Решение по делу № 2-1194/2024 от 24.06.2024

Дело № 2-1194/2024

    42RS0001-01-2024-001616-96

Решение

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области

        19 декабря 2024 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дьяченко Екатерине Михайловне    о взыскании задолженности по кредитному договору,

       установил:

                Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику Дьяченко Е.М.    о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка между истцом и Д.С. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

                Во исполнение заключенного договора Д.С. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от <дата>. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

                В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

                Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

                В соответствии с п.3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.      Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых.

                Согласно общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствие с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте.        Пунктом 3.10 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8%.

                В соответствии с пунктами 4.1.4 и 5.2.11 условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплату общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

                Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 289141,05 рубля.

                Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

<дата> заемщик Д.С. умер.

    Предполагаемым наследником умершего является Дьяченко Екатерина Михайловна.

Истец просил суд взыскать с ответчика Дьяченко Е.М. в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на <дата>    в размере 289141,05 рубля, в том числе просроченный основной долг – 232072,69 рубля, просроченные проценты – 56986,50 рубля, неустойка – 81,86 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6091,41 рубля.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, в своем заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика Сорокина В.В., действующая на основании доверенности, требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, поскольку наследственного имущества после смерти супруга ответчика Д.С. нет.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК ТФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

    Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Судом установлено, что <дата> Д.С. было заполнено заявление-анкета на получение кредитной карты (л.д.45), в котором Д.С. просил открыть счет и выдать кредитную карту. Заявление заполнено и подписано Д.С., а также подписано представителем банка. Тем самым Д.С. выразил свое согласие на заключение с ним договора по выдаче кредитной карты на условиях, указанных в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.22).

    В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк индивидуальные условия в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.26-29), памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (л.д.35-39), памяткой по безопасности при использовании карт (л.д.42-44), заявлением на получение карты (л.д.45), надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, являются заключенным договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

    Согласно индивидуальным условиям лимит кредита составляет 75000 рублей, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых.

    Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно общим условиям (л.д.26-29) погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствие с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8%.

В соответствии с пунктами 4.1.4 и 5.2.11 условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплату общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 11, 12-20) задолженность по счету банковской карты № по состоянию на <дата>    составила 289141,05 рубля, в том числе просроченный основной долг – 232072,69 рубля, просроченные проценты – 56986,50 рубля, неустойка – 81,86 рубля.

Согласно свидетельству о смерти (л.д.25) Д.С., <дата> года рождения, <дата> умер, о чем органом ЗАГС г. Анжеро-Судженск <дата>      составлена запись акта о смерти.

    Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

    Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты в реестре наследственных дел наследственное дело, заведенное после смерти Д.С., <дата> года рождения, умершего <дата>, отсутствует (л.д.49).

    По информации РЭО ГИБДД отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу по базе автотранспорта за Д.С. на дату смерти зарегистрированы транспортные средства <...>, <...> (л.д.64), которые проданы согласно представленным договорам купли-продажи <дата> (л.д.78), <дата> (л.д. 79), <дата> соответственно.

Согласно выписке из ЕГРН отсутствуют сведения о наличии принадлежащих на праве собственности Д.С.     объектов недвижимого имущества (л.д.63).

На открытых на имя Д.С. банковских счетах (л.д.74-75) денежные средства отсутствуют (л.д. 99, 104).

    Таким образом, поскольку установлено, что после смерти Д.С. наследственного имущества не имеется, в соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ исковые требования не подлежат удовлетворению из-за отсутствия наследственного имущества, в пределах стоимости которого наследники отвечают по долгам наследодателя.

        Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

     В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дьяченко Екатерине Михайловне    о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на <дата>    в размере 289141,05 рубля отказать.

    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме составлено 13.01.2025.