Решение по делу № 2-1109/2022 от 14.03.2022

Гражданское дело № 2-1109 /2022

УИД 62RS0002-01-2022-000957-33

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года г. Рязань

Московский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Черносвитовой Н.А.,

с участием истца Сивцовой Т.Ю.,

при секретаре Семилетовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Сивцовой Татьяны Юрьевны к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Сивцова Т.Ю. обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Росбанк был заключен договор потребительского кредита №-Ф на сумму 806 155 руб. 51 коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно с целью приобретения автомобиля KIA SK 3 (SOUL).

Согласно графику погашения кредита, являющегося приложением к кредитному договору, в сумму кредита 806 155 руб. 51 коп. было включено: стоимость автомобиля - 724 900 руб., страхование жизни и здоровья - 59 655 руб. 51 коп., SMS-информирование - 6 600 руб., финансовые сервисы - 15 000 руб.

Одновременно с заключением кредитного договора был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита Программа Авто № IND 2000882-Ф от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» сроком действия 24 месяца, но не менее срока действия кредитного договора. Размер страховой премии был определен 59 655 руб. 51 коп., был включен в общую сумму займа по кредитному договору и оплачен страховщику за счет заемных денежных средств.

Страховыми рисками по указанному договору страхования являлись: смерть и инвалидность 1, 2 группы. Договор страхования вступил в силу с момента его заключения – ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по рискам смерть и инвалидность устанавливалась исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между страхователем и ПАО Росбанк, и на дату заключения договора составляла 806 155 руб. 51 коп.

Договор страхования был заключен на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита.

Из чего следует, что заключение договора страхования своей жизни и здоровья было обусловлено исключительно в связи с заключением кредитного договора с целью приобретения автомобиля, т.е., для банка служило мерой обеспечения возврат кредита в случае моей смерти или инвалидности.

До заключения договора автокредита намерений застраховать свою жизни и здоровье на случай установления инвалидности истец не имела, следовательно, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования отпала.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору была полностью погашена.

Поскольку вся сумма займа по кредитному договору была досрочно и полностью погашена ровно через 5 месяцев, а договор страхования жизни и здоровья заемщика был заключен сроком на 24 месяца, то ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с требованием о прекращении договора страхования и возврате страховой премии, пропорционально неистекшему сроку страхования за 19 месяцев.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) ответчик отказал в удовлетворении заявленных требований.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно направила ответчику аналогичное требование, на которое последний также ответил повторным отказом (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

Истец обратилась к финансовому уполномоченному. Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ по делу № У-22-5611/5010-003 в заявленных требованиях истцу было отказано.

Истец полагает, что в связи с досрочным погашением задолженности, произведенным ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору с ПАО Росбанк №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита Программа Авто № IND 2000882-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» сроком действия на 24 месяца, в связи с её волеизъявлением подлежит досрочному прекращению с возвратом страховой премии, пропорционально неистекшему сроку страхования (19 мес.) в размере 47 227 руб. 35 коп. (59 655,51 руб.: 24 мес. х 19 мес.).

Требования о возврате страховой премии были предъявлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) ответчик отказал в удовлетворении заявленных требований.

Следовательно, истец полагает, что начало периода неустойки должно исчисляться с момента окончания 10-ти дневного срока, предусмотренного Законом о защите прав потребителей - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день предъявления иска), который составляет 98 дней и равна 175 387 руб. 19 коп.( 59 655 руб. 51 коп. х 3% х 98 дней).

Поскольку сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать общую цену заказа, то сумма неустойки должна быть ограничена размером цены услуги, то есть размером страховой премии в сумме 59 655 руб. 51 коп.

Размер причиненного истцу морального вреда, связанного с морально- нравственными переживаниями из-за неправомерных действий страховщика, неоднократными обращениями к нему, невозможность своевременного получения денежных средств по возврату части страховой премии, на которые истец рассчитывала при полном погашении кредита, она оценивает в 5 000 рублей.

Поскольку ответом от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) страховщик истцу в удовлетворении заявленных требований отказал, то в соответствии со ст. 395 ГК РФ с него подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 1 353 руб. 20 коп.

Истец просит взыскать с ответчика в её пользу страховую премию в размере 47 227 руб. 35 коп., неустойку в размере 59 655 руб. 51 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в соответствии п. 6 ст. 13 Закона о защите прав в размере 50% от суммы, присужденной судом, проценты за пользование чужими средствами 1 353 руб. 20 коп., начисленные по день вынесения решения суда, расходы по направлению копий иска в размере 324 руб. 84 коп.

