Решение по делу № 2-288/2015 от 18.03.2015

Дело № 2-288/2015                                                                                                                     

                                                    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ковылкино                                                      15 апреля 2015г.

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

судьи Балакиной Т.А.,

при секретаре Поповой З.В.,

с участием:

ответчика Малкина <Е.В.>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуОткрытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Малкину <Е.В.> о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Малкину Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

        Исковые требования мотивированы тем, что 08 августа 2013 года НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Малкин Е.В. заключили кредитный договор № (Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от 08 августа 2013 года(Договор 1).
        Договоры 1 и 2 заключены в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

        Кредит по Договору 1 предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах.
        Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (Условия по расчетной карте), Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» также иными документами, содержащими условия кредитования.

       В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.
        В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор по расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.
         Согласно пункту 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

        В связи с заключением банком и заемщиком Договора 1, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию ответчик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор -Договор 2.
        Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <N> руб;проценты за пользование кредитом - <N>% годовых; срок действия расчетной карты - <N> месяцев.

      Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №.

        В соответствии с пунктом 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с пунктом 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно пункту 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.
        В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.
Задолженность по состоянию на 24 января 2015г. составляет <N> руб. <N> коп., в том числе: сумма основного долга - <N> руб. <N> коп.,
проценты за пользование кредитом-<N>.<N>.

На основании изложенного, просит взыскать с Малкина Е.В. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <N> рублей <N> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 131 рубль 28 копеек.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Малкин Е.В. исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору признал частично, просил удовлетворить их в сумме основного долга <N>. и пени <N> руб., всего <N> руб. Суду показал, что расчет задолженности по кредитной карте, приведенный истцом не верен, так как никаких штрафов к взысканию он не предъявляет, а в расчете задолженности относит их в сумме <N> руб. на основной долг, а также включает иные платежи и комиссии в сумме <N> руб., которая содержит комиссию за снятие наличных средств в кассе банка - <N>, что не предусмотрено условиями договора и страховые платежи - <N> руб. От добровольного страхования он отказался, банк принял его заявление и возвратил суммы страхования в рамках основного договора.

Не может быть у него сумма основного долга <N> руб., поскольку размер лимита разрешенного овердрафта составляет <N> рублей, из которых он выплатил <N> рублей, также с него не должны взыскивать комиссию.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
        Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуть соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

         Судом установлено, что 08 августа 2013 года НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Малкин Е.В. заключили кредитный договор № (Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от 08 августа 2013 года(Договор 1).
        Договоры 1 и 2 заключены в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

        Кредит по Договору 1 предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах.
        Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (Условия по расчетной карте), Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» также иными документами, содержащими условия кредитования.

       В заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор по расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Существенные условия кредитного договора, установленные статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, были согласованы сторонами. Они отражены в заявлении заемщика и предусмотрены Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, а также Тарифами банка, принятие которых заемщик подтвердил в своем заявлении.

        Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <N> руб;проценты за пользование кредитом - <N>% годовых; срок действия расчетной карты - <N> месяцев.

      Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №.

        В пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

         Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В соответствии с пунктом 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

    Согласно пункту 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность: по процентам - в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу - в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения).
     В соответствии с п. 6.1.11 клиент обязуется оплачивать услуги, оказываемые банком, в соответствии с тарифами банка.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитной карте по состоянию на 24 января 2015г. <N> руб. <N> коп., в том числе: сумма основного долга-<N>. и проценты за пользование кредитом - <N>. <N> коп.

Из представленного истцом расчета суммы долга также следует, что на 08 сентября 2013 года основной долг составлял <N>, проценты <N> руб. На 12 января 2015г. основной долг составил <N> руб., проценты за пользование кредитом - <N> руб. С учетом погашенного кредита за период с 07 августа 2013г. по 12 января 2015г. оплаты основного долга <N> и процентов за пользование кредитом - <N> руб., требуемые истцом к взысканию суммы являются законными и обоснованными, а доводы ответчика в той части, что сумма основного долга составляет <N> руб. ничем не подтверждены.

Исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик Малкин Е.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий договора, а поэтому требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

        Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
       Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 131,28 руб., размер которой соответствует требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

       Факт оплаты госпошлины подтверждается платежным поручением № от 26.01.2015г. При таких обстоятельствах, суд также удовлетворяет требования истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                               РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Малкину <Е.В.> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» с Малкина <Е.В.> по кредитному договору № от 08 августа 2013г. сумму задолженности в размере <N> (<N>) рублей <N> копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 131(две тысячи сто тридцать один) рубль 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ковылкинского районного суда

Республики Мордовия: подпись                              Т.А.Балакина

<данные изъяты>

Судья Ковылкинского районного суда

Республики Мордовия:                                                        Т.А.Балакина

Секретарь суда: