Решение по делу № 2-2672/2021 от 30.07.2021

Дело № 2-2672/2021

УИД 74RS0017-01-2021-003663-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2021 года                    г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего             Фроловой Г.А.,

при секретаре                  Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кузнецову Анатолию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 541 руб. 90 коп., из которых сумма основного долга в размере 154 977 руб. 25 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 19 462 руб. 95 коп., штрафы в размере 6 000 руб., сумма процентов в размере 15 101 руб. 70 коп.

В обоснование заявленных требований сослалось на то, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецовым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, заполненной в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 170 000 руб. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,9% годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 195 541 руб. 90 коп., из которых сумма основного долга в размере 154 977 руб. 25 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 19 462 руб. 95 коп., штрафы в размере 6 000 руб., сумма процентов в размере 15 101 руб. 70 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 54-55), просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик Кузнецов А.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 50). В ходатайстве просит дело рассмотреть без его участия, просит применить к требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований (л.д. 53).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, просили рассмотреть дело без их участия.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кузнецовым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в рамках которого ему предоставлен кредит в размере 87 392 руб., из которых 7 392 руб. составляют страховой взнос на личное страхование (л.д. 9-10)

Кроме того, Кузнецов А.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с заявлением на выпуск карты с лимитом овердрафта – 170 000 руб. В указанном заявлении он выразил согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному (л.д. 8).

В связи с чем ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, которая вручена заемщику в офисе банка по месту оформления заявления.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, заполненной в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – 170 000 руб.

Процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,9% годовых.

Своей подписью в заявлении-анкете и в заявлении на выпуск карты Кузнецов А.Н. подтвердил ознакомление со всеми условиями договора и выразил свое согласие на его исполнение, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ.

На основании ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика Кузнецова А.Н. за период с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-39), и ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора Кузнецовым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ внесен последний платеж, начиная с ДД.ММ.ГГГГ внесение платежей в погашение основного долга и процентов прекращено, в результате чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам (выписка – л.д. 35-39, расчет задолженности – л.д. 18-20).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 195 541 руб. 90 коп., из которых сумма основного долга в размере 154 977 руб. 25 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 19 462 руб. 95 коп., штрафы в размере 6 000 руб., сумма процентов в размере 15 101 руб. 70 коп.

    Указанный расчет судом проверен, является правильным и арифметически верным, подтвержден выпиской по счету, контррасчет суду не представлен.

    При этом из указанного расчета следует, что в рамках исполнения судебного приказа с Кузнецова А.Н. в пользу истца взысканы денежные суммы: ДД.ММ.ГГГГ – 153 руб. 64 коп., ДД.ММ.ГГГГ –20 руб., которые зачтены истцом в счет исполнения обязательств по договору.

Также из указанных документов следует, что последний раз ответчик воспользовался предоставленным ему кредитным лимитом в ДД.ММ.ГГГГ, после ДД.ММ.ГГГГ денежные средства им с кредитной карты не снимались.

Согласно исковому заявлению, в связи с систематическим неисполнением заемщиком Кузнецовым А.Н. обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительный счет, в котором потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Требование Банка до настоящего времени ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности (л.д. 53).

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п.1 ст.196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст.199 ГК РФ).

Пунктом 1 ст.200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае сроки исковой давности начинают течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 этого же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно исковому заявлению, в связи с систематическим неисполнением заемщиком Кузнецовым А.Н. обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику заключительный счет, в котором потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей, и.о. мирового судьи судебного участка № 5 г. Златоуста Челябинской области, вынесен судебный приказ о взыскании с Кузнецова А.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» задолженности по кредитному договору в размере 195 715 руб. 54 коп.

Согласно ч.1 ст. 126 ГПК РФ судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступлении заявления о вынесении судебного приказа в суд.

Таким образом, датой обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа надлежит считать дату ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи, и.о. мирового судьи судебного участка № 5 г. Златоуста Челябинской области, от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с Кузнецова А.Н. задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 16).

С требованием о взыскании суммы задолженности в порядке искового производства истец обратился в Златоустовский городской суд ДД.ММ.ГГГГ (протокол проверки электронной подписи – л.д. 41).

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен как на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), так и на дату подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ).

При этом, удержание денежных средств в рамках судебного приказа, впоследствии отмененного, не является доказательством признания ответчиком суммы задолженности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истец не представил.

Поскольку по требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» истек срок исковой давности, а ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока обращения в суд, то в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковые требования о взыскании с Кузнецова А.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в общем размере 5 110 руб. 84 коп.

Поскольку ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований отказано, то расходы по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований к Кузнецову Анатолию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 541 руб. 90 коп. Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий:                    Г.А. Фролова

Мотивированное решение изготовлено 23.09.2021 года.