Решение по делу № 33-14670/2016 от 01.11.2016

Судья: Капшученко О.В. Дело № 33-14670

Докладчик: Фатьянова И.П.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 ноября 2016 года Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Фатьяновой И.П.

судей Емельянова А.Ф. и Ларионовой С.Г.

при секретаре Гилевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Фатьяновой И.П. гражданское дело по апелляционной жалобе Охотникова А.А.,

на решение Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области от 26 июля 2016 года,

по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Охотникову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. заключено кредитное соглашение №. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с указанным договором взыскатель: осуществил выпуск банковской карты для осуществления операций со средствами на счете и передал ее должнику; открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций по погашению кредита; предоставил должнику кредит в размере <данные изъяты> В свою очередь Заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых/

В нарушение взятых на себя обязательств ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Истец просит суд взыскать с Охотникова А.А. в пользу истца сумму задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек, произвести зачет уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение судом искового заявления о взыскании задолженности с Охотникова А.А.

Представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился.

Охотников А.А. в судебное заседание не явился.

Решением Анжеро-Судженского городского суда Кемеровской области от 26 июля 2016 года постановлено:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Охотникову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору полностью удовлетворить.

Взыскать с Охотникова Александра Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития», зарегистрированного за ОГРН 1026600000350, дата регистрации в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ., ИНН №, местонахождение: <адрес>:

- задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты>

- сумма основного долга; <данные изъяты>

- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

- расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В апелляционной жалобе Охотников А.А. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное.

Указывает на то, что не мог участвовать в судебном заседании в связи с вахтовой трудовой деятельностью за пределами города Анжеро-Судженска, в связи, с чем с его стороны в адрес суда было направлено ходатайство об отложении судебного заседания.

Считает, что пакет «Универсальный» является навязанной услугой так как не просил о выдаче кредитных денежных средств на оплату подключения к пакету «Универсальный» и присоединения к программе страхования.

В нарушении ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» в документах не содержится, каких либо сведений, о том из чего складывается сумма комиссии за подключение к пакету страхования и программе страхования.

Указывает на то, что у него не было возможности повлиять на условия кредитного договора которым предусмотрена услуга по подключению к пакету «Универсальный» и программе страхования.

Считает, что программу страхования, увеличивающую сумму кредита необходимо расценивать как возложение на заемщика дополнительных обязанностей, что противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Полагает, что со стороны истца не были исполнены обязательства по выдачи кредита в полном объеме, так как денежные средства им были получены в меньшем размере, чем указано в кредитном договоре.

Считает неправомерным взыскание процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как за указанный период с его стороны не нарушались обязательства.

Полагает, что к взысканным процентам необходимо применить ст. 333 ГК РФ, так как являются не соразмерными и не соответствуют нарушенным требованиям.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со ст. 327.1 ч.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления №.1 между Охотниковым А.А. и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (переименовано в публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития») заключен кредитный договор №.1, в соответствии с которым Охотникову А.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, тип кредита «Кредит «Открытый _ Интернет», под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяца, с полной стоимостью кредита <данные изъяты> годовых, с уплатой ежемесячного обязательного платежа <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей, за исключением последнего, размер которого составляет <данные изъяты> рублей.

Также между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, и на основании заявления Охотников А.А. присоединился к Программе коллективного добровольного страхования.

За нарушение сроков возврата кредит и уплаты процентов предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 8-9).

Подписав Анкету-заявление, Охотников А.А. подтвердил, что до подписания настоящей анкеты он был проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту.

В соответствии с условиями договора выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет № банковской карты Visa Classic Unembossed, со сроком действия <данные изъяты> месяца.

Из выписки по счету № банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что банк со свой стороны исполнил взятые на себя обязательства перечислив ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>

Из материалов дела видно, что заемщик Охотников А.А. воспользовался суммой кредита, в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачены денежные средства (%) в размере <данные изъяты>

Далее ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял, допустив непрерывную просроченную задолженность. Указанные обстоятельства подтверждается выпиской по счету № банковской карты Visa Classic Unembossed и ответчиком не оспариваются.

Согласно расчету задолженности по кредиту размер задолженности Охотникова А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты начисленные за пользование кредитом (л.д.6).

Учитывая изложенные правовые нормы и установив вышеназванные обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора и наличии у ответчика задолженности перед кредитором в указанном в иске размере.

Установив, что Охотников А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, задолженность Охотникова А.А. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком не погашена, суд первой инстанции, пришел к обоснованному выводу о взыскании с Охотникова А.А. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 283 рубля 63 копейки.

С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и требованиям закона.

Доводы апелляционной жалобы о том, что не мог участвовать в судебном заседании в связи с вахтовой трудовой деятельностью за пределами города Анжеро-Судженска, в связи, с чем с его стороны в адрес суда было направлено ходатайство об отложении судебного заседания, судебная коллегия считает не состоятельными, поскольку согласно протокола судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ судом первой инстанции в удовлетворении указанного ходатайства об отложении судебного заседания отказано, так как к указанному ходатайству не приложено надлежащих доказательств, подтверждающих позицию ответчика об отложении судебного заседания в связи с вахтовой трудовой деятельностью. Данные доказательства со стороны ответчика не представлены и в судебную коллегию.

