Решение от 18.01.2023 по делу № 2-189/2023 (2-3784/2022;) от 21.11.2022

56RS0030-01-2022-003496-06

№ 2-189/2023

Решение

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е.Манушиной,

при секретаре судебного заседания Е.В.Вырлееве-Балаеве,

с участием представителя истца Наследовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к Тунниковой В.П., Кожевникову И.П., Кожевникову Н.П. о взыскании задолженности в порядке наследования,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к наследственному имуществу К., указав, что с нею были заключены следующие обязательства:

- договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ;

- договор о предоставлении кредита в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ.

Общие и индивидуальные условия являются частью договоров.

В соответствии с п.1-4 Индивидуальных условий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был выдан кредит в размере 208100 рублей, в том числе - на добровольную оплату страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ, под 9,8% годовых. Выдача кредита произведена путем зачисления средств на счет заемщика №. погашение задолженности должно осуществляться путем зачисления средств со счета банковской карты. Сумма ежемесячного платежа – 3463 рубля.

В соответствии с п. 1.12 и 2.1 Общих условий в состав кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ всходят: заявление должника на получение банковской карты, Общие и Индивидуальные условия предоставления кредита, тарифы банка. К.получила банковскую карту. Сумма кредитного лимита составила 27000 рублей, срок пользования кредитом – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 20% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и К. заключено дополнительное соглашение к договору, согласно которому осуществлен перевыпуск банковской карты и согласованы Индивидуальные условия, по которым срок лимита кредитования – до ДД.ММ.ГГГГ с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, процентная ставка – 23,9% годовых. Размер неустойки в случае нарушения сроков погашения кредита в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

К. умерла ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело.

Поскольку заемщиком перестали исполняться обязательства по кредитным договорам, ей были направлено уведомление и требование о досрочном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 807 рублей 97 копеек, из которых:

- задолженность по возврату кредита – 155128 рублей 86 копеек;

- задолженность по уплате процентов – 6888 рублей 40 копеек;

- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 235 рублей;

- пени на просрочку возврата кредита – 20483 рубля 01 копейка;

- пени на просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1072 рубля 59 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 25140 рублей 21 копейка, из которых:

- просроченная задолженность по кредиту – 19996 рублей 52 копейки;

- задолженность по просроченным процентам – 1974 рубля 39 копеек;

- неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита – 2834 рубля 56 копеек;

- неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов – 334 рубля 74 копейки.

Истец просит расторгнуть кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с наследников К. суммы задолженностей в вышеуказанных размерах, а также по обоим договорам пени по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве ответчиков привлечены Тунникова В.П., Кожевников И.П., Кожевников Н.П.

Представитель истца Наследова А.В., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям и обстоятельствам, изложенным в иске.

Ответчики Тунникова В.П., Кожевников И.П., Кожевников Н.П., представители третьих лиц АО «Альфа-банк», АО «Банк Оренбург», АО «Согаз» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель АО «Банк Оренбург» Телегина Е.А., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в письменном отзыве на исковое заявление указала, что Банк является правопреемником №, в котором К. являлась заемщиком по ипотечному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредиту полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ. Просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По правилам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе, в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п.п.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что между истцом и К. были заключены следующие договоры:

- договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ;

- договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковский карт <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Общие и индивидуальные условия являются частью договоров.

В соответствии с п.1-4 Индивидуальных условий по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был выдан кредит в размере 208100 рублей, в том числе 40787 рублей 60 копеек на добровольную оплату страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 9,8% годовых. Выдача кредита произведена путем зачисления средств на счет заемщика № (л.д.81), 40787 рублей 60 копеек перечислены на оплату страхового полиса-оферты от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п.6,8,12 Индивидуальных условий, погашение задолженности должно осуществляться путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты №, открытого у кредитора. Сумма ежемесячного платежа – 3463 рубля. Размер неустойки в случае нарушения сроков погашения кредита - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Поскольку заемщиком перестали исполняться обязательства по кредитным договорам, ей ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 183 807 рублей 97 копеек, из которых:

- задолженность по возврату кредита – 155128 рублей 86 копеек;

- задолженность по уплате процентов – 6888 рублей 40 копеек;

- задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 235 рублей;

- пени на просрочку возврата кредита – 20483 рубля 01 копейка;

- пени на просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1072 рубля 59 копеек.

Представленный истцом расчет соответствует условиям договора кредитования и учитывает все произведенные по договору платежи, отраженные в выписке по счету банковской карты № (л.д.82-90). Ответчиками возражений по расчету не заявлено, доказательств его необоснованности или ошибочности не представлено.

Из полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что К. застрахована от несчастных случаев и болезней в <данные изъяты>, страхователем и застрахованным лицом является К., выгодоприобретателем по страховому случаю «Смерть в результате заболевания» – наследники застрахованного лица.

Таким образом, истец не является стороной договора страхования, никаких обязательств между истцом и участниками страхового правоотношения не имеется, а потому истец не вправе требовать от страховщика выплаты суммы страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредиту.

Выгодоприобретатели по договору не лишены возможности обращения к страховщику за получением страхового возмещения в соответствии с условиями договора. По сообщению <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заявлений на получение страховых выплат от застрахованного лица либо его наследников не поступало.

