Решение от 08.09.2022 по делу № 2-1257/2022 от 04.08.2022

Дело № 2-1257/2022

76RS0010-01-2022-001712-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2022 года                      г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к Рыженко Анне Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к Рыженко А.П., просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 81758,52 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2652,76 руб..

Требования мотивированы тем, что 26.09.2021 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер скрыт>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме75 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита. В адрес ответчика направлялось Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик требование банка не выполнил, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5 оборотная сторона).

Ответчик Рыженко А.П. в судебном заседании пояснила, что получала кредитную карту на 75000 руб., потом пошли проценты. Перестала оплачивать в декабре 2021 года, осталась без работы. Перевезла семью из Донецка. Сестра помогла устроиться в столовую. Потом коронавирус, искала работу. Потом узнала про беременность в январе, это третий ребенок. По знакомству определили в <адрес скрыт> на почту. Зарплата там 7900 руб. Живут сейчас на зарплату мужа, он тоже работает в <адрес скрыт>, получает 38000 руб., еле сводят концы с концами. Не получается платить, сама не против оплаты.

Заслушав лиц, участвовавших в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с общими условиями Договора потребительского кредита, устанавливается порядок кредитования Банком Заемщиков-физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ). Цель, порядок выдачи и погашения кредита: Заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком подписанных Заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику. Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: Открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит перечисляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты) (л.д.16-18).

В соответствие с п. 3.2 Общих условий Договора потребительского кредита Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику (л.д.16 оборотная сторона).

Заемщик вправе сообщить о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщику Индивидуальные условия. Договора потребительского кредита в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня получения Заемщиком. В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита по истечении указанного ого выше срока, договор не считается заключенным (л.д.16 оборотная сторона).

Из материалов дела следует, что Рыженко А.П. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой- Соглашением о предоставлении потребительского кредита с использованием карты рассрочки «Халва» (электронное средство платежа) (л.д.13), просила Банк заключить с ней Универсальный договор на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», заключить с ней договор ДБО и подключение к системе ДБО, Тарифами Банка, размещенных на сайте Банка (л.д.13 оборотная сторона).

Сторонами 26.09.2021 года были подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита по которым: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения: лимит кредитования при открытии договора: 0,1 руб., лимит может быть изменен по инициативе банка. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора; срок кредита: 120 мес., 3652 дня. С правом пролонгации неограниченное количество раз; процентная ставка: 10% годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей: количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации), платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ; обязанность заемщика заключить иные договоры: Заключение договора Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых в соответствиями с положениями п.21ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. №353 ФЗ «О потребительском кредите»; согласие заемщика с общими условиями Договора: Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Рыженко А.П. просит выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения Договора потребительского кредита. Рыженко А.П. просит денежные средства, поступающие на открытый Заемщику Банковский счет без дополнительного распоряжения со стороны Заемщика направлять на исполнение обязательств Заемщика по Договору потребительского кредита в сумме, не превышающей обязательный ежемесячный платеж (л.д.11 оборотная сторона).

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

26 сентября 2021 года между истцом – ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Рыженко Анной Павловной (заемщиком) заключен кредитный договор <номер скрыт> о предоставлении заемщику потребительского кредита в сумме 75 000 рублей. Срок кредитования -120 мес.,3652 дня, процентная ставка 0% годовых (л.д.11).

Согласно выписке по счету расчетная карта активирована 27.09.2021 г., Рыженко А.П. начала осуществлять приобретение товаров, что подтверждается выпиской по счету, где отображены все расходные операции и место совершения операций по карте (л.д. 9-10).

Таким образом, в соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным. Стороны заключили соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С 11.01.2022 года ответчик прекратила осуществлять погашение задолженности (л.д.7 оборотная сторона).

Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п.3.5. Общих условий л.д. 16 оборотная сторона).

В силу п. 4.1.1., п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплатить проценты Банку за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней) (л.д.17).

На 14.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней.

В силу п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка.

Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»: срок действия договора: 10 лет (120 месяцев); лимит кредитования лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора, максимальный лимит кредитования 350000 рублей, минимальный -0,1 руб., обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности+590 руб., 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности+590 руб., начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования-99 руб., комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых, начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. Перевод на карту иных банков 1,1% от суммы перевода, но не менее 50 рублей – в момент совершения операции; переводы через Систему «Интернет-банк» на счета открытые в иных Банках – 0,5% от суммы перевода; перевод по поручению Клиента через сотрудника Банка на счета открытые в иных Банках 2,9% от суммы перевода (л.д.14-15).

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на 14 июля 2022 года по кредитному договору имеется задолженность в размере 81758,52 руб., из них: 74967,82 руб. – просроченная ссудная задолженность, 6733,84 руб. – иные комиссии, 56,86 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 7-8).

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, соответствующим Индивидуальным и Общим условиям договора потребительского кредита, Тарифам Банка по финансовому продукту «Карта «Халва».

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Неустойка носит договорный характер.

Расчет неустойки выполнен истцом в письменном виде, соответствует условиям кредитного договора, признается судом правильным.

Указанные суммы подлежат взысканию с Рыженко А.П. в пользу ПАО «Совкомбанк».

В адрес ответчика направлялось Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2652 рубля 76 копеек (л.д. 4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░-░░ ░░ <░░░░░ ░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ 1144400000425, ░░░ 4401116480, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14.07.2022 ░░░░ 81758,52 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 74967,82 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 6733,84 ░░░. – ░░░░ ░░░░░░░░, 56,86 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░-░░ ░░ <░░░░░ ░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ 1144400000425, ░░░ 4401116480 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2652,76 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░:                       ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.09.2022 ░░░░.