Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1769/2024 ~ М-964/2024 от 26.03.2024

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    17 апреля 2024 года            <адрес> края,

        <адрес>Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Карпуничеву Д. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Карпуничеву Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Карпуничевым Д.С. был заключен кредитный договор № (5045055250), согласно которому банк предоставил ответчику кредит под 10,00%/10,00% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 54 995,35 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 29 197,08 руб., иные комиссии 25 798,27 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Карпуничева Д.С. общую сумму задолженности в размере 54 995,35 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 849,86 руб. (л.д. 5-6).

           Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.43), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5 оборот листа).

Ответчик Карпуничев Д.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 43). В представленном заявлении указал, что с исковыми требованиями не согласен, считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем просит в иске отказать, дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 44).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк" и Карпуничевым Д.С. заключен договор кредитования № (5045055250), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 30 000 руб., с условием оплаты 10,00 % годовых при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования, беспроцентный срок кредитования – 60 мес. Срок возврата кредита – до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита (л.д. 11-14).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН 1022800000012) в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО «Совкомбанк» (л.д.31), что также подтверждается договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34), передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

Подписывая индивидуальные условия, заемщик Карпуничев Д.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами и тарифами Банка, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Также заемщик согласился с тем, что банк вправе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.

Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления денежных средств на открытый в рамках договора ТБС, в связи с чем, Банком на имя Карпуничева Д.С. был открыт текущий банковский счет №.

По письменному заявлению Карпуничев Д.С. присоединен к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" в страховой организации ЗАО "МАКС", согласно которому истец обязан производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Карпуничев Д.С. обратился с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", в котором выразил согласие быть застрахованным с просьбой предпринять Банком действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней №ДКП201704D1/01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв» (л.д.14).

Карпуничев Д.С. обязался оплатить услугу по включению его в список застрахованных лиц в размере 39 269 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,20% или 1 091 руб. за 36 мес.

Тарифы банка по продукту «Кредитная карта «Просто_30», с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: плата за пользование картой 50 руб. в день (л.д. 61).

Представленной в материалы дела выпиской по счету Карпуничева Д.С.       подтверждается, что ответчику ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 30 000 руб. При этом заемщиком исполнялись обязательства по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000 руб.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору 17/0929/00000/404237 составил 54 995,35 рубль, из которых:

- задолженность по основному долгу – 29 197,08 руб.,

- задолженность по комиссиям – 25 798,27 руб. (л.д. 8-9).

Возражая против исковых требований, ответчиком Карпуничевым Д.С. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Истцом в материалы дела требование о досрочном погашении кредита представлено не было.

Вместе с тем, по заявлению ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> и <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с Карпуничева Д.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по спорному кредитному договору № (5045055250) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54 995,35 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 924,93 руб. (л.д. 52).

Данный приказ отменен по заявлению Карпуничева Д.С. определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, его действие продолжалось 01 месяц 13 дней (л.д. 24).

В случае требования банка о полном погашении заемщиком задолженности по договору о кредитной карте, срок возврата по которому определен моментом востребования, течение срока исковой давности, в силу ст. 200 ГК РФ, начинается на следующий день указанного банком срока, а не с даты внесения последнего платежа.

Таким образом, обратившись ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с Карпуничева Д.С. задолженности по кредитной карте, Банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Учитывая начало срока возврата задолженности по кредиту, период производства у мирового судьи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого срок исковой давности не истек, а также дату предъявления настоящего иска в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок для обращения в суд с настоящими требованиями ПАО «Совкомбанк» не пропущен.

Согласно сообщению ОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный судебным участком № в <адрес> и <адрес> в отношении Карпуничева Д.С. о взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» в сумме 55 920,28 руб. на принудительное исполнение не поступал, удержаний не производилось (л.д. 46).

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Карпуничев Д.С. нарушил исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании долга по кредиту в общей сумме 54 995,35 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Карпуничева Д.С. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 849,86 руб. (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ № № ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № (5045055250) ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 54 995 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 849 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░░░░ 56 845 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 21 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░:                                                                          ░.░. ░░░░░░