Решение от 18.12.2014 по делу № 33-28031/2014 от 15.12.2014

Судья – Горлов А.С. Дело № 33-28031/2014

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 декабря 2014 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Малахай Г.А.,

судей Мантул Н.М., Бекетовой В.В.,

при секретаре Масюк М.А.,

по докладу Малахай Г.А.,

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО «АльфаСтрахование» по доверенности < Ф.И.О. >6 на решение Ленинского районного суда <...> от <...>,

Выслушав доклад судьи, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

< Ф.И.О. >5 обратился в суд с исковым заявлением к ОАО «АльфаСтрахование» в лице Краснодарского филиала о взыскании суммы страховой выплаты, неустойки, штрафа и судебных расходов.

Обжалуемым решением Ленинский районный суд <...> от <...> исковые требования < Ф.И.О. >5 о взыскании суммы страховой выплаты, неустойки, штрафа и судебных расходов удовлетворены частично.

Суд признал произошедший с < Ф.И.О. >5 случай страховым, в связи с установлением < Ф.И.О. >5, как застрахованному лицу инвалидности в связи с заболеванием (впервые диагностированным) в период действия договора страхования, приведшим к установлению инвалидности второй группы.

Взыскал с ОАО «Альфа Страхование» в пользу Краснодарский филиал ОАО «Промсвязьбанк» страховое возмещение в сумме 1 172 640 рублей.

Взыскал с ОАО «Альфа Страхование» в пользу < Ф.И.О. >5 страховое возмещение в сумме 171 816 рублей, неустойку (пени) в сумме 1 000 000 рублей, штраф в сумме 1 161 114 рублей, судебные расходы (оплата судебно-медицинской экспертизы) в сумме 48 000 рублей.

Взыскал с ОАО «Альфа Страхование» в доход государства государственную пошлину в размере 14063,20 руб.

В остальной части исковых требований - отказал.

В апелляционной жалобе представитель ОАО «АльфаСтрахование» по доверенности < Ф.И.О. >6 ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Указывает, что судом неправильно применены нормы материального права, неправильно определены обстоятельства имеющие значение для дела, не дано оценки представленным по делу доказательствам.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя < Ф.И.О. >5 по доверенности < Ф.И.О. >7, возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об оставлении обжалуемого решения суда без изменения по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между < Ф.И.О. >5 и ОАО «Альфа Страхование» в лице Краснодарского филиала <...> был заключен договор комплексного ипотечного страхования № 36922/118/019711.

В вышеуказанном договоре в качестве выгодоприобретателя 1-ой очереди указан ОАО «Промсвязьбанк», поскольку между < Ф.И.О. >5 и ОАО «Промсвязьбанк» имеется действующий кредитный договор от «15» сентября 2011года <...> на покупку недвижимости.

В связи с ухудшением состояния здоровья, 10.07.2013г. в результате проведенной медико-социальной экспертизы, < Ф.И.О. >5 была установлена 2-я группа инвалидности.

<...> < Ф.И.О. >5 обратился в ОАО «АльфаСтрахование» в лице Краснодарского филиала с заявлением о том, что произошел страховой случай, который в соответствии с договором комплексного ипотечного страхования <...> от «15» сентября 2011подлежит оплате.

Однако 21.03.2014г. ОАО «АльфаСтрахование» в лице Краснодарского филиала, был дан ответ, согласно которого, случай произошедший с < Ф.И.О. >5 не является страховым, в связи с чем, в страховой выплате < Ф.И.О. >5 отказано.

При рассмотрении дела судом первой инстанции было установлено, что 01.02.2012г. < Ф.И.О. >5 был госпитализирован в МГКБ им. Пирогова с установлением (впервые диагностированного) заболевания: Последствие повторных черепно-мозговых травм. Посттравматическая энцефалопатия. Церебральный арахноидит с ликвородинамическими нарушениями. Симптомотическая эпилепсия. Состояние после серии эпиприступов, данный факт подтверждается выписным эпикризом к истории болезни № 106.

К доводу представителя ОАО «АльфаСтрахование» о том, что причиной установления инвалидности < Ф.И.О. >5 стали тяжелые черепно-мозговые травмы, полученные застрахованным в 1970г., 2000г. и 2008г., то есть заболевание, послужившее основанием установления инвалидности, произошло до заключения договора страхования, судебная коллегия относится критически, поскольку < Ф.И.О. >5 находился на обследовании и лечении в неврологическом отделении МГКБ им. Пирогова с 01.02.2012г по <...> г., где ему впервые диагностировали заболевание: Последствие повторных черепно-мозговых травм. Посттравматическая энцефалопатия. Церебральный арахноидит с ликвородинамическими нарушениями. Симптомотическая эпилепсия. Состояние после серии эпиприступов.

Согласно медицинских заключений, имеющихся в материалах дела и исследованных судом первой инстанции, состояние здоровья < Ф.И.О. >5 ухудшалось и он не однократно был в дальнейшем госпитализирован и проходил лечение.

Из - за разногласий сторон по поводу причин возникновения и характера течения заболевания, а также периода возникновения заболевания, при рассмотрении дела судом первой инстанции была назначена судебно-медицинская экспертиза, согласно заключению которой наиболее вероятными причинами возникновения заболевания «Церебральный арахноидит с ликвородинамическими нарушениями. Симптомотическая эпилепсия» имеющиеся у < Ф.И.О. >5 впервые диагностированные в неврологическом отделении МГКБ им Пирогова выписка из истории болезни <...> от 20.02.2012г., являются перенесенные ранее вирусные инфекции (грипп, хронический тонзиллит, риносинуситы, отиты).

Также проведенной экспертизой установлено, что заболевание «Церебральный арахноидит с ликвородинамическими нарушениями. Симптомотическая эпилепсия», имеющееся у < Ф.И.О. >5, <...> года рождения, возникло после заключения договора страхования от 15.09.2011года.

В соответствии с п. 3.1 и 3.1.2 договора комплексного ипотечного страхования <...> от «15» сентября 2011года страховым случаем признается, если Застрахованному лицу устанавливается инвалидность 1 и 2 группы в результате (впервые диагностированного) заболевания в период действия договора страхования.

Согласно п.7.1.6.-7.1.6.1. указанного выше договора < Ф.И.О. >5 заявлением от <...> уведомил ОАО «Альфа Страхован░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ 2-░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ < ░.░.░. >5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> ░ ░ <...> <...>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 8.3.1.2. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 1 ░░░ 2 ░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100% ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 4.1.2.,4.2., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1 344 456 ░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ < ░.░.░. >5 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.1 ░░. 330 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ < ░.░.░. >5 ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ 11.02.2012░. (░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6.3.4 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 049 950 ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░ 1000000 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 4 ░. 5 ░░. 28 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ < ░.░.░. >5 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░
░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <...> ░░ <...> ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ < ░.░.░. >5 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 139-142, 328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ < ░.░.░. >6 – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <...> ░░ <...> ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ < ░.░.░. >5 ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

<...>░░░░ ░░░░: