Решение по делу № 2-123/2018 от 02.03.2018

Дело № 2-123/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Верх-Суетка                          07 мая 2018 года

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Л.А.Дедовой,

при секретаре Ю.А. Антипенко

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк » к Марченко Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»(далее Истец) обратилось в суд с иском к Марченко Наталье Васильевне (далее ответчик) о взыскании по договору о предоставлении кредитов.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Марченко Натальей Васильевной был заключен договор № 2182819041 от 12.10.2013 года о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета,(далее Договор).

Истец предоставил кредит Ответчику в сумме 90096 рублей, в том числе 75000 рублей- сумма к выдаче, 15096 рублей- сумма страхового взноса от потери работы, процентная ставка кредита- 34, 82 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 90096 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКБ Банк», что подтверждается выпиской по счету.75000 рублей (сумма к выдаче) получена заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 15096 рублей (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п.1.3 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету

Ответчик при заключении договора подтвердила, что получила полную информацию о расходах по кредиту, тарифах банка и тарифном плане, а также о том, что прочла и полностью согласна с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов по системе "интернет-банк", памяткой об условиях использования карты и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с условиями кредитного договора Ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты платежей в размере ежемесячно согласно графика. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

05.01.2016 г. банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения кредита.

После указанной даты начисление процентов за пользование кредитом, штрафных процентов, пени, убытков истцом не производилось.

До настоящего времени требования ответчика о полном досрочном погашении задолженности по кредиту заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления банка от 29.10.2012 и действующих с 26.11.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнением обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у банка сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга, исходя из расчета, пени(убытки) составляют в размере - 29272,80 рублей, представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора с даты выставления требования (с 05.01.2016 г.по 16.09.2018г.) о полном погашении задолженности по процентам, которые Заемщик выплатил бы при добросовестном исполнении своих обязательств.

По состоянию на 13.02.2018 года задолженность составляет сумму 105018, 32 рублей, в том числе: в счет задолженности по основному долгу –69024,87 рублей, в счет уплаты штрафов(неустойки) за ненадлежащее исполнение обязательств – 6720,65 руб., сумму неоплаченных процентов после выставления требований -29272,80 рублей, в возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3300, 37 рублей, просит их взыскать.

Представитель истца, действующий на основании доверенности и ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представитель, с просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, в силу п.4, 5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив письменные материалы дела: копию договора № 2182819041 от 12.10.2013 года о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета (заявки на открытие банковского счета) с указанием паспортных данных ответчика, общие условия о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, тарифы ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, справку о размере задолженности с графиком погашения и операций по карте и расчетами задолженности, платежное поручение об оплате госпошлины на обращение в суд по настоящему иску, копии учредительных документов и копиями приложений, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 807, 819, 820 ГК РФ между банком (кредитором) и заемщиком может быть заключен кредитный договор, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13,Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 г.в ред. от 24.03.2016 г., в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании достоверно установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Марченко Натальей Васильевной был заключен договор № 2182819041 от 12.10.2013 года о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета,(далее Договор).

Истец предоставил кредит Ответчику в сумме 90096 рублей, в том числе 75000 рублей- сумма к выдаче, 15096 рублей- сумма страхового взноса от потери работы, процентная ставка кредита- 34, 82 % годовых. Срок действия договора - 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 90096 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКБ Банк», что подтверждается выпиской по счету : 75000 рублей (сумма к выдаче) получена заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере 15096 рублей (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п.1.3 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик при заключении договора подтвердила, что получила полную информацию о расходах по кредиту, тарифах банка и тарифном плане, а также о том, что прочла и полностью согласна с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов по системе "интернет-банк", памяткой об условиях использования карты и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с разделом 11 Условий Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете(либо на ином счете) реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении Банка), денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дня процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.(п.1. 4 раздела 11 Условий Договора).дата перечисления первого ежемесячного платежа 01.11.2013 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «о платеже» Заявки), Списание банком производится со счета в сроки, сумме и порядке, установленные Договором на основании п.2 Распоряжения Заемщика.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

По условиям договора, ответчик обязалась ежемесячно уплачивать банку часть кредита и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика( выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, последний платеж по погашению кредита был произведен со стороны заемщика 01.11.2015 г. в размере 1763, 38 руб.,

05.01.2016 г. банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения кредита.