В дальнейшем истец уточнила исковые требования и просила суд расторгнуть договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита Программа Авто № IND 2000882-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в её пользу страховую премию в размере 47 227 руб. 35 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в соответствии п. 6 ст. 13 Закона о защите прав в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части исковых требований о расторжении договора страхования жизни и здоровья IND 2000828-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании неустойки в размере 59 655 рублей 51 копейки, процентов за пользование чужими денежными средства в размере 1 353 рублей 20 копеек и судебных расходов в размере 324 рублей 84 копеек прекращено в связи с отказом истца от указанных требований.

В судебном заседании истец Сивцова Т.Ю. поддержала уточненные исковые требования и просила суд взыскать с ответчика в её пользу страховую премию в размере 47 227 руб. 35 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в соответствии п. 6 ст. 13 Закона о защите прав в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», представители третьего лица ПАО «Росбанк» и АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса К РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Росбанк был заключен договор потребительского кредита №-Ф на сумму 806 155 руб. 51 коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно с целью приобретения автомобиля KIA SK 3 (SOUL).

Согласно графику погашения кредита в сумму кредита 806 155 руб. 51 коп. включены стоимость автомобиля - 724 900 руб., страхование жизни и здоровья - 59 655 руб. 51 коп., SMS-информирование - 6 600 руб., финансовые сервисы - 15 000 руб.

Одновременно с заключением кредитного договора был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита Программа Авто № IND 2000882-Ф от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» сроком действия 24 месяца, но не менее срока действия кредитного договора. Размер страховой премии в размере 59 655 руб. 51 коп. был включен в общую сумму займа по кредитному договору и оплачен страховщику за счет заемных денежных средств.

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть», «Инвалидность 1/2 группы». Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности по кредитному договору, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма по рискам «Смерть» и «Инвалидность» устанавливается в размере 100% суммы задолженности страхователя (без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности), рассчитанной на момент наступления страхового случая согласно графику погашения кредитной задолженности к кредитному договору, утвержденному на момент заключения кредитного договора, и не зависит от фактического размера задолженности. График погашения кредитной задолженности утверждается на момент заключения кредитного договора и является приложением к договору страхования.

Договор страхования был заключен на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сивцовой Т.Ю. по кредитному договору была погашена досрочно в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Сивцова Т.Ю. направила в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» уведомила Сивцову Т.Ю. об отсутствии оснований для возврата страховой премии, также указав, что в случае сохранения желания истца расторгнуть договор страхования без возврата страховой премии, необходимо направить в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» письменное заявления о расторжении договора страхования. После получения заявления договор будет расторгнут с даты его получения.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» поступила претензия Сивцовой Т.Ю. с требованиями о возврате страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» уведомила Сивцову Т.Ю. об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истец в досудебном порядке обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с требованием о расторжении договора страхования, возврате премии в размере 47 227 руб. 35 коп., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., взыскании штрафа в размере 23 613 руб. 68 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на юридические услуги в размере 5000 руб.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций отказал в удовлетворении требований.

Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения, договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита Программа Авто № IND 2000882-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о полном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о прекращении договора страхования, письмом № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о прекращении договора страхования, письмом № от ДД.ММ.ГГГГ, решением № У-22-5611/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита.

Согласно предоставленным истцом документам, страховая премия составляет 59 655 руб. 51 коп. за весь срок страхования и Сивцова Т.Ю. компенсирует банку расходы на оплату страховой премии.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования в отношении заемщика, который, в свою очередь, компенсирует банку расходы по оплате страховой премии, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

В <данные изъяты>

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона о потребительском кредите, договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с памяткой по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита застрахованным и выгодоприобретателем является заявитель.

Согласно заявлению на страхование для целей определения страховой суммы при наступлении страхового случая (кроме случаев полного досрочного погашения кредита) страховая сумма устанавливается в размере суммы текущего основного долга по возврату кредита (без учета процентов и комиссий) в соответствии с условиями кредитного договора до даты наступления страхового случая.

В случае полного досрочного погашения кредита страховая сумма устанавливается в размере суммы основного долга по возврату кредита, рассчитанной по условиям кредитного договора на дату его заключения.

Из предоставленного Сивцовой Т.Ю. договора потребительского кредита №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ и иных документов не следует, что размер процентной ставки зависит от факта заключения договора страхования жизни заемщика кредита, а также, что размер страховой суммы зависит от размера фактической задолженности по кредитному договору и при погашении задолженности по кредитному договору страховая сумма будет равняться нулю.

Риск возможной неуплаты страхователем кредита договором страхования не предусмотрен.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что договор страхования не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов заявителя, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов заявителя, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Подпунктом 7.4.7 пункта 7.4 Правил страхования предусмотрено, что договор страхования прекращает свое действие в случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода.

