Решение от 18.05.2021 по делу № 2-297/2021 от 17.11.2020

Дело № 2-297/2021 УИД 76RS0022-01-2020-002869-33

м.р. 04.06.2021        

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2021 года

Заволжский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Вороновой А.Н.,

при секретаре Одинцовой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Д. к О., О1, ООО «Грэнд» о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Ярославский акционерный «Кредпромбанк» Акционерное общество в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд к О., О1, ООО «Грэнд» с указанным иском /с учетом уточнений на л.д.195/. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между О. /заемщик/ и АО «Кредпромбанк» /кредитор/ кредитного договора заемщику был предоставлен кредит на сумму 1 700 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом в первые 30 дней 29 % годовых, далее 17 % годовых для приобретения земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств заемщиком обеспечивалось залогом указанного недвижимого имущества, договорами поручительства, заключенными c О1 и ООО «Грэнд», поручившихся солидарно с заемщиком отвечать по обязательствам. Решением Арбитражного суда ЯО от ДД.ММ.ГГГГ в отношении АО «Кредпромбанк» введена процедура ликвидации, ликвидатором назначено ГК «Агентство по страхованию вкладов». Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Истец просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 336 981 руб., в том числе 743 546 руб. 21 коп. – основной долг, 937 084 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом, 656 351 руб. 03 коп. – проценты за просрочку возврата кредита; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга до дня возврата кредита в полном размере 743 546 руб. 21 коп., взыскать проценты за просрочку возврата кредита по ставке 17 % годовых, начисляемые, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга до дня возврата кредита в полном объеме в сумме 743 546 руб. 21 коп; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом и земельный участок, определив начальную продажную цену земельного участка 500 000 руб., жилого дома – 1 500 000 руб., взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 715 руб.

Определением Заволжского районного суда г. Ярославля от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца на правопреемника Д.

В судебное заседание стороны не явились. Представитель ответчиков просил слушание дела отложить в связи с занятостью, суд в удовлетворении данного ходатайства отказал, поскольку доказательств невозможности явиться на судебное заседание не представлено.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Ярославский акционерный «Кредпромбанк» и О. заключен кредитный договор №-ОС, по условиям которого банк предоставил заемщику О. денежные средства в размере 1 700 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 29 % годовых в течение 30 календарных дней с момента предоставления кредита, далее под 17 % годовых.

    Целью кредита являлось приобретение жилого дома с земельным участком по адресу: <адрес>.

    По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ О. приобрела в собственность указанные земельный участок и жилой дом, в том числе за счет денежных средств в размере 1 700 000 руб., предоставленных банком. Право собственности О. зарегистрировано в ЕГРН в установленном законом порядке, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано ограничение прав в виде ипотеки в силу закона.

Выдача кредита осуществлена при обеспечении со стороны заемщика в виде поручительства в соответствии с договорами поручительства №ОС от ДД.ММ.ГГГГ и №-ОС от ДД.ММ.ГГГГ и при условии последующего предоставления в залог жилого дома и земельного участка.

Соглашением сторон от ДД.ММ.ГГГГ определена залоговая стоимость жилого дома в размере 1 500 000 руб., земельного участка – 500 000 руб.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что обеспечением кредита является обеспечение в виде поручительства в соответствии с договорами поручительства №-ОС от ДД.ММ.ГГГГ и №-ОС от ДД.ММ.ГГГГ и залога жилого дома и земельного участка.

По договорам поручительства поручители обязуются отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательства, принятого на себя должником по погашению суммы задолженности по кредитному договору, по возмещению процентов, процентов за просрочку возврата кредита, возмещению судебных расходов.

Соглашением к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в целях погашения задолженности должника по просроченному основному долгу и процентам, поручитель ежедневно, за исключением субботы и воскресенья, уплачивает кредитору денежные средства не менее 1 300 руб.

Решением Арбитражного суда Ярославской области от ДД.ММ.ГГГГ постановлено ликвидировать коммерческий банк Ярославский акционерный «Кредпромбанк» акционерное общество, утвердить ликвидатором ГК «Агентство по страхованию вкладов».

    В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истцом ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ответчиков требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено ответчиками без удовлетворения.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 336 981,33 руб., в том числе 743 546,21 руб. - основной долг, 937 084,10 руб. – проценты за пользование кредитом, 656 351,03 руб. – проценты за просрочку возврата кредита. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

    Учитывая изложенное, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В части ходатайства представителя ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

    Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    В силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

    Учитывая, что О. неоднократно вносила денежные средства в счет погашения основного долга и процентов, что подтверждается выписками по лицевым счетам, в частности ДД.ММ.ГГГГ внесена денежная сумма в размере 20 000 руб., суд считает данные действия О. свидетельствуют о признании долга заемщиком, что является основанием для перерыва течения срока исковой давности, с иском в суд банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

    Учитывая длительность неисполнения заемщиком обязательств по возврату долга, оснований для уменьшения размера процентов за просрочку возврата кредита не имеется.

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

    Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В соответствии со ст.3 названного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

    В ч.5 ст.54.1 Закона об ипотеке установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Применительно к изложенному, поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства ответчиками не исполняются надлежащим образом, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные пунктами 2, 3 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.

Согласно отчету ООО «Независимая оценка» от ДД.ММ.ГГГГ, представленному стороной ответчиков, рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилого дома составляет 1 777 000 руб., земельного участка – 2 144 000 руб. Оснований не доверять сведениям, изложенным в данном отчете, у суда не имеется, каких-либо возражений о стоимости имущества истцом не заявлено.

В силу ст. 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.2008 № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством РФ не определено или в судебном порядке не установлено иное.

    Заявленная истцом начальная продажная стоимость заложенного имущества определена соглашением сторон ДД.ММ.ГГГГ, в то время как представленный ответчиками отчет, составленный квалифицированным специалистом, по результатам осмотра предметов залога, наиболее точно отражает реальную действительную стоимость спорного недвижимого имущества на момент рассмотрения дела. В связи с чем, суд считает возможным принять заключение ООО «Независимая оценка» в качестве надлежащего доказательства по делу и положить его в основу судебного решения.

То обстоятельство, что объекты недвижимости приобретены с использованием средств материнского капитала не имеют правового значения, поскольку положениями ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского капитала, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

Оснований для предоставления отсрочки исполнения решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество на 1 год не имеется.

Согласно п.2 ст.350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Аналогичные положения содержаться и в п.3 ст.54 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Из правового смысла указанной нормы закона следует, что целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Между тем, ответчиками не представлено доказательств того, что при предоставлении отсрочки они в состоянии удовлетворить требования кредитора, а также что спорное жилое помещение является единственным местом жительства семьи заемщика. При этом суд учитывает, что ответчики впоследствии при наличии оснований вправе обратиться с заявлением об отсрочке исполнения решения суда.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 25715 руб.

В силу принципа состязательности сторон, предусмотренного ст.12 ГПК РФ, требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд полагает, что сторона истца предоставила доказательства законности и обоснованности своих требований.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░., ░1, ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 2 336 981 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 743 546 ░░░. 21 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 937 084 ░░░. 10 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 656 351 ░░░. 03 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░., ░1, ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ 743 546 ░░░. 21 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░., ░1, ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 743 546 ░░░. 21 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 144 000 ░░░., ░░░░░░ ░░░░ – 1 777 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░., ░1, ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 715 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░