После указанной даты начисление процентов за пользование кредитом, штрафных процентов, пени, убытков истцом не производилось.

21.07.2016 г. списана страховая сумма - в размере 9015,67 руб. поступившая на счет во исполнение договора страхования в результате наступления страхового случая ( от потери работы ).

До настоящего времени требования ответчика о полном досрочном погашении задолженности по кредиту заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления банка от 29.10.2012 и действующих с 26.11.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнением обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Как следует из представленного истцом расчета, пени(убытки) в размере - 29272,80 рублей, представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора с даты выставления требования (с 05.01.2016 г..) о полном погашении задолженности по процентам, которые Заемщик выплатил бы при добросовестном исполнении своих обязательств по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита,16.09.2018 г. в размере, предусмотренном договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

. Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые заявлены банком в виде пени(убытков).

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, нарушен график погашения кредита, ответчик в срок, установленный кредитным договором в соответствии с графиком погашения кредита, оплату процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга не производил, в связи, с чем образовалась задолженность, мер к погашению задолженности ответчик не предпринимает.

Таким образом, ответчик по условиям кредитного договора, а также в силу действующего закона не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору.

Нельзя признать состоятельными доводы о завышенном размере пени(неустойки), наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из размера задолженности по просроченному основному долгу и по просроченным процентам и определенной истцом к взысканию пени(неустойки), оснований считать размер пени(неустойки) несоразмерной сумме задолженности у суда не имеется, в связи с чем и основания для ее снижения отсутствуют.

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК РФ, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий (плат, штрафов), предусмотренных договором и Тарифами.

Размер штрафов(неустойка), начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств- 6720,65 руб.

Согласно представленного истцом расчетов, которые судом проверены, оснований не доверять которым у суда не имеется, задолженность по договору о предоставлении кредита по счету банковской карты по состоянию на 13.02.2018 года задолженность составляет сумму 105018, 32 рублей, в том числе: в счет задолженности по основному долгу –69024,87 рублей, в счет уплаты штрафов(неустойки) за ненадлежащее исполнение обязательств – 6720,65 руб., сумму неоплаченных процентов после выставления требований -29272,80 рублей, с даты выставления требования (с 05.01.2016 г.по 16.09.2018 г.) о полном погашении задолженности по процентам, которые Заемщик выплатил бы при добросовестном исполнении своих обязательств.

Из представленного отзыва-возражения ответчика и материалов дела следует, что факт подключения его к Программе страхования в соответствии со ст. 934 ГК РФ, нашел подтверждение. Установлено, что ответчик выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от потери работы, поэтому в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков была зачислена страховая сумма

Доводы о задолженности в мельших размерах, являются несостоятельными, поскольку опровергаются представленными истцом в суд материалами дела, вторые экземпляры которых, в т.ч. соглашения вместе с графиком погашения кредита были выданы заемщику при заключении соглашения, а также напрвлены с исковым заявлением.

Заемщик подключен к программе добровольного страхования, по своей воле, кредитный договор подписан заемщиком без замечаний и каких-либо изъятий, своей подписью ответчик подтвердила, что заключает договор добровольно, без принуждения, условия кредитного договора, в том числе размер процентов, стоимость услуг по страхованию, размер неустойки ее устраивают.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскания каждой задолженности из суммы общего долга и оплаты госпошлины за обращение в суд с исковыми требованиями, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению, в пользу истца надлежит взыскать с ответчика 105018, 32 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 3300, 37 рублей, которую надлежит взыскать с отвечика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Марченко Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Марченко Натальи Васильевны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2182819041 от 12.10.2013 года в сумме 105018, 32 рублей, в том числе: в счет задолженности по основному долгу –69024,87 рублей, в счет уплаты штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств – 6720,65 руб., сумму неоплаченных процентов после выставления требований -29272,80 рублей, в возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3300, 37 рублей и всего -108318, 69 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Благовещенский районный суд Алтайского края.

Судья Л.А.Дедова

Мотивированное решение изготовлено 11 мая 2018 г.

Судья Л.А.Дедова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>