Решение по делу № 2-114/2023 от 16.02.2023

Дело № 2-114/2023

УИД № 55RS0036-01-2023-000107-02

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюкалинск     21 марта 2023 года    

Тюкалинский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Янукович О.Г.,

при секретаре судебного заседания Хайдуковой С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Пенчуковой Т.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности. Ссылаясь на то, что 01.02.2022 года между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Пенчуковой Т.Г. был заключен договор займа № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей, сроком на 60 календарных дней под 365% годовых 1 % в день. Денежные средства ответчику были выданы 01.02.2022 года. Однако должник в срок установленный договором не исполнил свои обязательства, предусмотренные договором займа, в связи чем образовалась задолженность, которую просит взыскать истец, а именно в период с 01.02.2022 года по 25.11.2022 года в размере 74 203 рублей, из которых: основной долг - 30 000 рублей, просроченные проценты – 17 403 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – 26 800 рублей, а также госпошлину в размере 2 426,1 рублей.

Истец ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» - о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил заявление в суд, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Пенчукова Т.Г. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить сумму начисленных процентов. Пояснила, что 01.02.2022 года взяла заем, зашла на сайт, заполнила анкету, ознакомилась с условиями договора, получила 30 000 рублей сроком на 60 календарных дней. После заключения договора вносила платежи в небольшой сумме, а потом перестала их вносить в связи с отсутствием денежных средств. Заем оформила, чтобы перекрыть другие займы.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из п. 4 ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. « 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из изложенного законом допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Таким образом, проставление электронной подписи в индивидуальных условиях договора займа по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

В заполненной на официальном сайте соответствующей форме заявления на предоставление потребительского займа от 01.02.2022, которым заемщик выразила волю на заключение с ней договора займа, помимо прочего отражены персональные (Пенчукова Т.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения), паспортные данные, сведения о семейном положении (гражданский брак), адрес регистрации <адрес>), номер банковской карты (который указан и п. 17 Индивидуальных условий договора в качестве способа предоставления займа), номер телефона №, а также указано о признании ею, что совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального SMS-кода) индивидуальных условий потребительского займа заявление подписано ею собственноручно.

Совершив действия по акцепту индивидуальных условий, размещенных в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Займодавца, путем их подписания с использованием уникального SMS-кода (аналога собственноручной подписи), полученного на указанный в заявлении на предоставление потребительского займа, номер мобильного телефона, Пенчукова Т.Г. подтвердила факт заключения договора потребительского займа № от 01.02.2022 с ООО МФК «Честное слово» на согласованных индивидуальных условиях и выразила согласие со всеми положениями графика платежей и являющимся его неотъемлемой частью графиком порядка начисления процентов.

Согласно условиям договора потребительского займа № № от 01.02.2022 года, ответчику Пенчуковой Т.Г. предоставлен заем в сумме 30 000 рублей на срок до 02.04.2022 года под 1% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 365% годовых. Окончательный срок возврата займа и процентов – 02.04.2022 года. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

ООО МФК "Честное слово" свои обязательства по договору исполнило в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет, указанный заемщиком в заявлении-оферте.

Информацией ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» подтверждается факт получения Пенчуковой Т.Г. 30 000 рублей посредством перечисления 01.02.2022 года на банковскую карту ответчика, что также подтверждается справкой-подтверждение выдачи займа от о статусах операций с использованием платежного шлюза TKB PAY клиентом ООО МФК «Честное слово» о перечислении 15/11/2022 денежных средств на счет банковской карты Пенчуковой Т. в сумме 30 000 рублей по договору займа № № (л.д. 10).

Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства выполнил полностью. В свою очередь ответчик нарушил взятые на себя обязательства.

Согласно сформированному на основании согласованных индивидуальных условий графику платежей и порядку начисления процентов по договору платежная дата – 02.04.2022, сумма основного долга 30 000 рублей, сумма процентов, подлежащих уплате, – 18 000 рублей, общая сумма – 48 000 рублей. Начисление процентов производится за каждый день пользования займом в размере 1% от суммы займа. Совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального SMS-кода) индивидуальных условий потребительского займа, заемщик соглашается со всеми положениями настоящего графика платежей.

На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Заявленные требования данным требованиям соответствуют, что также подтверждается условиями договора микрозайма от 01.02.2022 года, изложенными на первой странице договора займа, по договору потребительского займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании ответчик Пенчукова Т.Г. исковые требования признала частично. До настоящего времени сумма займа (микрозайма) в полном объеме ответчиком не возвращена.

Поскольку заемщик принятые на себя обязательства по договору займа от 01.02.2022 года не исполнила, образовавшаяся задолженность с 01.02.2022 года по 25.11.2022 года подлежит взысканию с ответчика. Оснований для снижения суммы просроченных срочных процентов и начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг не имеет, поскольку взысканная сумма процентов не является неустойкой, а представляет собой предусмотренных ст. 809 ГПК РФ и определенные между сторонами проценты за пользование заемными средствами, которые не подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ, т.к. не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст. 811 ГК РФ), а представляет собой плату за пользование займом.

Вместе с тем, проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму просроченных процентов в размере 17 203 рублей, за вычетом денежных средств, внесенных ответчиком в счет просроченных срочных процентов, исходя из следующего расчета (18 000 рублей – 390-200-200-7 рублей) =17 203 рублей (л.д. 23). Итоговая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 74 000 рублей (30 000 +17203+26800 рублей).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МФК «Честное слово» о взыскании с Пенчуковой Т.Г. задолженности по договору займа № № от 01.02.2022 за период с 01.02.2022 по 25.11.2022 в размере 74 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 2 426,1 рублей государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Пенчуковой Т.Г. удовлетворить частично.

Взыскать с Пенчуковой Т.Г. (паспорт гражданина РФ № № №) в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ИНН 7715949720, ОГРН 1137746046943) задолженность по договору потребительского займа № № от 01.02.2022 года за период с 01.02.2022 по 25.11.2022 года в размере 74 000 (семьдесят четыре тысячи) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 2 426 рублей 01 копейку.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Тюкалинский городской суд Омской области.

Судья                                         О.Г. Янукович