Решение по делу № 2-140/2020 от 27.12.2019

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2020

Дело № 2-140/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    22 января 2020 года                                                                      г. Алапаевск

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Амиева К.Ю., при секретаре Ивановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к Кокшаровой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» обратился в суд с иском к Кокшаровой Т.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета № № от 26.10.2011, указав в обоснование иска, что 26.10.2011 между Кокшаровой Т.В. и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор банковского счета, на условиях, определенных в Общих условиях Договора и Тарифным планом, с которыми Кокшарова Т.В. предварительно ознакомилась и была согласна. В рамках заключенного договора Кокшаровой Т.В. был предоставлен кредит в пределах лимита кредитования 100 000 руб. с процентной ставкой 36 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, а Кокшарова Т.В. погашение задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме в результате образовалась задолженность в размере 99 949,84 руб. 25.03.2016 банк уступил ООО «Кредит Инкасо Рус» право требования по договору, заключенными с ответчиком. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и банком уступке прав требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 99 949,84 руб. После передачи прав требования погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось. Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» просит взыскать с Кокшаровой Т.В. задолженность по кредитному договору № № от 26.10.2011 в размере 99 949,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 198,50 руб.

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» по доверенности Копелевич А.И. в судебное заседание не явилась просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кокшарова Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просила.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

С учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 26.10.2011 ответчик Кокшарова Т.В. обратилась в ПАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением на заключение договора о кредитовании счета и анкетой заявителя. В заявлении ответчик указал, что подтверждает заключение соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, по которому электронные документы подписанные простой электронной подписью признаются равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента. Подтверждает свое согласие с действующими Типовыми условиями кредитования счета, в том числе Тарифным планом, понимает условия договора и обязуется их соблюдать.

Истцом представлены Типовые условия договора и действующая редакция Тарифов по кредитным картам ПАО «Восточный Экспресс Банк», с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается сведениями в заявлении.

Проанализировав содержание заявления во взаимосвязи с Типовыми условиями кредитования счета ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Тарифами по кредитным картам Банка с учетом положений ст.ст. 432, 435, 438 и 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд соглашается с тем, что заявление Кокшаровой Т.В. является письменным предложением (офертой) на заключение с ПАО «Восточный Экспресс Банк» смешанного договора, содержащего в себе условия договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг.

Из заявления также следует, что с действующими Общими условиями и тарифами она ознакомлена и согласна, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

        Как следует из Типовых условий кредитования счета, в рамках Соглашения о кредитовании счета Банк открывает клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами и предоставляет ПИН-персональный идентификационный номер, используемый при совершении клиентом операций и являющийся аналогом собственноручной подписи..

        В Типовых условиях кредитования счета указаны условия открытия кредитно-карточной линии, выпуска карты, предоставлении кредита не превышающего кредитный лимит по карте, ответственность клиента за несвоевременное внесение платежей по погашению кредита.

        Согласно Типовых условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

        Исходя из Типовых условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В заявлении на заключение договора о кредитовании счета от 26.10.2011 Кокшарова Т.В. укзала кредитный лимит в размере 100 000 руб. с процентной ставкой 36% годовых, с периодичностью платежей – 27 число каждого календарного месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено уплата неустойки в размере 3 % / 400 руб. и предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав требования по договору.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что ПАО «Восточный Экспресс Банк» выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставив ее ответчику.

Факт получения кредитной карты и пользования ею подтверждаются выпиской по номеру договора № от 26.10.2011 Кокшаровой Т.В. за период с 02.11.2011 по 11.09.2017.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что истец представил доказательства заключения с ответчиком договора на выпуск и обслуживание кредитной линии с лимитом задолженности 100 000 руб. и возникновения у ответчика обязанности по возврату кредита.

        В соответствии с заявлением-анкетой ответчик Кокшарова Т.В. была уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 100 000 руб. для совершения операций покупок составит при выполнении условий 50% годовых.

Из материалов дела видно, что Кокшарова Т.В. сумму задолженности по кредитной карте не погасила, последний платеж внесен ответчиком 15.07.2014 в размере 8 610 руб.

На имя Кокшаровой Т.В. была направлена досудебная претензия, в которой истец уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении условий договора кредитования и требовал погасить задолженность по договорам в сумме 99 949,84 руб.

Доказательств выполнения требований банка, указанных в досудебной претензии в полном объеме, ответчик суду не представил.

Как видно из расчета задолженности по состоянию на 23.11.2017, размер задолженности Кокшаровой Т.В. по договору от 26.10.2011 составляет 99 949,84 руб.

        Таким образом, судом установлено, что ответчик производила погашение задолженности по кредиту с использованием кредитной карты с нарушением условий, содержащихся в заявлении и Типовых условиях кредитования счета ПАО «Восточный Экспресс Банк», с которыми она ознакомлена, в результате чего у ответчика перед истцом сформировалась задолженность в общей сумме 99 949,84 руб.

        Суд приходит к выводу о существенном нарушении Кокшаровой Т.В. условий кредитования счета ПАО «Восточный Экспресс Банк», в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

На основании договора уступки прав (цессии) № от 25.03.2016 ПАО «Восточный Экспресс Банк» передало ООО «Кредит Инкасо Рус» права в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, в том числе к Кокшаровой Т.В.

Из Выписки из Актуального реестра должников от 20.02.2019, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии) № от 25.03.2016, следует, что по договору кредитования счета, заключенному с Кокшаровой Т.В., ПАО «Восточный Экспресс Банк» передало право требования ООО «Кредит Инкасо Рус».

Ответчик была извещена об уступке права требования, что подтверждается уведомлением, направленным в её адрес.

Согласно индивидуальных условий договора банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Таким образом, сторонами кредитного договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору другому лицу.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, расчет задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт судом проверен, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен, размер штрафа ответчиком не оспорен, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование ООО «Кредит Инкасо Рус» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.

        При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу истца ООО «Кредит Инкасо Рус» с Кокшаровой Т.В. задолженность по договору кредитования счета № № от 26.10.2011 в сумме 99 949,84 руб.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 3 198,50 руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Уплата государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от 13.02.2018 года и № от 28.11.2019. Размер государственной пошлины определен истцом правильно в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Учитывая, что требования истца полностью удовлетворены, суд считает взыскать с Кокшаровой Т.В. в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» расходы по госпошлине в заявленной сумме 3 198,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» с Кокшаровой Т. В. по кредитному договору № № от 26.10.2011 просроченную задолженность, определённую на 14.06.2019, в размере 99 949,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 198,50 руб., всего 103 148,34 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение Копию решения суда в течение трех дней со дня вынесения решения направить сторонам.

Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии решения вправе подать в Алапаевский городской суд заявление об отмене заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Жалоба подается через Алапаевский городской суд

    Судья                                                                                                            К.Ю. Амиев