Согласно пункту 1.3 Правил страхования свободный период - период, в течение которого отказ страхователя от договора страхования (в том числе в отношении одного из застрахованных лиц по групповому Договору страхования по его заявлению/требованию) влечет за собой прекращение страхования с момента начала срока его исчисления, если в течение этого периода страховщику не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения (в случае группового договора такое требование не предъявлено в отношении вышеуказанного застрахованного лица). В отношении индивидуальных договоров страхования (страхователем в которых является физическое лицо) длительность свободного периода составляет 14 календарных дней. Условия применения и длительность свободного периода в отношении групповых договоров страхования (страхователем в которых является юридическое лицо) устанавливаются непосредственно в групповых договорах страхования.

Подпунктом 7.4.8 пункта 7.4 Правил страхования предусмотрено, что договор страхования прекращается в иных случаях, предусмотренных законодательством и/или договором страхования. Договором страхования могут быть предусмотрены иные и/или отдельные/дополнительные из вышеуказанных причин прекращения договора страхования.

Подпунктом 7.4.6 пункта 7.4 Правил страхования предусмотрено, что договор страхования прекращается в случае досрочного погашения застрахованным лицом задолженности по кредитному договору. При этом договором страхования могут быть предусмотрены иные последствия досрочного погашения задолженности, а также иные условия прекращения договора в этом случае.

Подпунктом 7.5.2 пункта 7.5 Правил страхования предусмотрено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в п.п. 7.4.2, 7.4.4, и 7.4.6 настоящих правил страхования, возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено договором страхования и/или Правилами страхования.

Согласно подпункту 7.5.4 пункта 7.5 Правил страхования предусмотрено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в подпункте 7.4.7 Правил страхования, возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме, в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, если иной порядок, срок и размер возврата не предусмотрен договором страхования.

Аналогичные условия изложены в договоре, а именно, в случае отказа страхователя от договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии и при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признак страхового случая, договор прекращается с даты его заключения, и страховщик осуществляет возврат оплаченной премии страхователю в полном объеме по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в течение 7 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя от отказе от договора. Возврат страховой премии в иных случаях не предусмотрен.

Как следует из материалов дела Сивцова Т.Ю. обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением о возврате страховой премии только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока, установленного пунктом 7.4.7 Правил страхования и договором страхования, который не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения договора страхования.

Довод истца Сивцовой Т.Ю. о том, что ни ПАО «Росбанк», ни ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не представили в материалы дела платежное поручение с отметкой об исполнении, что свидетельствовало бы о фактическом зачислении банком страховой премии на расчетный счет страховщика, представленное платежное поучение № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит отметку об исполнении платежа – не может быть принят судом во внимание, так как ни ПАО «Росбанк», ни ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не оспаривали то обстоятельство, что страховая премия зачислена на счет страховщика.

Довод истца Сивцовой Т.Ю. о том, что заключенный при оформлении кредитного договора договор страхования жизни и здоровья является мерой обеспечения исполнения обязательств истца по возврату кредита – не может быть принят судом во внимание в силу вышеизложенного и как основанный на неправильном толковании вышеприведенных норм Закона и Правил страхования.

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что кредитный договор между Сивцовой Т.Ю. и ПАО «Росбанк» был заключен на добровольных основаниях, истец была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора и договора страхования, выразила намерение застраховаться и выбрала вид программы страхования, подписав его. Подписывая договор страхования, истец не была ограничена в своём волеизъявлении, каких-либо доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, материалы дела не содержат, собственноручные подписи истца в договоре страхования, а также в кредитном договоре подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, истец при подписании договора страхования располагала информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определённые договором. В течение указанного времени письменного отказа от договора страхования истцом не заявлялось, доказательств обратного суду не представлено, претензия ответчику об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии была направлено только ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, досрочное погашение кредита не влечёт досрочного прекращения договора страхования, ни действующим законодательство, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита и досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Договор страхования не прекращает своё действие в связи с досрочным погашением задолженности по кредиту, страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие и после полного досрочного погашения задолженности по кредиту. Досрочное погашение задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, при наступлении которого договор страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное погашение задолженности по кредитному договору не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а потому досрочное погашение задолженности по кредитному договору не влечёт досрочного прекращения договора страхования в соответствии со ст. 958 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Соответственно, с учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что условиями договора страхования и Правилами страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от договора страхования, и заявителем был пропущен 14-дневный срок для обращения в Финансовую организацию для отказа от договора страхования, договор страхования не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования Сивцовой Т.Ю. о взыскания части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования.

Поскольку остальные исковые требования истца производны от требований о возврате страховой премии, суд полагает, что в их удовлетворении также необходимо отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Сивцовой Татьяны Юрьевны к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Черносвитова