Решение от 17.08.2016 по делу № 33-11133/2016 от 09.08.2016

Судья Владимирцева С.Н.     Дело № 33-11133/2016

А-146г

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 августа 2016 года     г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего: Елисеевой А.Л.

судей: Александрова А.О., Петрушиной Л.М.

при секретаре Попове В.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Александрова А.О.,

гражданское дело по иску О.П. к ПАО «МДМ Банк» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе О.П.,

на решение Советского районного суда г. Красноярска от 29 марта 2016 года, которым постановлено:

«Исковые требования О.П. к ПАО «МДМ Банк» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда -оставить без удовлетворения».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

О.П. обратилась в суд с иском к ПАО «МДМ Банк» о защите прав потребителей, взыскании неустойки и компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что в «МДМ Банк» истцом были открыты вклады: <дата> на сумму <данные изъяты> на срок 6 месяцев, окончание срока <дата>, процентная ставка по вкладу 18% годовых; <дата> – на сумму <данные изъяты>. При открытии вклада и счета Токаревой О.П. был предъявлен паспорт <данные изъяты>, выданный УВД Ленинского района г. Красноярска <дата> <дата> О.П. обратилась к ответчику с просьбой закрыть счет и возвратить вклад с начисленными процентами, однако сотрудником Банка ей было отказано, в связи с тем, что по данным сайта УФМС её паспорт <данные изъяты>, выданный УВД Ленинского района г. Красноярска <дата>, считается недействительным. Денежные средства Токаревой О.П. были выданы только <дата>, при этом сотрудники Банка объяснили, что с этого дня её паспорт действителен по данным сайта УФМС. Ответчик причинил О.П. моральный вред, который подлежит компенсации. При таком положении О.П. просила взыскать с ПАО «МДМ Банк» неустойку в размере <данные изъяты>, исходя из положений п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», за период просрочки с <дата> по <дата>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, а также штраф в размере <данные изъяты>.

Судом первой инстанции постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе О.П. просит решение суда от 29 марта 2016 года отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме. В обоснование доводов апелляционной жалобы приведены доводы, изложенные в исковом заявлении. Кроме того, указано на то, что в скриншоте отсутствуют сведения о номере её паспорта, в связи с чем работник Банка мог ошибочно указать неверный номер её паспорта. Согласно ответу на судебный запрос, паспорт О.П. не признавался недействительным. Таким образом, суду не представлены доказательства того, что паспорт О.П. признавался недействительным, в связи с чем имеются правовые основания для удовлетворения иска.

Проверив материалы дела в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения О.П. поддержавшей доводы апелляционной жалобы, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя ПАО «МДМ Банк», надлежащим образом извещенного о времени и месте заседания суда апелляционной инстанции, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для изменения или отмены решения суда первой инстанции.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

В силу п. 1 ст. 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В случаях, предусмотренных законом, Правительство Российской Федерации, а также уполномоченные Правительством Российской Федерации федеральные органы исполнительной власти могут издавать правила, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (типовые договоры, положения и т.п.) (п. 4 ст. 426 ГК РФ).

Согласно ст. 2 Федерального закона Российской Федерации N 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В силу ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Из положений статьи 3 указанного Федерального закона N 115-ФЗ следует, что идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Во исполнение требований вышеуказанного Федерального закона N 115-ФЗ, Положением Банка России от 15.10.2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов.

Согласно п. 2.2. указанного выше Положения, при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате их идентификации, кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе: сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов. Для установления указанных сведений, кредитная организация использует соответствующие информационные сервисы, размещаемые на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети "Интернет" либо в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

В соответствии с письмом Центрального Банка Российской Федерации от 28 сентября 2007 года 155-Т "О недействительных паспортах", кредитные организации при проведении идентификации клиентов могут использовать информацию о недействительных паспортах граждан России, размещенную на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети Интернет.

Как правильно установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, <дата> между О.П. и ОАО «МДМ Банк» заключен договор №, по условиям которого О.П. открыт срочный банковский вклад «Лидер», сумма вклада <данные изъяты> на срок 180 дней до <дата>. Кроме того, <дата> между О.П. и ОАО «МДМ Банк» заключен договор №, по условиям которого открыт текущий счет №, и на основании приходного кассового ордера № от 14 <дата> О.П. были внесены денежные средства в размере <данные изъяты>.

<дата> О.П. обратилась к ответчику с заявлением, в котором сообщила, что ей было отказано в выдаче вклада.

На основании расходного кассового ордера № от <дата> О.П. выданы денежные средства в размере <данные изъяты> со счета №, а также на основании расходного кассового ордера № от <дата> О.П. выданы денежные средства в размере <данные изъяты>.

Разрешая дело и принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что для идентификации клиента О.П. <дата> Банком осуществлена проверка действительности паспорта О.П. и на официальном сайте Федеральной миграционной службы России ответчиком получена информация о недействительности предъявленного истцом паспорта. При таком положении, Банк, руководствуясь действующим законодательством, а также указаниями Центрального Банка Российской Федерации, изложенными в письме от 28 сентября 2007 года N 155-Т "О недействительных паспортах", не смог идентифицировать лицо, обратившееся с распоряжением о закрытии вклада и выдачи наличных денежных средств, что дало основание ответчику отказать в совершении банковских операций до получения соответствующей информации.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследовании доказательств, их оценке в соответствии с правилами, установленными в ст. 67 ГПК РФ, и правильном применении норм материального права, регулирующих спорное правоотношение.

Судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной О.П. не содержат оснований к отмене решения суда первой инстанции, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, при этом основания для переоценки доказательств отсутствуют.

Доводы апелляционной жалобы О.П. о том, что работник ответчика мог ошибочно указать неверный номер её паспорта, материалами дела не подтверждаются.

Не могут послужить основанием к отмене решения суда и доводы апелляционной О.П. о том, что её паспорт не признавался недействительным, поскольку отказывая в исполнении требования клиента, представившегося именем О.П. ответчик правомерно руководствовался, в том числе Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", и обязан был идентифицировать личность клиента. Следовательно, ответчик действовал в рамках возложенных на него указанным законом публично-правовых обязательств по идентификации клиента, а отсутствие у Банка информации, подтверждающей наличие у клиента, представившегося именем О.П.., действительного документа, удостоверяющего личность, давало Банку основание отказать в совершении банковских операций до получения соответствующей информации.

Иных доводов, влекущих отмену или изменение обжалуемого решения, апелляционная жалоба О.П. не содержит.

Обстоятельства дела судом исследованы с достаточной полнотой, выводы суда не противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Материальный закон применен судом правильно, процессуальных нарушений, влекущих отмену решения суда, при рассмотрении дела судом первой инстанции допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: