Решение от 22.06.2021 по делу № 2-2095/2021 от 20.04.2021

Дело № 2-2095/2021 (М-1366/2021)

УИД 61RS0006-01-2021-002766-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Морозова И.В.,

с участием адвоката Гребенниковой С.В.,

при секретаре Мелащенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (ПАО) к Титаренко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» обратился в суд с настоящим иском,указав в обоснование заявленных исковых требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Плюс Банк» и заемщиком Титаренко А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику целевой кредит в сумме 576264,00 рублей сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 23,00 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Указанные денежные средства были предоставлены заемщику на приобретение в собственность легкого автотранспортного средства со следующими характеристиками: модель автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска – 2008, номер кузова № модель и номер двигателя: №

Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заёмщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс», по результатам ознакомления с которыми, заемщик направил банку заявление о предоставлении кредита. Банк по результатам рассмотрения заявления заемщика оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия, которые являются офертой банка на заключение кредитного договора.

После подписания индивидуальный условий заемщик принимает условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

При этом договор по кредитной программе считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного кредитного договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив заемщику на текущий счет сумму кредита в размере 576264,00 рублей.

Согласно условиям кредитного договора (пункт 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту и по состоянию на 01.12.2020 года задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 620608,18 рублей, из которой 505055,78 рублей - сумма основного долга, 115552,40 рублей - сумма процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 10 раздела 1, разделом 2 Индивидуальных условий кредитования, способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка транспортное средство, право залога на которое возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства.

Право собственности на автомобиль возникло у заемщика ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи №

22 марта 2021 года произошла смена наименования юридического лица с ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

Поскольку требование банка по погашению задолженности со стороны заемщика не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена, поэтому ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» просил суд взыскать с ответчика Титаренко А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.12.2020 года в размере 620608,18 рублей, из которой 505055,78 рублей - сумма основного долга, 115552,40 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15406,08 рублей, обратить взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска – 2008, номер кузова № модель и номер двигателя: № определив в качестве способа реализации – публичные торги, установив начальную продажную цену предмета залога – 516 000,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Титаренко А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу, указанному истцом в иске: <адрес> Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по РО ответчик Тмтаренко А.В. с 28.07.2020 года снят с регистрационного учета по указанному адресу.

В судебном заседании адвокат ответчика Гребеннкиова С.В., привлеченная к участию в делу на основании статьи 50 ГПК РФ, исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, поскольку позиция ответчика по делу не известна, причины образования задолженности также не установлены.

Суд, выслушав участвующего в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Частью 1 статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом в судебном заседании установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Плюс Банк» и заемщиком Титаренко А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику целевой кредит в сумме 576264,00 рублей сроком возврата кредита 60 месяцев с даты заключения договора, сроком действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору с процентной ставкой 23,00 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Индивидуальные условия предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическому лицу по программе «АвтоПлюс» совместно с Общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическому лицу на покупку транспортного средства, состоящий из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключаемый между банком и заемщиком, при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства (том 1 л.д.129-132).

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора, потребительский кредит был предоставлен банком заемщику на следующие цели: 545000,00 рублей на приобретение в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: модель автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска – 2008, номер кузова №, модель и номер двигателя: №; и 31264,00 рублей на оплату страховой премии по договору личного страхования.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, зачислив на текущий счет заемщика сумму кредита.

Титаренко А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования и по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ приобрел на кредитные средства автотранспортное средство марки <данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска – 2008, номер кузова №, модель и номер двигателя: № (л.д.133-135).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», заемщик обязалась производить в счет погашения задолженности по договору ежемесячный платеж в размере 16245,15 рублей. Размер всех ежемесячных платежей является одинаковым и составляет 60 платежей, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения кредита и является корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей. Даты и размер платежей указаны в графики платежей, являющимся приложением №1 к настоящему договору.

Однако в нарушение статей 809, 810, 819 ГК РФ и условий договора потребительского кредита, заемщик обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, не производит ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течении 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

По состоянию на 01.12.2020 года задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 620608,18 рублей, из которой 505055,78 рублей - сумма основного долга, 115552.40 рублей - сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 70-73 - расчет задолженности).

ПАО «Плюс Банк» было направлено требование Титаренко А.В. о досрочном возврате суммы кредита по истечении 30 календарных дней с момента отправления указанного требования.

22 марта 2021 года произошла смена наименования юридического лица с ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

Однако до настоящего времени требования банка о возврате суммы кредита и начисленных процентов заемщиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.

Судом, бесспорно, установлено, что обязательства по договору потребительского кредита со стороны истца выполнены в полном объеме, ответчик Титаренко А.В. нарушает свои обязательства по погашению кредита.

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком обязательства по исполнению условий кредитного договора не исполнены, поэтому суд считает исковые требования о взыскании кредиторской задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество – статья 349 ГК РФ.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Судом установлено, что в соответствии с пунктом 1 раздела 2 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением надлежащего исполнения условий договора является залог автотранспортного средства марки <данные изъяты> идентификационный номер №, год выпуска – 2008, номер кузова № модель и номер двигателя: №

Согласно сведениям Федеральной информационной системы Государственной инспекции безопасности дорожного движения – М (ФИС ГИБДД-М) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ право собственности на указанное транспортное средство зарегистрировано за Титаренко А.В.

Применительно к статье 339.1 ГК РФ кредитором произведена регистрация уведомления о залоге движимого имущества и ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (ранее ПАО «Плюс Банк») в настоящее время является залогодержателем спорного транспортного средства, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества номер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64-65).

Поскольку судом бесспорно установлено нарушение заемщиком Титаренко А.В. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты суммы основного долга и начисленных процентов, поэтому суд считает исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога также обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Иск был предъявлен после указанной даты. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Также в соответствии со статьями 88, 94 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика Титаренко А.В. судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 15406,08 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.12.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 620608,18 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 505055,78 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 115552,40 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15406,08 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░ ░░░░░░░ – 2008, ░░░░░ ░░░░░░ № ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: № ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░