Решение от 06.06.2019 по делу № 33-2402/2019 от 28.05.2019

Дело № 33-2402 Судья Райская И.Ю. 2019 год

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда

в составе председательствующего судьи Цветкова В.В.,

судей Беляк А.С., Булавкина А.А.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой В.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Твери

06 июня 2019 года

по докладу судьи Булавкина А.А.

дело по апелляционной жалобе истца открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Центрального районного суда города Твери от 14 марта 2019 года, которым постановлено:

«Иск Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Крыловой Татьяне Ивановне, Фадеевой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Крыловой Татьяны Ивановны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 249 рублей 74 копейки, в том числе 146 317 рублей 57 копеек - сумма основного долга, 70 932 рубля 17 копеек - сумма процентов, 10 000 рублей - штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 077 рублей 31 копейки, всего - 233 327 рублей 05 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать».

Судебная коллегия

установила:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400411,40 рублей, в том числе, 161869,90 рублей - сумма основного долга, 168060,20 рублей - сумма процентов, 70481,30 рублей - штрафные санкции, а также расходы по оплате госпошлины при обращении в суд в размере 7204,11 рублей. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ год между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил Крыловой Т.И. кредит в сумме 200000 рублей со сроком погашения до 20 сентября 2019 года, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 47,45% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность за период с 21 августа 2015 года по 26 июня 2018 года в размере 473544,12 рублей, из которой 161869,90 рублей - сумма основного долга, 168060,20 рублей - сумма процентов, 143614,02 рублей - штрафные санкции. Истец на этапе подачи настоящего заявления полагал возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 70481,30 рублей, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, истец заявил ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору № за период с 21 августа 2015 года в размере 400411,40 рублей, из них: сумма основного долга 161869,90 рублей - сумма основного долга, 168060,20 рублей - сумма процентов, 70481,30 рублей - штрафные санкции. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Фадеевой М.Ю. был заключен договор поручительства № от 06 сентября 2014 года, согласно условиям которого поручитель солидарно отвечает перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Ответчику направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако, они проигнорированы. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии, и представителями конкурсного управляющего Банка, в адрес ответчиков направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к настоящему исковому заявление. После введения в отношении Банка процедуры банкротства и проведения инвентаризации имущества и кредитной документации кредитное досье по кредитному договору № в документах банка не обнаружено. Из имеющихся документов в распоряжении конкурсного управляющего имеются выписки по лицевому счету, принадлежащему Крыловой Т.И., а также информация в отношении заемщика и поручителя из программной базы банка.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил суду письменный отзыв на возражения ответчика, в котором полагал, что истец не допустил просрочку кредитора, что срок исковой давности по заявленным требованиям истекает 20 сентября 2022 года, а размер процентной ставки за пользование кредитом, вопреки контррасчету истца, составляет 47.45% годовых.

Ответчик Крылова Т.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела дважды извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, представила суду ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик Фадеева М.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела дважды извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, представила суду ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчиков Крыловой Т.И., Фадеевой М.Ю. - Горская Е.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, указывая на то, что в августе 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был закрыт, в связи с чем ответчик утратил возможность производить выплаты по кредиту, отделение банка, где ранее с октября 2014 года ответчик регулярно осуществлял платежи, закрылось. Осуществить оплату по реквизитам, установленным кредитным договором ответчик не мог, так как при обращении в другие банки ему было указано, что платежи по этим реквизитам невозможны. В силу процедуры банкротства банка был открыт новый счет, но о нем ответчику сообщено не было. Таким образом, банк, закрыв отделение банка и не сообщив надлежащим образом ответчику реквизиты счета для платежей по кредиту, допустил просрочку платежей в соответствии со ст. 406 ГК РФ. Отмечала, что в соответствии с договором потребительского кредита № от 06 сентября 2014 года полная стоимость кредита 22,128 % годовых на 06 сентября 2014 года. Согласно расчету по кредитному калькулятору, сумма начисленных процентов должна быть 73211,07 рублей, а не 170988,09 рублей, как указано в информационном графике платежей по кредиту. Поскольку ОАО АКБ «Пробизнеебанк» подало исковое заявление в суд 17 декабря 2018 года, истцом пропущен общий срок исковой давности на взыскание задолженности по кредитному договору за август, сентябрь, октябрь и ноябрь 2015 года на общую сумму 42044 рублей ( 16695,29 рублей - сумма основного долга, 25348,71 рублей 71 - сумма процентов ). Таким образом, сумма штрафных санкций в размере 70481,30 рублей взысканию не подлежит. Сумма взыскиваемых процентов рассчитана истцом некорректно и должна составлять на период кредитования 73211,07 рублей 07 копеек. Данная сумма процентов ответчиком погашена полностью: 73211,07 рублей – 71243,88 рублей – 25348,71 рублей (переплата процентов на сумму 23381,52 рублей должна быть отнесена в счет погашения основного долга). Сумма задолженности по основному долгу составляет 121793,07 рублей (200000 рублей - 38130,12 рублей (оплаченная сумма) - 16695,29 рублей (сумма, на взыскание которой пропущен срок исковой давности) - 23 381,52 рублей (сумма переплаченных процентов). Кроме того, в дополнение на отзыв на возражения пояснила, что копии документов, присланные истцом о том, что в адрес ответчиков направлялись реквизиты оплаты по кредитному договору заверены только истцом. Там, где фигурирует фамилия ответчика Крыловой Т.И. (основного заемщика), нет печати почты России. Поэтому ответчики считают, что в связи с отсутствием печати почты России предоставленный реестр не может быть доказательством направления информационных писем ответчикам. Указанный в отзыве на возражения процент 47,45 годовых в кредитном договоре не фигурирует, в связи с чем расчет банка является некорректным.

В связи с изложенным, учитывая мнение истца, судом в силу положений ст.ст. 117, 167, ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Судом постановлено приведенное выше заочное решение.

В апелляционной жалобе представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Лушкина Ю.С. изменить решение суда, взыскать с Крыловой Т.И. и Фадеевой М.Ю. заявленные в иске суммы в полном объеме.

Выражает несогласие с применением судом срока исковой давности, процентной ставки 22,128%, с чрезмерным снижением неустойки.

Указывает, что, поскольку кредитным договором предусмотрен срок возврата кредита 20 сентября 2019 года, а график платежей срок предоставления кредита не изменяет, и он (график) может меняться в связи с досрочным погашением или, напротив, в связи с задержкой исполнения обязательства, сроком возврата основного долга следует считать дату, установленную договором, а именно 20 сентября 2019 года, в связи с чем срок исковой давности истекает 20 сентября 2022 года.

Отмечает, что, согласно условиям кредитного договора, если кредит получен заемщиком наличными денежными средствами, то размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 47.45% годовых. Поэтому применение ставки 22,128% противоречит условиям договора.

Считает, что, применив ст. 333 ГК РФ, суд чрезмерно снизил размер неустойки, так как с учетом длительности неисполнения обязательства сумма возможных убытков выше взысканного размера неустойки. Уменьшение неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, является нарушением норм материального права (п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая
кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит)
заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на
нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить
займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые
предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом
или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика
процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом первой инстанции правильно установлено, что 06 сентября 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Крыловой Т.И. заключен кредитный договор № Согласно вышеуказанному кредитному договору банк предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: кредит в сумме - 200000 рублей, сроком до 31 июля 2019 года, сумма процентов за пользование кредитными средствами 22,128 % годовых. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с октября 2014 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей (приложение № к Договору), который является неотъемлемой частью договора

Согласно п. 12 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Банк свои обязательства по кредитному договору от 06 сентября 2014 года выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь ответчик Крылова Т.И. условия кредитного договора своевременно не исполнила, что в судебном заседании ее представителем не отрицалось. Доводы ответчика о том, что она не имела возможности исполнять обязательства перед банком по причине объявления ОАО АКБ «Пробизнесбанк» несостоятельным, отзыва у него лицензии на осуществление банковской деятельности и закрытия счетов, указанных в кредитном договоре для осуществления платежей, обоснованно признаны судом первой инстанции несостоятельными с приведением мотивов принятого решения, оснований не согласиться с которыми судебная коллегия не усматривает.

Верно установив указанные обстоятельства, суд первой инстанции по заявлению представителя ответчиков Горской Е.Н., руководствуясь положениями п. 2 ст. 199, п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ, применил последствия пропуска срока исковой давности на взыскание задолженности по кредитному договору за период августа-ноябрь 2015 года, с чем судебная коллегия согласиться не может.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Применяя последствия пропуска срока исковой давности, суд первой инстанции исходил из того, что срок исковой давност░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 200 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 31 ░░░░ 2019 ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 191 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 200 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 22.128% ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░. 4 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22,41% ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 47, 45 % ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░.░. 15) ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ 47,45% ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 06 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 400411 ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, 161869 ░░░░░░ 90 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 168060 ░░░░░░ 20 ░░░░░░ - ░░░░░░░░, 70481 ░░░░░ 30 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 7 204 ░░░░░ 11 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░.░. ░░░░░