Доводы апелляционной жалобы о том, что включение в договор условия об оплате денежных средств за подключение комиссии за предоставление пакета банковских услуг "Универсальный", ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, безосновательны, ввиду следующего.

Истец выразил свое согласие на получение услуги - Пакет "Универсальный", о чем свидетельствует его подпись.

К тому же размер платы за дополнительные банковские услуги был выделен отдельным пунктом в заявлении на предоставление кредита, в анкете-заявлении, согласован сторонами, о чем свидетельствуют также подписи истца.

Таким образом, уплата истцом в день выдачи кредита комиссии за подключение к пакету услуг "Универсальный" в полном объеме в день заключения указанного договора полностью соответствует условиям заключаемого договора и представляет собой плату за дополнительные банковские услуги.

Кроме того, заключение договора не было обусловлено обязательным получением услуги Пакет банковских услуг "Универсальный".

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что услуги, оказываемые истцу в рамках пакета "Универсальный", осуществлялись в соответствии с достигнутым соглашением сторон и взимание банком комиссии за предоставление пакета банковских услуг "Универсальный", соответствует действующему законодательству и не нарушает прав истца как потребителя.

Судебная коллегия считает необоснованными доводы жалобы о навязывании банком услуг, поскольку у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с указанными услугами или без предоставления таковых.

В соответствии с п. 17 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Пакет банковских услуг "Универсальный", предоставленных истцу, включал подключение доступа к системе "Телебанк" с выдачей конверта с ПИН-кодом, обслуживание системы "Телебанк", перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода. Данные услуги не подпадают под перечень банковских операций, перечисленных в п. 17 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поэтому установление платы за данные услуги не противоречит действующему законодательству.

К тому же, заемщик заключил договор добровольно, со всеми пунктами договора был согласен, о чем свидетельствуют его подписи.

Как усматривается из материалов дела, истцом не представлено доказательств того, что подключение к дополнительной услуге является обязательным условием при предоставлении кредита.

К тому же, в тексте заявления-анкеты (л.д. 9-оборот) истцом указано, что он проинформирован баком о том, что предоставление Пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию.

Указание ответчика на то, что у него не было возможности повлиять на условия кредитного договора которым предусмотрена услуга по подключению к пакету «Универсальный» и программе страхования, судебная коллегия находит необоснованными, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Охотников А.А. был ознакомлен и согласен с условиями договора кредитной карты, о чем свидетельствует его подпись в представленном в банк заявлении о заключении указанного договора.

Ссылки апеллянта о том, что в нарушении ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» в документах не содержится, каких либо сведений, о том из чего складывается сумма комиссии за подключение к пакету «Универсальный» судебная коллегия не может принять во внимание., так как из анкеты заявления №,1 от ДД.ММ.ГГГГ плата за предоставление услуг в рамках пакета (взимается единовременно за весь период пользования кредитом в момент подписания настоящей анкеты заявления и составляет <данные изъяты> рублей исходя из расчета <данные изъяты> рублей плюс <данные изъяты> в год от суммы кредитного лимита указанного в настоящей анкете заявлении (<данные изъяты> руб. *2,7%*7 лет (84 мес. /12мес.) *<данные изъяты> руб.).

Согласно выписки по счету ответчика ДД.ММ.ГГГГ со счета ответчика в счет оплаты пакета «Универсальный» была списана сумма в размере <данные изъяты> рублей в счет оплаты за присоединение к Программе коллективного добровольного страхования.

В связи, с чем доводы апелляционной жалобы о том, что со стороны истца не были исполнены обязательства по выдачи кредита в полном объеме, так как денежные средства им были получены в меньшем размере, чем указано в кредитном договоре являются не состоятельными.

Доводы жалобы, содержащие суждения относительно незаконности навязывания банком договора страхования, не могут быть приняты судебной коллегией, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что он обращался к истцу с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья и получил отказ, материалы дела не содержат.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что у ответчика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без обеспечения, поскольку это не является обязательным условием кредитного договора. Оказание данного вида услуг банком не поставлено в зависимость от заключения с клиентом кредитного договора.

Охотников А.А. сам выразил намерение на предоставление указанной услуги при имеющейся возможности отказаться от нее. Плата за услугу по подключению к Программе страхования предусмотрена договором, по указанному условию достигнуто соглашение между сторонами.

Таким образом, данная услуга была предоставлена банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме.

Ссылки апеллянта о том, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с него не правомерно взыскание процентов, так как за указанный период с его стороны не нарушались обязательства, судебная коллегия не может принять во внимание, поскольку как следует, из расчета задолженности проценты в размере <данные ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 330 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░ (░░░░░ 60 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ N 7 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░").

░░ ░. 1.6 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,5% ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 421 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 1 ░░ ░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1, ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░: ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░.░.