Решение от 14.04.2020 по делу № 8Г-4616/2020 от 29.01.2020

ШЕСТОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                         Дело № 88-7834/2020

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

кассационного суда общей юрисдикции

14 апреля 2020 года                                                                      г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Рипка А.С.,

судей Трух Е.В., Николаева И.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Буинского городского суда Республики Татарстан от 10 июля 2019 года, апелляционное определение Верховного Суда Республики Татарстан от 25 ноября 2019 года по гражданскому делу № 2-450/2019 по исковому заявлению Ибрагимовой Екатерины Владимировны к ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» о зачете залоговой стоимости автомобиля в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Рипка А.С., в отсутствии лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени проведения судебного заседания, проверив материалы дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Е.В. Ибрагимова обратилась в суд с иском к ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» о зачете залоговой стоимости автомобиля в счет погашения задолженности по кредитному договору и перерасчете суммы задолженности.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № № от 7 ноября 2013 года ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» предоставило ей кредит в размере 173970 рублей под 25,50 % годовых на срок до 7 ноября 2018 года под залог транспортного средства - автомобиля марки «ВАЗ-21124 ЛАДА112», 2006 года выпуска, цвет средний серо-зеленый мет., двигатель №№, VIN №, ПТС №. Залоговая стоимость автомобиля определена 127260 рублей.

По акту приема-передачи от 12 октября 2015 года вышеуказанный автомобиль Банк принял в соответствии с условиями кредитного договора № № и договора залога № №.

Решением Буинского городского суда Республики Татарстан от 10 июля 2019 года исковые требования Ибрагимовой Екатерины Владимировны к ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» о зачете залоговой стоимости автомобиля в счет погашения задолженности по кредитному договору удовлетворены полностью.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 25 ноября 2019 года решение Буинского городского суда Республики Татарстан от 10 июля 2019 года оставлено без изменения, а апелляционная жалоба ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - без удовлетворения.

В кассационной жалобе ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ставится вопрос об отмене судебных постановлений.

Лица, участвующие в деле, о месте и времени судебного заседания суда кассационной инстанции извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит кассационную жалобу не подлежащей удовлетворению.

Согласно части первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено судами и усматривается из материалов дела, между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и Е.В. Тюшиной (в настоящее время Ибрагимовой) заключен вышеуказанный кредитный договор, исполнение которого обеспечено залогом автомобиля марки «ВАЗ-21124 ЛАДА112, 2006 года выпуска, цвет средний серо-зеленый мет., двигатель №№, VIN №.

Истица утверждает, что вносила платежи в погашение кредита по графику, затем, понимая затруднительность внесения платежей из-за материального положения, по акту приема -передачи от 12 октября 2015 года автомобиль со всеми документами на него передала представителю банка в соответствии с условиями кредитного договора и договора залога. На момент передачи автомобиля по графику платежей остаток долга по кредиту составлял 128963 рубля 92 копейки. Она считала кредит погашенным. О наличии задолженности по кредиту не знала до тех пор, пока банк в лице конкурсного управляющего не подал иск о взыскании задолженности.

Действительно, в производстве Буинского городского суда Республики Татарстан имеется гражданское дело по иску ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Е.В. Ибрагимовой о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, в рамках которого Е.В. Ибрагимова подала встречный иск о зачете залоговой стоимости автомобиля в счет погашения задолженности по кредитному договору и перерасчете суммы задолженности. Указанный встречный иск определением суда от 18 апреля 2019 года выделен в отдельное производство, по которому вынесено оспариваемое конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» решение суда от 10 июля 2019 года.

Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» определен порядок обращения взыскания на предмет залога. Условиями предусмотрена возможность обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, что не лишает залогодержателя права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Условиями предусмотрен раздел под наименованием: «Реализация предмета залога». Согласно пункту 2.4.1 названный раздел Условий является соглашением залогодержателя и залогодателя об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке в соответствии с пунктом 2 статьи 349 ГК РФ. Реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов либо путем продажи через комиссионера по договору комиссии без проведения торгов. Согласно пункту 2.4.3 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору залогодержатель направляет залогодателю письменное уведомление о предстоящем обращении взыскания на предмет залога. В уведомлении должны быть указаны: предмет залога, за счет которого подлежат удовлетворению требования залогодержателя; сумма, подлежащая уплате залогодержателю на основании договора; способ обращения взыскания и (или) способ реализации предмета залога; цена (начальная продажная цена, цена реализации имущества), определяемая в соответствии с пунктом 2.4.11 Условий. Из пункта 2.4.4 Условий следует, что для целей обращения взыскания предмет залога должен быть передан залогодержателю.