В соответствии п.п.1-4 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ сумма лимита кредитования составила 27000 рублей, договор действует на срок до ДД.ММ.ГГГГ с возможностью дальнейшей пролонгации при отсутствии со стороны заемщика нарушений условий договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 20% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение к договору, согласно которому банк (кредитор) обязался выпустить банковскую карту сроком на 3 года, и заемщик поручила банку продлевать срок предоставления кредита на каждые последующие 12 календарных месяцев до даты окончания срока действия карты.

Согласно Индивидуальным условиям, подписанным сторонами ДД.ММ.ГГГГ к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ №, срок кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ (п.2). Размер процентов за пользование кредитом установлен - 23,9% годовых (п.4).

ДД.ММ.ГГГГ истцом и К. согласованы индивидуальные условия договора по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которыми срок лимита кредитования продлен до ДД.ММ.ГГГГ с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок.

В соответствии с вышеназванными условиями договора заемщик обязан производить минимальные ежемесячные платежи в размере 5% от суммы фактической задолженности по кредиту, но не менее 300 рублей (п.6 Индивидуальных условий). Надлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору является обеспечение на счете карты/ счете «Зарплатной» карты денежных средств в размере, достаточном для погашения обязательного платежа по кредиту не позднее даты, предшествующей дате платежа (п.8 Индивидуальных условий). В случае неисполнения обязательств по кредиту, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий).

Согласно выписке по счету №, заемщику неоднократно предоставлялись кредитные денежные средства по договору №, которыми она пользовалась путем снятия наличных средств и оплаты покупок. Последнее снятие наличных средств произведено по счету в октябре 2021 года.

Поскольку заемщиком перестали исполняться обязательства по кредитному договору, ей были направлено ДД.ММ.ГГГГ уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора.

По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 25140 рублей 21 копейка, из которых:

- просроченная задолженность по кредиту – 19996 рублей 52 копейки;

- задолженность по просроченным процентам – 1974 рубля 39 копеек;

- неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита – 2834 рубля 56 копеек;

- неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов – 334 рубля 74 копейки.

Указанный расчет соответствует условиям договора и учитывает суммы выданных кредитов и все платежи, отраженные в выписке по счету №. Ответчиками не заявлено о неверности расчета и не предоставлены доказательства его необоснованности.

ДД.ММ.ГГГГ К. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела №, заведенного после смерти К., следует, что с заявлением о принятии наследства обратились: дочь Тунникова В.П., сын Кожевников И.П., сын Кожевников Н.П.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч. 1 ст. 1112, ст. 1113 ГК РФ).

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Верховным Судом Российской Федерации в п. 58 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела после смерти К. следует, что наследственное имущество состоит из:

- земельного участка с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, участок № (кадастровая стоимость 132908,83 руб.);

- земельного участка с кадастровым номером № (кадастровая стоимость 147247,6 руб.) и жилого дома с кадастровым номером № (кадастровая стоимость 652582,4 руб.) по адресу: <адрес>. В отношении указанных объектов зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу ООО <данные изъяты> (реорганизован путем присоединения к АО «Банк Оренбург»).

- денежных средств на счете в АО «Альфа-банк» - 80 рублей 71 копейка, а также ссудной задолженности в размере 1438 рублей 50 копеек и 1357 рублей 79 копеек;

- денежных средств на счете в АО <данные изъяты> – 40 рублей 43 копейки, а также кредитной задолженности в сумме 221955 рублей 19 копеек;

- денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк – 275 рублей 37 копеек, 10 рублей 58 копеек, 62 рубля 81 копейка.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам после смерти К., превышает сумму задолженности (в т.ч. с учетом погашенной задолженности по ипотечному кредиту).

Разрешая спор по существу, суд руководствуется приведенными нормами права, разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о том, что с учетом принятия наследником наследственного имущества, оставшегося после смерти К., и стоимости наследственного имущества, имеются основания для удовлетворения исковых требований.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что подлежат удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании задолженности в размере основного долга и процентов.

Вместе с тем, суд находит заявленный истцом размер неустоек завышенным и не соответствующим последствиям нарушения обязательства.

На основании п. 1 ст. 330 НК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом указанных положений закона и, принимая во внимание соотношение суммы задолженности по кредитам и сумм неустойки, суд полагает возможным уменьшить размер пени по договору потребительского кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита до 10000 рублей, за просрочку уплаты процентов до 300 рублей.

Также суд полагает возможным уменьшить размер пени по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта № от ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата кредита до 1000 рублей, за просрочку уплаты процентов до 100 рублей.

В пункте 65 постановления Пленума Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Принимая во внимание, что наследники заемщика надлежащим образом обязательства по кредиту не исполняли, требования истца о взыскании неустойки на период по дату расторжения договора являются обоснованными.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При обращении в суд с иском истцом уплачена 5830 рублей 37 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом удовлетворения исковых требований, указанные судебные расходы истца подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░. ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 933087 ░░░░░░ 59 ░░░░░░ (311029 ░░░░░░ 20 ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░»:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░. ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 172 552 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 155128 ░░░░░░ 86 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 6888 ░░░░░░ 40 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 235 ░░░░░░ 11 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10000 ░░░░░░; ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 300 ░░░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░. ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 070 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 19996 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1974 ░░░░░ 39 ░░░░░░; ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░; ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ – 100 ░░░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5830 ░░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 16.02.2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░