.ММ.ГГГГ суд находит несостоятельными, поскольку права на недвижимое имущество переходят с момента государственной регистрации перехода права. Данная государственная регистрация произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Также суд находит необоснованными и требования истицы о взыскании с Банка ВТБ 24(ПАО) убытков в размере 5562 руб., поскольку, как установлено в судебном заседании, выписки из ЕГРП, в связи с получением которых истица понесла убытки, в Банк не предоставлялись, доказательств того, что Банк обязывал истицу представить указанные выписки, в материалах дела не имеется.

Кроме того в соответствии в силу п.2 Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации Акционерное общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" информирует заемщиков об условиях программы, а также осуществляет их консультирование по вопросам исполнения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), подготовки и сбора документов, необходимых для реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) на условиях программы.

На банки такие обязанности Основными условиями реализации программы не возложены.

Учитывая, что в удовлетворении основных требований судом отказано, не подлежат удовлетворению и требования истицы о возложении обязанности на Смоленский филиал № ВТБ-24 ПАО и «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рамках реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, совершить действия по снижению денежной нагрузки заемщика по кредитному договору №, заключенного между Банком ВТБ-24 ПАО и Демченковой Ю.В. в сумме 217 143 руб.; взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Демченковой Ю.В. к РОО «Смоленский филиал № ВТБ-24 ПАО», ПАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об оспаривании отказа в принятии заявления, возложении обязанности по заключению договора о реструктуризации ипотечного жилищного кредита - отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через Заднепровский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий:                                                Ж.Н.Чеботарева