В Условиях в пункте 2.4.5 стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в пункте 4 заявления.

В пункте 4 заявления-анкеты Е.В.Тюшиной (в настоящее время Ибрагимовой) о присоединении к Условиям предоставления кредита пол залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «АйМанмиБанк» стороны установили согласованную между собой залоговую (оценочную) стоимость автомобиля в размере 127260 рублей в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

Автомобиль передан работнику банка ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Ф.А. Каримова по акту приема-передачи от 12 октября 2015 года вместе с ключом и техпаспортом.

Истица Е.В. Ибрагимова указывает, что кроме акта приема-передачи никакие документы не подписывала, в том числе доверенность, и иные.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что на дату передачи автомобиля Банку у заемщика Е.В. Ибрагимовой задолженность по кредитному договору отсутствовала.

Из информации, предоставленной МВД по Республике Татарстан вышеуказанный автомобиль с 31 июля 2016 года зарегистрирован за Галеевым, с 28 сентября 2016 года за С.А. Курочкиным, с 21 марта 2017 года за А.А. Ивко, с 14 ноября 2017 года за Д.Л. Немашкаловым.

Представитель Банка в апелляционной жалобе и письменном ответе на запрос суда апелляционной инстанции сообщил, что автомобиль продан в рамках обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, вырученная от реализации сумма в размере 45000 рублей направлена на погашение просроченных процентов и просроченного основного долга.

Из выписки по лицевому счету Е.В. Ибрагимовой, открытому по кредитному договору (л.д. 16-20 гражданского дела по иску о взыскании с Е.В. Ибрагимовой задолженности), следует, что 1 августа 2016 года на данный счет от плательщика - Кредитно-кассовый офис «На Чистопольской» ООО КБ АйМаниБанк в городе Казани поступили денежные средства в размере 45000 рублей (внесение денежных на счет физического лица), которые 1 августа 2016 года распределены следующим образом: 19527 рублей 91 копейка на погашение просроченных процентов, 25472 рубля 09 копеек - на погашение просроченного основного долга. Плательщиком всех иных платежей по кредиту являлась заемщик Е.В. Ибрагимова, что усматривается из выписки по лицевому счету.

Срок возврата кредита установлен до 7 ноября 2018 года; внесенные на счет денежные средства в размере 45000 рублей банк направил на погашение просроченных процентов и частичное досрочное погашение основного долга.

На момент заключения кредитного договора действовал Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», утративший силу с 1 июля 2014 года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 28.1 названного Закона при обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке, а также в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 24.1 настоящего Закона, реализация предмета залога осуществляется путем продажи на торгах, проводимых в соответствии с правилами, установленными статьями 447 и 448 Гражданского кодекса Российской Федерации, настоящим Законом и соглашением сторон.

Судом апелляционной инстанции правомерно сделан вывод о том, что раздел под наименованием: «Реализация предмета залога» Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», предусматривающий право банка реализовать предмет залога не только на торгах, но и через комиссионера по договору комиссии без проведения торгов противоречит требованиям Закона «О залоге», действовавшим на дату заключения кредитного договора под залог транспортного средства, который предусматривал продажу залогового имущества только через торги. Поскольку данный раздел предусматривал не только продажу предмета залога с торгов, но и по договору комиссии, судом апелляционной инстанции обоснованно сделан вывод о том, что данный раздел Условий является ничтожным и не подлежит применению при разрешении данного спора.

Учитывая вышеизложенное, судом округа откланяются доводы конкурсного управляющего о применении к спорным правоотношениям норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих залог имущества в редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ.

Суд округа отмечает, в соответствии с пунктом 1 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Истица Е.В. Ибрагимова указывает, что при передаче автомобиля банку исходила из его залоговой стоимости, установленной по соглашению сторон в анкете-заявлении 127260 рублей.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ 12 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░ 127260 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 31 ░░░░░░ 189.96 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

           ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░».

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 379.7, 390 ░ 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 10 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-450/2019 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                   ░.░. ░░░░░

░░░░░                                                                                                  ░.░.░░░░

                                                                                                             ░.░.░░░░░░░░